定期寿险和终身寿险,哪个是你需要的?

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上期大师兄和你们分享了关于【定期寿险】的概念，篇幅有点长，大家可能看得比较累，今天我将以更加口语化、通俗易懂的方式，来谈谈【寿险】。


【寿险】

定义：全称为人寿保险，以被保险人的寿命为保险标的，且以保险人的生存或死亡为给附条件的人身保险。

责任：身故和全残

作用：避免经济支柱不在了，收入永久中断 ，导致家里产生债务

特点：主要在赚钱阶段考虑

价格：以30岁，投保100万保额，保30年为例，男性，1200元左右/年；女性，600-700元每年。

是不是比很多同学买的意外险还便宜？

近年来，可以很显著地在寿险上感受到大家的保险观念越来越强。

以前都避讳谈生死，现在不仅很多明星年纪轻轻地就立下遗嘱，主动考虑寿险的人也越来越多了。

这其实是对家人负责的一种表现。

但大家经常会误把意外险当做寿险，所以经常有人问我“我家里只有我老公在挣钱，我给他上什么意外险好”的时候，我会告诉她，你其实需要给丈夫买的是寿险！

意外导致的身故占比不到所有身故的5%，而寿险则是基本90%以上的身故都会赔付，像猝死、中暑致死等意外险不保的，寿险全都保。

一听我这样说，又有人问我了：那给孩子买什么寿险好？

这时候答案又截然不同了——孩子不需要买寿险！

寿险只需要买给对家庭经济有影响的人，不是家庭主要经济来源的人，说句不好听的，哪怕人不在了我们心里再怎么悲痛，也只是在情感上，经济上是不会给我们带来风险的。不会造成家里的房贷没人还了，老父母没人养了，也不会把所有的担子都压到另一半的身上。

所以像小孩、老人、全职妈妈等，不外出挣钱，不属于家庭的经济来源，其实是可以不用考虑寿险的。

同理，一个人如果年轻的时候是家庭的经济支柱，退休后不再是家庭的经济支柱了，那这时候买寿险就可以只考虑保障他退休前的这一段时间。

这也就是为什么寿险的保障期限通常可以选择二三十年了，这种属于是【定期寿险】

一般家庭出于保障需要，选择定期寿险就可以了，因为现在是青壮年，二三十年后，也就退休不再是家庭的经济支柱了~经济来源可能就换成家里的其他人，可能是我们的孩子，也许ta赚钱能力比你强多了。



当然，和定期寿险相对应的另一种寿险叫作【终身寿险】

这一般是特别富裕的家庭，用来做资产传承、避债避税用的。终身寿险的价格会比定期贵，具有储蓄价值，因为作为保险收益金赔付给指定受益人，完全可以按照投保人的意愿分配，且受法律保护。（是不是会让不肖子孙背后一阵凉？

）

如果有人留意到上面的寿险的价格，就会疑惑，为什么男女的价格差这么多？差了快一倍了。因为保险是按照风险评估收费的，多一分风险，就多一份保费，只能怪男性没有好好爱惜自己身体了，抽烟喝酒熬夜。

所以这也告诉我们，未雨绸缪，别等风险高了的时候，再来考虑保险，那时的保费未必是你承担得起的。

但很多人却未必这样想，总想与保险公司抬杠。

赌概率：既然我还这么年轻，怎么会死，寿险就没必要买了吧？

大概率来说，多数人确实能活到70岁，但人均寿命之所以是七十多岁，不仅仅是因为有人80岁，100岁，还因为有人不到70岁。

谁也无法确定自己到底是拉低平均的那个，还是拉高平均的那个，就像这次的新冠肺炎，谁能想到呢？泉州酒店坍塌，又有谁能想到呢？

保险本身就是花小钱就连低概率风险也能帮你分散掉的工具，何必要拼上身家性命去赌呢？

【一次失守，全盘沦陷】，不希望等见到风险的时候才知道什么叫风险。就像你是愿意攒几十万不花留着以备不时之需呢，还是愿意从中拿很小的一部分来帮自己寻找一个保障？

大师兄有话说：

其实买保险没有绝对的对与不对，我们一般追求的是根据自己实际的最优解，就像开普通的马路，一辆小排量的轿车最经济，如果用大排量的越野车，虽然很酷，但是不划算，只是在偶尔开山路的时候用得上。另外，保险本身的目的是守护家庭的幸福，如果买得过度了，反而可能影响生活质量，得不偿失。

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作者：大师兄说险