百万医疗升级到中高端医险最优路径(一): 众安尊享e生转保版

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写在加微信沟通之前：


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咨询保险，本质上是在彼此筛选

01

集采+DRG/DIP住院支付改革后，很多朋友都关注到了公立医院越来越难开原研药的现实困境，以及DRG整体控费后，想用好的诊疗方案会面临很多限制。

关于医改的底层逻辑，我之前也专门写过一篇。

医保集采+DRG改革：平均住院费用下降后，为什么大家更担心医疗费了

如果预算紧张，就想转移大额医疗支出，百万医疗还是能发挥作用，只是在公立普通部就医，本身受到医保各种条条框框的限制。

如果预算还OK的，首选肯定是中高端医疗险，低配方案选个大病可以去特需部国际部的方案，中配方案，不管大病小病都能去特需部国际部。

需求和预算再往上一层，就要匹配高端医疗险，去国内高端私立医院也能报销医疗费。

新用户投保中高端医疗险，根据需求、体况和预算正常走流程就好了。

如果之前买的是百万医疗险，现在想换成中高端医疗险，但身体健康状况已经发生很大变化的客户，就会很被动。

投标准产品吧，担心会有不少责任除外，投众民保中高端这类免健康告知承担一般既往症的产品吧，非标体的池子，又觉得自己太吃亏。

有没有更好的解决方案呢？还真有。

今天就来讲讲从百万医疗险转保到中高端医疗险的最佳业务实践。

转保的优势在于，它采用的是简单健康告知，符合准入要求，免等待期，承担上一份保单首次投保后发生的既往症。

举个栗子。

客户23年买了一份百万医疗险，连续投保，25年客户首次发现肺部小结节，投转其他保司转保版，符合简易告知的前提下，肺结节是正常可以保进去的，新单除外的既往症，跟23年那份保单是一样的。

保司的逻辑在于，这个客户没有重大理赔，也没有重大体况变化，那就作为标准体接收过来了。

市场上支持直接从百万医疗险转保到中高端医疗险的方案很少，比如美亚的臻馨优选转保版。

但美亚医疗险池子太小了，有更好选择的前提下，不作为优先推荐。

刚好，众安提供了一个先转保到众安百万医疗，再升级到中高端医疗的路径，解决方案就来了！

核心产品，是众安尊享e生2026百万医疗转保版，以及众安尊享e生中高端2025和尊享e生中高端Plus2025这2款。



转保版的保障责任跟常规版是一样的，这3款的常规版本我之前都有专门写过，都是很顶的产品。

尊享e生2026上线，依然是国内最好的百万医疗险之一

突破DRG限制，在国际部住院也能赔的医疗险推荐（1）- 众安尊享e生中高端2025

突破DRG限制，在国际部住院也能赔的医疗险推荐（2）- 众安尊享e生中高端2025Plus

众安这家保司，盘子大，产品责任好，有互联网运营思维，是最值得推荐的医疗险核心供应商之一。



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众安的健康险，目前已覆盖1000万+个家庭，口号是要做一亿人的国民医保，有做中国市场医疗险一哥的野心。

医疗险，99%的客户我只推荐这5家保司的方案 - （1）众安保险

我自己的百万医疗险，也是通过转保换到尊享e生2025转保版，我另外还有一款免赔3万的中端医疗MSH欣享人生。

不装了！作为保险经纪人，我自己买的什么医疗险

02

那从自己的百万医疗升级到众安的中高端医疗，要怎么操作呢，分2步走：

第一步，从现有百万医疗，转保到尊享e生2026百万医疗转保版。

1、现有保单符合以下条件，就可以转保。



基本上在有效期的常规百万医疗保单就可以。

2、转保时，符合以下健康告知要求，就能转到尊享e生2026百万医疗转保版。

如触发问询，正常健告走核保。



需要特别注意的有2点：

第一，投保时需要上传之前首次投保的保单页，保险计划页，核保结论页，最新保单的保单页，保险计划页，核保结论页，以及每份续保保单的保单页。

第二，因尊享e生支持核保复议，对应甲状腺结节，乳腺结节这类可逆性的既往症，核保时人为触发核保，可能会获得更有利的核保结果。

举个例子。

原来的保单乳腺责任除外，转保到尊享e生2026百万医疗时，进行告知，核保结论可能还是整个除外，但有了除外记录，就自动获得了核保复议的机会，后续续保或转保时，如情况好转，就有机会提前保进去。

第二步，尊享e生2026转保版，在明年续保时，规则跟尊享e生2026常规版是一样的，即满足健康告知，可升级到尊享e生中高端系列。

无理赔，且满足以下1条健康告知，尊享e生百万医疗系列，可以升级到尊享e生中高端2025计划一或计划二（重大疾病扩展国际部），可选0免赔或有免赔方案。



无理赔，且满足以下2条健康告知，尊享e生百万医疗系列，可以升级到尊享e生中高端Plus2025计划一或计划二，可选0免赔或有免赔方案。



如触发告知正常核保，没有触发，众安就直接收了。

所以如想转保尽量避开1年内体检问询，非治疗相关的体检就先不要去了。

升级方案，尊享e生中高端2025计划二（最高免赔5000）和尊享e生中高端Plus2025计划一（最高免赔3万），适合的群体会更广，有兴趣的朋友可以提前关注下费率。





转到尊享e生2026百万医疗后，即便最极端的情况，发生重大理赔，无法升级到尊享中高端了，那至少结果不会比原方案更差。

第一，众安尊享e生2026百万医疗，保障责任本身在百万医疗中数一数二，保障迭代快，且续保非常稳定。

第二，即便发生过重大理赔，市场上也有免健康告知的中高端医疗险可以选择，比如众民保中高端，平安人生免健告版等。

0免赔，带病投保也能赔，在医院国际部就医也能赔！众民保中高端医疗险，太炸了！

有的朋友会有顾虑，会不会尊享e生百万医疗升级到尊享e生中高端的政策，明年会有调整呢。

不用太担心，医疗险序列升级，保司能多收保费，这个口子肯定会开着，但升级的健康告知未来是有可能微调的。

尊享e生中高端2025和尊享e生Plus2025，连续投保第4年开始本身都是可以承担一般既往症的。

所以对于已经买了百万医疗险的盆友，到底是选择直接投保尊享e生中高端2025/Plus2025，还是可以直接投尊享e生中高端2025转保版，还是先转到尊享e生百万医疗明年再升级，要结合健康情况和转保告知。

ps.部分免赔额低于1万，扩展医保定点民营医院的百万医疗，可以直接转保到尊享e生中高端2025转保版。

如果想要咨询医疗险或者有产品方面的问题，可以加微信（yunan65）聊，添加好友请备注来意。

今天就酱，发射！



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