教师退休待遇由基本养老金和职业年金组成,前者是“终生发放”,后者是“发完即止”

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许多教师朋友们对退休后的收入构成存在一个普遍的误解，认为职业年金像一次性奖金一样，领完就没了。但事实是， 职业年金并非“领完即止”，而是可以通过合理选择领取方式，实现终身领取的“第二份养老金” 。

本文将为您彻底厘清基本养老金与职业年金的区别，揭秘职业年金的真正领取规则，并给出实用建议，助您安心规划退休生活。

一、核心概念：基本养老金与职业年金是两回事

首先，我们需要明确教师退休后领取的待遇由两部分构成，它们性质不同，规则也截然不同。

1. 基本养老金：终身保障的“定心丸”

基本养老金是您退休后最主要的收入来源，它由统筹账户和个人账户养老金组成。

核心特点： “人在金您，就能领取，并且会随着统一，是抵御通货膨胀。 计算方式包含基础过渡1改革）和账户养老金。

2.职业年金：职业是国家事业单位（包括制度个人单位共同)

核心特点： 通常按月领取，账户余额发完即止。但关键在于，它的投资运营收益可以确保您终身领取。

构成： 个人按缴费工资的4%缴纳，单位按8%缴纳，合计12%全部计入您的个人账户。

二、破解误区：职业年金并非“领完即止”

“领完即止”的说法源于对“计发月数”的误解。139个月、170个月或195个月，并非领取的“截止日期”，而是计算每月领取金额的“除数”。

职业年金基金实行市场化投资运营，账户内的资金会持续产生收益。只要投资收益能覆盖每月领取额，账户余额就不会被领完，从而实现终身领取。

官方依据： 《职业年金经办规程(暂行)》明确规定，退休后按月领取职业年金，直至个人账户余额发放完毕。

三、领取方式：如何让职业年金“活”得更久？

退休时，您可以根据自身情况选择不同的领取方式：

按月领取：最常见的方式。退休，社保经办机构会计算一个领取标准，按月发放。账户余额发停止发放，但账户内的会持续增加账户总额，能有效领取时间。

一次性商业养老保险： 将职业的全部余额一次性商业产品，然后合同的按领取。这种方式确保终身领取，且收益稳定。

或期间不幸身故，账户尚未领取的余额。

四、影响职业年金多少的3个因素

您退休后能领到多少职业年金，主要取决于以下三个因素：

1.缴费年限与

教龄越长、基数越高，职业年金个人账户的初始积累就越多，每月领取额也越高。

2. 退休年龄

退休年龄越晚，计发月数越小（如60岁退休为139个月），每月领取额越高。

3. 投资运营收益

截至2024年底，全国职业年金基金规模已达3.11万亿元，年均收益率约4.42%。这是确保职业年金能“活”得更久的关键。

五、给教师们的实用建议

重视缴费年限： 确保社保不断缴，多缴多得、长缴多得。

职称要趁早： 基数越高，退休待遇越优厚。

退休前，可咨询当地社保部门或专业顾问领取方式。

账户： 通过社保APP等渠道，定期查看职业年金账户的缴费和收益情况，做到心中有数。

总而言之， 基本养老金是您退休生活的“压舱石”，提供终身保障；职业年金则是提升生活质量的“助推器” 。

不要再为“领完即止”而焦虑。通过了解其运作机制和领取方式，您完全可以将职业年金打造成一份可靠的终身收入来源。提前规划，才能让辛苦一生的辛勤付出，在退休后转化为从容、安稳的晚年生活。



作者：微信文章