为什么越来越多人放弃百万医疗,转投0免赔中端医疗?

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这是我的第86篇原创文章

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很多人买医疗险时，第一反应是“百万医疗险性价比高”——价格便宜、保额高，听起来很安心。

但现实是：我们更常遇到的，不是动辄几十万的大病，而是一场自费几千元的小病住院。

比如急性阑尾炎、胆囊炎、肺炎，或是反复发作的泌尿系统感染，这些病虽不致命，却常常需要住院几天。

治疗下来，自费部分通常就在3000到8000元之间——不多不少，刚好卡在“够不上1万免赔额”的尴尬地带。

这背后还有一个关键变化：医保DRG支付改革。简单说，医院现在看病不再是“做了多少项目收多少钱”，而是按病种“打包付费”。

比如得了肺炎，医保给医院一个固定额度，医院自然会合理控费，减少不必要的检查和用药。结果就是：住院时间缩短了，花费也更可控了。

数据也印证了这一点。2024年，居民医保次均住院费用约7400元，职工医保约11700元，虽然长期看略有上涨，但近两年增速明显放缓，甚至局部回落。



可问题来了：主流百万医疗险普遍设有1万元免赔额。这意味着，哪怕你住院花了9999元，保险一分不赔。

也难怪2024年百万医疗险的综合赔付率只有27%——不是产品不好，而是大多数人的实际支出根本“够不着”理赔门槛。

反观0免赔或低免赔的中端医疗险，2024年赔付率高达60%。它不追求“保大病”，而是真正覆盖日常就医的真实需求。



毕竟，我们一生中得重疾的概率其实不高，但谁没个突发炎症、意外摔伤的时候？医疗险的意义，不只是雪中送炭，更是细水长流的安心。

感谢您读到了这里，那就顺便问您一个小问题：
如果您现在要配置一份医疗险——

是选择年缴约500元、有1万免赔额的百万医疗险（未来若因小病住院，自费花了几千元，无法获得赔付），

还是愿意多投入一点，年缴约1000元，选择一份0免赔的中端医疗险（同样的几千元住院费用，可以全额报销）？

欢迎在评论区写下你的答案 ????

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我是赖赖

一个爱学习的二胎妈妈保险经纪顾问

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作者：微信文章