人民币破7!香港保险要凉了?内行人却偷偷加仓,真相竟是...

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「现在买香港保险就是接盘侠！」

最近后台收到无数这样的留言。

人民币汇率一路狂飙，美元资产看似疯狂缩水，

连经济学家都在炮轰港险是“精心设计的骗局”，

但为什么顶尖富豪们却在悄悄布局？

一、先别急着划走！你可能误解了3个真相

1. 汇率涨了≠保单亏了

举个栗子：

2024年投保100万美元保单，当时汇率7.3，需730万人民币；

2026年汇率破7，同样保额只需700万，直接省下30万！

（这波操作，相当于用更低成本锁定美元资产）

2. 7%收益是噱头？数据打脸！

真实案例：

永明金融2026年新品「永Y多元货币II」，

3年缴费，第5年回本，20年IRR高达6%，

比内地同类产品高2个百分点，且保证收益逐年递增。

（注：香港分红险演示收益需披露实现率，永明过往产品实现率超110%）

3. 退保血亏？那是你没算清时间账

关键数据对比：

产品类型 前2年退保损失 回本周期 20年IRR

香港储蓄险 70%-90% 5-7年 5.5%-6.5%

内地年金险 30%-50% 8-10年 3.5%-4.5%

结论：短期退保确实亏，但持有10年以上，香港保险收益碾压内地产品。

二、人民币升值时买港险，反而更划算？

内行人的3个操作逻辑：

1. 用“便宜的人民币”抄底美元资产

- 当下换汇成本降低，相当于以折扣价买入美元保单；

- 未来若人民币贬值，保单收益直接翻倍（汇率+复利双重收益）。

2. 多币种转换功能=自带汇率保险

- 永Y多元货币II支持4种货币自由切换，且转换无调整费；

- 若人民币持续升值，可一键转人民币保单，锁定收益。

3. 香港保险≠纯理财，而是“法律+金融”双重工具

- 类信托传承功能：指定3位后备受益人，身故金可按人生阶段分配；

- 海外就医直付：全球理赔，不受内地医保限制；

- 资产隔离：保单不纳入遗产税征收范围，债务追索无效。

三、这两类人，请立刻停止购买！

1. 短期要用钱的人：前5年退保损失惨重，急用钱别碰；

2. 完全无海外需求的人：内地保险足够覆盖基础保障，没必要折腾。

但如果你符合以下任意一条，现在就是最佳上车时机！

✅ 子女计划留学/移民

✅ 家庭资产超千万，需要分散风险

✅ 追求长期稳健收益（能持有10年以上）

四、2026年香港保险新趋势：

- 收益更高：新品普遍5年回本，20年IRR破6%

- 功能更强：支持17种货币提取，跨境汇款手续费全免

- 政策红利：马年优惠最高15%保费回赠，限时2个月

最后的忠告：

香港保险不是“稳赚不赔”的神话，

但它是极少数能穿越经济周期、

同时兼顾收益与资产安全的工具。

与其被短期汇率波动吓退，

不如把眼光放长远——

你买的不是一张保单，

而是给家庭财富上的“双重保险”。

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作者：微信文章