盘点15款没有健康告知的百万医疗,最后一款性价比绝了

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如果你身体有一些疾病史，买不到正常的百万亿了，就只能考虑免健告的百万医疗了

医疗险是真的很费时费力，需要的专业知识和经验很大，投入产出比低但是，没办法，我的客户有需求，我就花了一天时间，整理了一下首先，这种百万医疗只适合那些身上有很多疾病史的人群，或者老年人正常人就不要继续看了，默默点赞就行然后，真正有需要的，一定要认真看完，收藏备用，不清楚再问我最后，做个基础知识铺垫没有健康告知，就代表任何人都买，但是实际上这类产品一般都会有几个特点1.五大既往症不赔，如图所示，每个产品都略有不同，肯定是免责越少越好，比如投保前有甲状腺结节4A，2个月后住院做了肿瘤切除——这是能赔的，一年后，复发了——这也是能赔的，因为都是以初次投保时候的健康为准。

2.免赔额会有点高，一般都是社保内1万免赔，社保外1万免赔，累计接近2万免赔额，这样做，也是为了提高赔付门槛，不然这保险公司很快就赔空了；同时，也为了更好的赔付提前，有的产品会有一个中高端版本，可以做到0免赔，但是只报销50%，比如众安众民保重高端，加钱就行3.续保，其实分了2大类，一类会直接写明本产品保证续保N年，另一类不会写，全凭产品规模和稳定性，所以你要么选择保证续保的，要么选择规模大，产品稳定的废话多了，直接上图

院外肿瘤特效药都包含，但是一般情况下的院外药械竟然还有7款不包含，这些都是用来应付医保DRG控费的有效手段，都2026年了，一定要有，所以后面7款，直接pass人保长相安不包含门诊手术和住院前后的门急诊责任，也pass掉只剩下前面7款报销规则


0免赔的有3款：众安众民保中高端医疗险平安北极星中高端医疗险太平洋太享保(特需臻享版)虽然号称“0免赔”，但还是有隐性免赔额的，众安众民保中高端是2万以下赔50%，相当于总有1万是赔不到的，所以隐性免赔额是10000。平安北极星中高端是1.5万以下赔50%，隐性免赔额是7500元，太平洋太享保(特需臻享版)是1万以下赔30%，隐性免赔额是7000元。多数免健告医疗险都提供有两个版本的方案，主要就是报销比例的差异，一个报80%，一个报100%。这是为了满足不同消费能力客群的设计，低报销比例的当然保费价格也低。保费预算不紧张的家庭，首选推荐100%报销比例的方案。就医院范围而言，“有健告”和“无健告”百万医疗险的区别倒是不大，标配都是“二级及以上公立医院普通部”。而现在社保DRG付费改革以来，社保外治疗项目的权限很多都划到了公立医院的“特需部、国际部或VIP部”。相应的商业医疗险，也得选择包含“特需医疗”责任的产品，才能满足此类的治疗花费。包含“扩展特需医疗”责任的产品，具有更高的优势，当然，前提是你也要能承担的起这类功能的“昂贵保费”。三甲医院的“特需部”可不是那么容易进的！——得加钱！有2款产品的手术费约定：不包含“活检、穿刺、造影等创伤性检查及康复性手术”。众安众民保百万医疗险2025融盛融医保(免健告)百万医疗险
绝大多数的百万医疗险里，关于化疗的约定都是“在医院内进行的静脉注射化疗”。

只有[平安北极星中高端] 和[太平洋太享保(特需臻享版)]可以包含“静脉注射+服用药物”两种化疗方式。

给平安和太平洋点赞！
目前口服化疗药物在肿瘤治疗中的应用越来越广泛，已经成为许多癌治疗的重要手段。例如：治疗结直肠癌的卡培他滨、雷替曲塞；治疗胃癌的替吉奥；治疗非小细胞肺癌的吉非替尼、厄洛替尼等。。。有这种化疗方式约定的百万医疗险产品无疑是更有优势的。保费对比

都按照有社保身份投保的价格测算，一个产品有多个计划的，都按照100%比例赔付的方案测算:



通过保费，我们可以看出

20岁以下，可以直接闭眼选择太平洋太享保（特需臻享版），他在这一年龄段里没有竞争对手、功能最全，价格还便宜。

如果是中老年，想要获得更好的医疗环境，入住特需病房，可以考虑众安众民保中高端或者太平洋太享保

有人会问，融盛融e保不是更便宜吗？责任也很好

确实，融盛的责任很不错，我也认可

但是我有3点担心：

1.融盛财险在 2018 年开业，去年保费收入 3 亿多，总资产 12 亿，体量偏小，很多朋友可能都没听说过。这种不保证续保的医疗险，是很考虑产品规模的

但截至今年二季度末，它的综合偿付能力充足率达到 693%，意味着账上资金应对理赔绰绰有余，这点可以放心。

不过，这家公司的主力产品是车险，只是近两年开始往健康险领域发力，陆续上线了好几款医疗险。

2.免赔额：他的免赔额是分开计算的，非既往症有1万免赔，既往症有社保内外各8000免赔，如国同一保单年度内，先因既往症花了一大笔钱，过阵子又新发疾病住院，就得分别计算免赔额，这样到手总的报销款反而比较少。
总结

非要选免健告的百万医疗：

年轻人考虑太平洋太享保（特需臻享版）

父母长辈可以考虑众安众民保中高端或者太平洋太享保

如果不考虑医疗环境，不去特需病房，可以考虑众安众民保经典版/甄选版

如果给父母买保险预算只有几百元，不到1000元，

那就只能再退一步，选择保障责任少一点的，我也整理了2款



有需要的，可以关注我，直接找我拿。



作者：微信文章