增额终身寿、养老年金、快返年金.一次性认清楚.

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理财险里最让人脸盲的“三兄弟”——增额终身寿、养老年金、快返年金。它们仨长得很像，都是把钱放保司将来再领，但内核不太一样。

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增额终身寿-自动滚的灵活存钱罐

概念

定期或一次性把钱交给保险公司，保司每年按照预定利率如2%给你，逐年滚雪球复利。 安全保本情况下，锁定一个长期利率。 储蓄平替。

怎么取钱？

一般有几年封闭期。封闭期保司去投资，之后就可以随用随取，俗称减保。只要不超过合同规定的比例即可。也可以一次性全取完，俗称退保。

适合谁：

想中长期攒一笔钱，追求安全、稳定增长，同时又希望资金有一定灵活性的人。比如给孩子存教育金，或者给自己存一笔未来可能随时要用的钱。

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养老年金-冷酷的退休工资卡

定期或一次性把钱交给保险公司“保管并投资”，然后和保险公司约定好：从我退休（比如60岁）的那一天开始，只要我活着，你必须每月/年固定打钱到我的卡上，直到终身。从投保开始到退休，一般封闭期都较长。足够保司去替你投资赚钱，分到的年金也比较多。

怎么取钱？

定时、定点、定向：时间（退休开始）、金额（固定）、对象（只能给被保人，通常是自己），都非常冷酷确定。自动到账，无脑取钱。

适合谁：

只为养老做准备，担心退休后收入不足的人。专款专用，强制储蓄，对抗长寿风险。防止“人活着，钱没了”。

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快返年金-急性子的现金流

存钱和养老年金一样，但取钱有个特点：急！和我家老猫一样，猫粮来了猛吃，一扭头吐了。没办法等到退休那么久，急啊，能不能从第5年开始，只要我活着，就每月/年固定给我打钱，直到终身。

怎么取钱？

和养老金一样。定时，定点，定向，无脑取钱。但由于给保险公司去投资的时间很短，快返年金自然没有养老年高。另外往往这类产品本金不会减少，想要减保取钱出来，可以，想要一次性退保拿回本金，也可以。相对灵活。

适合谁？

希望中期（比如5-10年后）就开始获得稳定现金流的人，比如规划孩子的教育金、生活补助。规划自己中年后补充收入。

也适合老年人，已经没有太多时间差去让保司投资。快返年金相当于传统银行的保本取息，锁定当下利率，构筑一条现金流。



作者：微信文章