别再被坑了!香港16家保险分红实现率大曝光,有人仅3%

愿为素心人

2026最新！宏利1044%，安盛3%：香港16家保险分红真相大公开 ????
昨天深圳一个客户给我发微信："大贺，我看网上都在说香港保险分红好，但到底哪家真的靠谱？"

这问题问得好！每年6月30号，是香港保监局规定的"交作业"日子——所有保险公司必须公布上一年的分红实现率。

今天我把16家公司的真实数据全部扒出来，你以为的分红冠军，可能正在悄悄割你韭菜。


01 宏利：老产品翻车，新产品还行 ????

宏利这次公布了50款产品分红数据，最高130%，最低20%。

分红这玩意儿，就像股票一样会波动。宏利的情况很典型：

重疾类：2011年后的"活得精彩"分红偏低，多数70%-90%；但主力"活耀人生"系列表现亮眼，平均120%以上

年金类：波动最大，最低20%、最高100%

储蓄类：近年主力产品如"环球货币"表现不错，90%-100%；早年"卓越"系列一般，多在40%-70%

大部分人不知道的是：宏利早年产品分红波动极大，但近5年主力产品相对稳定。



看这张详细数据表，你会发现一个规律——决定你收益的，不是品牌，而是你买的具体产品和时间点。








如果图片看不清，扫描下方二维码，领取详细数据表????。





02 安盛：稳健得像个"好学生" ⭐

安盛公布了35款产品分红数据，最高117%，最低28%。

如果用一个词形容安盛的分红表现，我会说"稳健"：

储蓄分红类：除了"安进储蓄"，其他产品都有年份达成100%分红

近5年产品：实现率基本稳定在100%左右

早期产品：虽有波动，但总体在80%-90%

这里面有个坑，99%的人没注意：2014年发行的"真智状元保障计划"周年红利仅28%，简直是踩雷。



安盛的分红可以用四个字总结：非常稳健。但稳健的代价就是爆发力有限。




03 周大福：连续9年100%，美元保单13年4.25% ????

周大福公布了50款产品数据，最高114%，最低27%。

但重点不是这个，而是：

"传家宝""守护168""爱丰盛"三大王牌系列，连续9年100%分红实现率

美元保单累积周年红利，连续13年维持4.25%年利率

在售分红产品，有数据可查的全部100%

上个月有个广州客户问我："大贺，哪家公司分红最稳？"我直接推荐了周大福。

原因很简单：周大福是目前唯一敢承诺并持续兑现高分红的公司。



这家公司的分红表现可以用四个字评价：持续稳健。


04 万通：小而美的"潜力股" ????

万通公布了13款产品数据，产品不多但表现亮眼。

短期保单分红兑现情况不错，多数95%-101%

最高达到101%

整体可用"持续稳健"来评价

万通虽然产品线不如大公司丰富，但胜在专注和稳定。




05 友邦：波动大，但总体稳健 ????

友邦公布了75款分红产品数据，其中62款有数据，最高达169%。

友邦分红呈现三个特点： -"前高后低"：早期产品分红高，近期产品相对保守 -"旧差新好"：已停售产品表现平平（70%-80%），近5年产品表现出色（90%-100%） -"波动趋稳"：从大幅波动逐步趋向稳定

很多人以为友邦分红一定很好，但事实是：要看具体产品。




06 保诚：1044%背后的真相 ????

保诚公布了44款产品数据，最高分红达成率1044%！

看到这个数字是不是很兴奋？先别急。

保诚2024年退休类产品分红实现率多在30%-70%，尤其是终期红利和归原红利部分表现不佳。

那1044%怎么来的？是累计非保证入息部分，个别产品个别年度的数据。



保诚分红的特点是：波动极大，但分红也可能很可观。适合风险承受能力强的客户。




07 永明：2024表现不算突出 ????

永明公布了28款产品数据，最高120%，最低54%。

人寿储蓄险

：多数80%-90%，平均93.5%

健康退休险

：总体70%-90%，平均85.5%

永明2024年的分红表现算不上突出，但整体还算稳健。






08 国寿（海外）：产品线丰富，表现稳定 ????

