已经有了社保,还有必要配置重疾险吗?哪些人更该买?/华安财险广东云浮支公司

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第十三届人民代表大会第一次会议闭幕后答记者问时，针对如何解决老百姓因病致贫的问题，总理再一次强调了保险对于抵御健康风险的重要性。



把基本医保和商业保险结合起来，运用"大数法则"，放大资金效应。

常说病来如山倒，我们就是要运用多种制度，不让一个人患大病，全家都倒下。



看到这里，很多朋友要问了：我不是已经买了社保吗？为什么还要买商业保险呢？

其实，很多人不知道，社保只是一种基础保障，满足不了全部的治疗费用。在社保的基础上，一定还要再额外配置一份重疾险。

社保和重疾险的定义

社保：即我们常说的社会保险。主要包括医疗保险、养老保险、失业保险等，是国家建立的社会福利制度，当参保人生病、失业或者年老时，由全社会共同保障个人的基本生活。

重疾险：即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，比如：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，按约定赔付一定金额的保障金。

除此之外，还有一种我们常说的“新农合”，就是新型农村合作医疗，是指由政府组织、引导、支持农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。其作用与社保中的医疗保险类似。

买了社保为什么还要买重疾险？

重疾险和社保并不冲突，相反重疾险是社保一个非常重要的补充，能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。

属性不同

社保：社保属于报销制，需要根据实际花费按比例报销，额度有最高限制，另外如进口特效药、伽玛刀，护理费、营养费、康复费、误工费并不在报销范围内，属于基本保障，需要自费的大多在50%-80%之间。

重疾险：一般采取给付制，“确诊即赔”，即一旦患上保险合同上的疾病，即可足额赔付约定的金额。保障范围更广，更全面。



赔付额度不同

社保：社保属于基本医疗，保障范围广，但保障额度其实并不高，可以报销甲类药和乙类药加起来的总和是2600多种，不能报销的丙类药则超过19万种，属于“保而不包”的类型。我们在朋友圈时常能见到为重疾患者筹款的活动，很大一部分原因就是由于这些患者无法通过社保报销所有治疗费用，而不得不向亲朋好友求助。

重疾险：重疾险按购买的保障额度赔付，一旦所患重疾确诊，则按100%赔偿。



赔付方式不同

社保：社保前期需自己垫付医疗费用，再凭发票报销，对一般家庭来说，高昂的垫付费用依然是不小的压力。

重疾险：重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付，无需发票，因此重疾险赔付后，患者仍可享受社保的报销。

举个例子

小明患了癌症，在获得社保赔付前，小明需要先将治疗费用进行垫付，后期需要凭借发票原件才能报销。但是，假如小明购买了重疾险的话，他可以凭借确诊材料复印件获得定额的重疾保险金。等到治疗结束后，他还能凭借发票原件拿去医保/新农合进行报销。

什么人更应该买重疾险？

从家庭保障的角度来说，有条件的应该考虑全员配置重疾险，但以下几类人员更应该优先配置：

1.家庭主要经济支柱人群：在为家庭成员配置保险时，一定要优先配置好家庭主要经济支柱，这个很好理解，因为一旦家庭主要经济支柱病倒，很大程度上意味着一段时间内没有家庭收入来源。因此购买一份重疾险，不但能弥补部分治疗费用，还能缓解患病后带来的经济压力。

2.未购买商业医疗险人群：商业医疗险一般报销社保外的治疗费用，如果没有购买医疗险的话，强烈建议配置一份重疾险。毕竟一旦患病，仅靠社保是完全不够。

3.90后：大部分90后已经开始参加工作，与很多已经身居管理层的70/80后不同，90后刚刚进入社会，他们工作更拼、熬夜更多、饮食更加没有规律、对保险了解更少、预算更低，因此购买一份短期重疾险作为入门险种是非常合适的。

4.中低收入人群：收入越低的人群越应该购买一份重疾险，收入高的人患病还可通过自身的资金治疗，而收入较低的人群若患病则会给家庭带来沉重的经济负担。因此对于中低收入人群来说，用一顿小龙虾的钱撬动几十万的保障是非常划算的。

看到这里，很多人要问

哪里能买到这样好的重疾险呢？

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作者：嗨快讯