买香港保险,操作全流程攻略,半天时间轻松搞定!

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随着资产多元化配置和全球化保障需求的增长，香港保险已成为越来越多内地投资者的选择。香港保险产品因其国际化、高收益和多样化特点而备受青睐。

然而跨地域投保有其特殊性和复杂性，一份详尽的攻略指南显得尤为重要。本文将为您全面解析赴港投保的各个环节，助您轻松完成这次重要的财务规划。



01

投保所需资料

1、成年人

证件类：
✅ 港澳通行证（必须在有效期内，建议至少剩余6个月有效期）
✅ 身份证原件（不能使用复印件或电子版）
✅ 户口本（用于证明家庭关系，尤其是为家人投保时）
✅ 入境小白条（即香港入境纸，证明合法入境香港）

财务类：
✅ 现金或银行卡（可以是香港银行卡或内地的Visa、Master信用卡）
✅ 财产证明（投保大额保单时，超过100万港币通常需要提供）

2、特殊人群加带

未成年人：
✅ 出生证明（证明亲子关系）
✅ 监护人的身份证件

孕妇：
✅ 产检记录表（最新的产检报告）
✅ 预产期证明（部分保险公司要求）

病史人士：
✅ 体检报告或病历（近6个月内的较佳）
✅ 用药记录（如有长期服药）

夫妻互保：
✅ 结婚证（证明配偶关系）

02

赴港投保全流程详解

1、产品选择

重疾险/储蓄险/年金险
一定要先向专业顾问进行深度沟通，了解适合自己的香港保险产品，并确定投保方案和预算。

2、预约签单

向顾问预约具体的签单时间，如果需要开户，请注意预留去银行开户的时间。

提前将投保所需要的个人信息提供给到顾问，包括工作、收入、住址信息，节省现场填表时间（至少40分钟）。

若投保医疗类保险，注意如实填写健康问卷，必要时提供体检报告。

确认保险公司的具体地址。

3、预约银行开户

预约签单的同时可以预约银行开户。

确认开户所需资料（不同银行要求可能略有不同）。

请教专业的理财顾问，了解账户管理和跨境汇款的相关知识。

4、正式签单

若是提前提供好个人资料，签单流程可以在1个小时以内完成。

注意签名前核对好个人信息，审核完成所有投保文件和条款。

签名并提交申请后，初步的投保流程就完成了。

5、核保流程

签单完成后，无论是否缴交保费，保险公司都会进入审核阶段，通常需要1-2周。

核保期间可能会要求补交文件或确认不保事项等，一般补件没有问题的话，几天内就会批核。

有些医疗保单可能会出现延期承保或者拒保的情况。

03

缴付首期保费

建议交完申请后当场缴纳首期保费，有不懂的可以直接询问顾问或者缴费处工作人员。

1、信用卡支付

可用于缴纳首期保费，但需要注意单笔限额和手续费。

2、香港银行账户转账

通过香港银行账户直接转账

3、现金或本票

直接到保险公司缴费处柜台缴纳。

4、官网支付

通过保险公司官网官网在线缴费，但可能收取手续费。

注意：

缴费后保留收据和临时保障凭证；

了解后续保费缴纳方式和时间，可以灵活选择年缴、半年缴、季缴或月缴方式。

可以设置自动扣款，需要提交写好银行信息的申请表格

04

保单批核成功后

1、接收保单

投保批核成功后，保险公司会将保单以代理顾问转交、邮寄或电子方式发送到客户手中。

拿到保单后注意仔细核对保单内容是否与签约时一致。

每个保险公司都会有一个专门的APP或者网站供客户查看保单及进行更改保单操作等，可以询问代理人如何下载。

2、冷静期（犹豫期）

冷静期为21天，从投保人收到保单开始计算。在此期间可以无无条件取消保单，并获得全额退款。

3、宽限期

后续续保宽限期为31天，如果未能按时缴纳续期保费，可以在宽限期内补交，保单权益不会受影响。

4、保单后续跟进

可以通过保险公司的APP或者网站自行跟进查看；

向代理人询问保单情况。

购汇、转账操作 及 线上缴纳保费 指引

签约和开户的问题解决之后，还有一个小问题就是，回到内地之后，钱怎么换过去？人民币怎么转美元，然后进到港行账户去缴纳保费？

这部分流程也是可以在线上操作的，总之就是内地银行 APP 上面都会有“结售汇”的功能，



搜索一下，然后进去购汇，买入美元，



买好了之后，钱是从人民币变美元了，但是还在内地银行，再搜索“境外外汇汇款”，转到你之前开好的港行帐户就行了。



每人每年有5 万美金的外汇额度，转账之前最好确认一下内地银行的单笔转账额度，越高越好，最好能有50 万单笔额度，能一次性转过去，这样不用重复审核，也不用重复收手续费了。
最后一步就是缴纳保费，签单后保险公司会给你一个汇款账户，比如说国寿的收款账户是这样的：

打开我们的香港银行卡（以汇丰为例），

选择添加受收款人，按要求输入收款账户信息，然后转账就可以了，

最后记得备注好自己姓名和保单号，方便保险公司对账。

整个流程和我们内地银行APP转账是差不多的，并没有想象中那么复杂，后续缴纳保费和提领分红都可以在这张银行卡操作，很方便。
结语

赴港投保是一项重要的财务决策，需要全面了解和谨慎规划。通过充分的准备、清晰的流程认知和专业的顾问协助，您可以轻松完成这次跨境资产配置，为个人和家庭建立更完善的风险保障和财富管理体系。

做好万全准备，熟悉整个流程，我会全程陪同协助您，您的香港投保之旅将会是一次安心、高效的体验。祝您投保顺利！

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作者：微信文章