养老年金要不要买?国家下发的这个文件在朋友圈刷屏了

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最近，保险代理人朋友圈都在发这张截图：



那么，中国的人口老龄化现状到底如何？商业养老保险又该不该提早准备？

今天，就让我们一起来聊聊：



形势确实严峻

我国自20世纪末进入老龄化社会以来，老年人口数量和占总人口的比重持续增长，2000年至2018年，60岁及以上老年人口从1.26亿人增加到2.49亿人，老年人口占总人口的比重从10.2%上升至17.9%。2035年前后，中国老年人口占总人口的比例预计将超过1/4，2050年前后将超过1/3。

且国家卫健委老龄健康司司长王海东介绍，我国人均预期寿命为77.0岁，而人均健康预期寿命仅为68.7岁，也就是说老年人平均有8年多的时间带病生存，患有一种以上慢性病的比例高达75%，患病人数接近1.9亿，失能和部分失能老年人超过4000万……



图片来源：网站截图

此外，以前是“养儿防老”，现在呢？a.在房子、车子、孩子、疾病风险等诸多压力下，多少子女有余力负担双方父母的养老？b.又有多少人可以保证子女、子女的配偶都孝顺？c.即便孩子们两项都没问题，又有多少父母愿意成为孩子的负担？



单靠基本养老金恐不牢靠

2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确提出，“将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识，提高全民风险和保险意识”。

而在中小学生《保险伴我一生》知识读本里，关于养老保险，就有这样一段话：



导言：老王跟老李一起来到天堂。老王非常惊讶地发现：自己住得是简易标准间，对面的老李却住着豪华套房；老王每天都要自己洗衣服， 自己做饭，而老李有专人服务，吃得比他好，穿得也比他漂亮。老王很生气，去上帝那里投诉：“为什么都是一样的人，差距却那么大？为 什么我们俩都是一起进来的，而享受到的待遇却有天壤之别？”上帝沉默了一会儿，说：“那没办法，因为老李有养老保险。”

“养儿防老”是中国传统的养老方式，然而“4-2-1”的家庭结构已经对这种传统的养老模式发出挑战。根据第五次全国人口普查的数据，平均每个家庭户的人口数量为3.44人，比第四次全国人口普查的户均3.96人减少了0.52人。一方面逐渐形成家庭“4-2-1”人口结构，新一代独生子女将要承担赡养多位老人的重担；另一方面，两代人组成的核心家庭比例不断增加，传统的家庭养老保障受到严重的削弱。





为了晚年幸福，未雨绸缪确实重要

退休后是菜市场自由，还是海底捞自由，就得看现在有没有准备了。

毕竟时间不一定会造就一位伟人，但是一定会造就一位老人！



图片来源：摄图网

当然，有人说，非买年金险？不见得！可以购买理财产品，p2p，炒股，区块链、比特币来进行财富增值啊？

确实，可以，路有千万条嘛！不过，2016年A股两市的中位数是-16.58%，2017年是-20.69%，2018年是-34.7%，这意味着，大部分在股市做发财梦的人都亏了。

曾经动动手指就能赚到10%以上的高收益的P2P，鼎盛时期全网有6309家P2P平台，目前仅余400家，而暴雷平台涉及的金额都是上千亿，涉及人数也是达到上千万人。

稳妥一点，银行？可是银行的定期收益真是低得可怜，甚至跑不赢余额宝……

而商业养老保险呢？在2017年6月21日《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》通过后，6月23日，当时的保监会副主席黄洪在答记者问时就表示：



银行储蓄和商业养老保险产品都是金融产品，本质都是为应付将来的不时之需做的一种准备。商业养老保险和银行储蓄的区别就在于一是长期锁定，二是终身领取，三是互助共济……

银行储蓄跟个人商业保险的区别还有一个，收益的不同。尽管银行也是保证的收益，但商业养老保险是复利的。



而复利是什么呢？最经典的“复利经济学”描述是这样一个选择：
①一次性给你10亿元；②今天给你1元，接下来连续30天每天给你前一天2倍的钱。你选哪个？很多人会选①，可选②的结果是21.27亿元。
人民日报也曾有这样的表述：


图片来源：摄图网



有人说：

小时候，比你成绩好的——是偷偷的，看了书；

长大后，比你美的——是偷偷的，健身或保养；

老了后，比你有钱的——是偷偷的，买了年金保险。

或许，时间真的会证明一切。

当然，需要提醒的是：复利投资最关键的是时间！这也是为什么在经济条件允许的情况下，商业养老年金能多早准备就多早准备的原因之一。


图片来源：经济日报微博

责任编辑：小天

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作者：保险岛