国寿（海外）公布了64款产品数据，最高109%，最低60%。

储蓄险

：以美式分红为主，多数70%-80%，平均76.6%

年金险

：表现稳定，平均82.3%，多数80%-90%

终身分红险

：多数80%-100%，平均85%

国寿（海外）最大的优势是产品线丰富，且能保持较高质量的稳定表现。








09 太平（香港）：稳如老干部 ????‍????

太平人寿（香港）公布了16款产品数据，最高103%，最低98%。

对太平分红有个有趣的评价：产品比它多的，分红没它好；分红比它好的，产品没它多。

太平走的是稳健路线，适合求稳的客户。




10 富卫：有惊喜也有雷区 ⚡

富卫公布了68款分红产品中的51款，最高190%，最低43%。

亮点

："寰球收息（卓越级）"部分保单年度达190%、189%，平均约130%

雷区

：早年产品多数不超过60%，"爱进泰（进阶）计划"港元版部分年度低至43%、44%

富卫的特点是两极分化严重，选对产品天堂，选错产品地狱。




11 太保（香港）：新兵表现不错 ✨

太保（香港）公布了4款产品数据，虽然产品不多，但分红达成率都是100%。

这四款产品分别是： - 颐养天年延期年金 - 爱相传终身寿险

- 世代鑫享增额寿险 - 金满意足多元货币

太保虽然是新手，但表现相当给力。




12 中银人寿：高水平稳定 ????

中银人寿公布了33款产品数据，最高102%，最低52%。

终身寿险

：70%以上产品分红实现率80%-100%，平均88%

储蓄险

：超七成产品80%-100%，平均超90%

年金险

：表现稳定，多数80%-90%

中银人寿可评价为"高水平稳定"。






13 中意人寿：分红集中在100%-104% ????

中意人寿公布了7款主要分红险数据，整体分红达成率集中在100%-104%。

值得一提的是，早年颇受欢迎的储蓄险"跨越创富保"和年金险"丰盛税悦延期年金"，分红数据均达到100%。




14 安达人寿：总体不错，在平均水准之上 ????

安达人寿公布了29款产品数据，最高109%，最低25%。

"智高息"储蓄保障计划

表现突出，保单年度10年以上累积红利及利息兑现率达109%

整体分红实现率多数70%-95%

早期产品偏低，近年产品表现亮眼

安达人寿可评价为"总体不错，在平均水准之上"。




15-16 立桥和富邦：小公司的生存之道 ????

立桥人寿：4款产品全部100%分红达成率，虽然产品少但表现完美。

富邦人寿：多数产品100%左右分红，个别产品甚至达到111%-113%。

这两家小公司用一个策略在大公司夹缝中生存：产品不多，但每一款都精心打造。








大贺总结：分红背后的5个真相 ????

看完16家公司的分红数据，我总结出5个关键点：

1. 品牌不等于分红好

友邦、保诚这些大牌，分红波动同样很大。

2. 新产品普遍比老产品稳

近5年发行的产品，分红实现率明显更稳定。

3. 100%不是终点，是起点

真正的好产品，是能持续超越100%的产品。

4. 美元保单比港币保单更稳

这跟投资环境和汇率稳定性有关。

5. 小公司为了生存，往往更用心

周大福、立桥、富邦的表现就说明了这点。
三个关键问题，决定你的选择 ????

买香港保险分红产品前，问自己三个问题：

你能接受多少年的分红波动？

如果只能接受1-2年，建议选择稳健型公司如安盛、太平。

你更看重确定性还是爆发力？

追求确定性选周大福、中银；追求爆发力可以考虑保诚、富卫。

你买的是什么时间发行的产品？

2020年后发行的产品整体表现更稳定。

最后一句话送给大家：分红保险是十年二十年的事，选对公司和产品，比盲目追求高分红更重要。
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作者：微信文章