重疾险怎么选(一)——多次赔or单次赔

永远爱你冰塘

目前国内的保险市场上，保险公司众多，重疾险更是琳琅满目，产品不下千种。

如此多的重疾险，我们该如何下手？

通常我们的办法是把众多的产品进行分类，重疾险我们通常分类的第一维度就是单次赔付还是多次赔付，是什么意思呢，简单说就是赔付的次数有几次。

多次赔付重疾险：重疾赔完一次后，还能再赔，合同继续有效。

单次赔付重疾险：重疾赔完一次后，不能再赔，合同终止。

当然中症和轻症都分多次赔付和单次赔付，我们这里统一归类为单次赔付和多次赔付这两类重疾险。

多次赔重疾险的价值所在

很多人会有疑问，多次赔付有什么价值呀，人生得一次重疾就够惨的了，得第二次的机会有多少，甚至多次？

那我看多次赔付的重疾险，第一重要的是能够保证终身有保障

就是得过一次重疾以后依然有保险保障，毕竟得了一次重疾，以后再投保就是万难了。

举个例子，甲状腺癌，以目前的医疗技术，完全能够治愈，如果是单次赔重疾险，赔过一次后余生就不再有保险保障了。

再比如，少儿常见的白血病，我国15岁以下儿童的发病率是每10万人有4-5人发病，治愈率整体在80%以上，如果是单次赔的重疾险，赔过一次后余生就不再有保险保障了，而小孩子的余生还很长。

另外，一个人进入老年时期，身体素质整体下降，发病的概率开始升高，此时正是非常需要保险的阶段。

所以生病前的人生和生病后的人生有什么区别呢，没人知道什么时候生病，什么时候再生病。

那什么时候看发病的概率呢？

多次赔的重疾险给人一种得了一次重疾后再得重疾的概率就很高的错觉。其实不然，我们通常说得过一次重疾的人可能身体会稍微弱一些，但第二次得重疾的概率依然是不确定的。所以第二次发病的概率是从某一些重疾之间的关联性的角度去衡量的。

比如终末期肾病，有可能导致重大器官移植，也可能导致深度昏迷；

再比如急性心肌梗塞有可能导致冠状动脉搭桥术。

所以这是多次赔付重疾险价值的第二个重要角度，因为某些重疾之间的关联性导致发病的概率提升。

谁适合买单次配重疾险，谁适合买多次赔重疾险

其实前面说的价值推断出一个原则，人生还很漫长的需要保障期限越长，适合多次赔付的重疾险。

比如小孩子人生还很漫长，而且小时候身体弱，常见少儿高发重疾的高峰期，老的时候身体弱，又是常见高发重疾的高峰期，那么一定要多次赔付的重疾险；

另外是正值壮年，社会和家庭的中坚力量，一定要多次赔付；

既然这样，我们大家都疑惑了，既然多次赔付，那保费是不是会更贵？

答案是：不一定。

               
作者：保多福