重疾险有没有必要购买?保险的意义与功用有哪些?重疾险怎么买划算?重疾险有哪些注意事项?重疾险有哪些坑和套路?多少钱一年?深度解析

哈哈SE7

文章开始前，先发福利

【最新136款热门重疾险对比表】

让你闭眼都能买对保险！

长按识别下方二维码，免费领取



重疾险无论是对于小孩，还是大人都是非常有必要购买的，尤其是对于家庭支柱。家庭支柱一旦生了重疾，一般都无法正常工作，在没有正常收入的情况下，普通家庭除了要负担巨额的医疗费用，还要维持家庭的正常支出是非常困难的。
本文重点：

有哪些值得买的重疾险推荐

买重疾险需要注意什么问题

1、有哪些值得买的重疾险推荐

说到重疾险，就不得不说这几款打得不可开交的产品了。康惠保2.0、超级玛丽3号Max以及达尔文3号这些重疾险算得上是重疾险中的性价比之王了。



老样子，先上图梳理一下产品的基本情况：



1.1追求疾病发展前期保障的人买康惠保2.0

就疾病的发展趋势来看，一般都是从小病慢慢发展成为大病的。以前的重疾险，是只保重疾的，慢慢地发展成为有重疾保障、中症保障和轻症保障，逐渐覆盖疾病发展的链条。

而康惠保2.0的前症保障颠覆了现有重疾险只有中轻重症保障的常态，更为全面地保障重疾发生的全过程。

前症保障的作用，一方面，从疾病保障来看，它覆盖了高血压、糖尿病、心脏疾病等12种高发疾病。这些疾病加入了前症保障，意味着被保人获得理赔的机会也就更大了。

另一方面，从理赔杠杆来看，康惠保2.0有被保人前症豁免，这意味着在保险有效期内如果患了前症，那就可以不用再交剩下的保费了，这对于投保人来说无疑大大提高了理赔的杠杆率。

1.2追求高赔付力度选超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max和其他两款产品相比最大的优势就是它的赔付力度大，重疾保障的额外赔付在60岁之前高达80%。如果在60岁之前患了重疾，保额是50万的话，像康惠保2.0可以赔80万，而超级玛丽3号Max则可以赔到90万，整整多了10万。

而且它的中轻症甚至都有额外赔付，分别是15%和10%。

这个赔付力度非常少见的，就目前的重疾险来看，中症赔50%及以上，轻症赔30%及以上就可以算是优秀的产品了。而在60岁之前，超级玛丽3号Max它的赔付力度分别达到了75%和55%，中轻症赔付力度比超级玛丽3号Max更高的产品至少我还没见过。

而且超级玛丽3号Max是这三款重疾险中价格最便宜的，就性价比来看，无疑是最高的。



1.3追求保障全面非达尔文3号莫属

达尔文3号除了有超级玛丽3号Max在60岁80%的额外赔付，更突出的是它有高发轻中症二次赔。

具体的病种包括中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症。

这些疾病不仅是高发疾病，可理赔的概率非常高，而且它的赔付力度也是一点都不含糊。就拿中度脑中风二次赔来说，首次中度脑中风，赔付60%保额；间隔1年后如果新发脑中风，再赔付60%。这个保额也是非常优秀的了。

除此之外，达尔文3号还可选心脑血管疾病二次赔和恶性肿瘤二次赔等，保障责任非常灵活。

像脑中风、心脑血管疾病、恶性肿瘤这些都是男性高发的疾病，特别是工作熬夜、作息不规律，身体状态不太好的男性，是非常适合这款产品的。

总之，从上面三款产品的测评中也可以看出来，没有哪款产品是可以绝对占据优势的，也没有哪款产品是完美的。只能说不同产品的侧重点是不一样的，每款产品都有它的优势和亮点，更适合买哪款产品就需要根据我们自身的情况而定了。



2、买重疾险需要注意什么问题：

重疾险在所有的险种之中，价格最为昂贵，条款也更为复杂，所以在买之前它需要也值得我们花心思去了解一下它的注意事项。

2.1健康告知要做好

我们在买保险之前，是需要做健康告知的，这一方面是我们购买保险的门槛，关乎着我们能不能投保；另一方面，也是关系到我们最后的理赔，如果健康告知没有做好，就有可能被保险公司拒赔。

2.2保额买多少

买保险最重要的就是保额，如果保额不够用的话，就完全发挥不了保险的规避风险的意义。那重疾险的保额应该买多少呢？

应该是30-50万然后再加上3-5年的工作收入。30-50万是需要看自己所在的地区的，如果是在经济发达的地区，比如北上广深这些一线城市，治病的成本比较高，那么就建议买50万保额；如果是治病成本没那么高的地区，可以根据自己的情况而定，但是最少是需要30万的。除此之外，因为重疾的治愈时间一般都是3-5年，这个期间，想要正常工作是非常困难的，所以需要加上治病期间损失的经济收入，以维持正常的家庭生活。



2.3保障期限应该买多久

重疾险按时间期限来分，可分为这三种：

1年期重疾险：保障期限只有1年，到期需要续保。
定期重疾险：保障期限有多种，一般是20年/25年/30年，或者保至60岁/70岁/80岁等。
终身重疾险：保终身，只要活着就一直有保障。

一般来说，重疾险的保障期限越短，它的价格也就相对的会更便宜。

但是如果到了一定的年龄，保险一旦到期，就重疾险而言，就会面临无险可买的尴尬局面。就比如说你现在30岁，买了一个保至60岁的重疾险，到期之后，想买重疾险实际上是非常困难的。

首先是重疾险的购买年龄一般都限制在55岁以下，再者买保险之前还需要做健康告知，人老了身体的小毛病就多了，健康告知就很难通过。就算是这些都通过了，昂贵的保费也会劝退你，因为重疾险的保费是随着年龄的增大而增加的。

所以说，还不如一开始，在身体健康，年龄还小的时候就买一份终身重疾险，让自己有一份长久的保障。但如果预算实在是非常有限，现阶段还负担不起终身重疾险的话，那也可以买一份定期重疾险先，到时候有了预算再加保。但是需要注意的是，保额一定要买足，这样才有能起到很好的保障作用。

买重疾险一定要注意防坑，教你一眼看透重疾险的坑！


文末福利发不停

【十大值得买的重疾险排行榜】

让你买对保险不买贵！

长按识别下方二维码，免费领取



               
作者：轻松守护嘉贝保