香港保险到底能不能买!

寒郁轩良

一直对香港保险有了解，但是没深耕，托我大外甥的福，一天都在各种资料查阅，计划书分解……

这几年，香港保险在国内很风靡，2024年香港保险业总保费突破2198亿港元，咱内地就贡献627.98亿港元保费，占比近三成。一边是港险“全球资产配置+高分红预期”的诱惑，一边是内地保险“合规便捷+稳定保障”的安心，到底该怎么选？香港保险该不该买？利弊又是啥？

一、香港保险的核心优势确实有价值：

1️⃣全球资产配置，抗风险能力强，香港保险投资一些全球的债券，股票，基金等等……它的汇率的多元化，收益上可能更占优势

2️⃣分红的上限收益诱惑力大，也高，尤其是过去的2025年友邦的分红实现率到了104.9%，而且下午翻了保诚的简介也是宣传分红在5%～6.5%左右，保诚也是香港保险的头部险企了，我都被诱惑到了，但不保证最低收益率，极少数的有，而内地的话在口罩之前的话，有几家是宣传挺高，后来也不了了之，内地有的是保证收益

3️⃣2026新规，投保程序简易了一点，关键是佣金高，我都想去卖香港保险了

但是，香港保险跟内地保险一样，你看不懂条款，不了解保险的真实性，就容易踩坑，不管是断交，退保，都是不小的麻烦……这也是隐藏的风险

1️⃣合规风险

境内签单是无效的，近几年很多中介卖香港保险是违法的，而且下午我看的计划书上，保单上就明确规定



必须赴港亲自签约，如若在本地，那就属于非法保单，地下保单，两地法律均不受保护～

2️⃣健康告知，我们国内采用询问告知跟医保联网告知，如果没用医保，没有住院史，有些隐藏的慢性病是可以走小路的，但是⚠️香港保险不行，它们采用无限告知原则，哪怕你买完保险查体一个小小的囊肿，医生说不用治疗，保险公司也需要告知，要不然就会面对不予理赔的结果……更严格，要求更高，尤其是近五年的宁可多说，不要少说，出现问题查体，也是需要去他们当地医院进行

3️⃣分红波动，宣传的分红率不等于实际分红率，非保证的话，肯定缩水，它们有一个悲观情景，一个乐观情景，同样六十岁领取，悲观领取682万美元，乐观情景领取1682万美元，赤裸裸的一千万美元，这个差距真的是悲欢离合……

4️⃣理赔麻烦，所有的手续整理好，需要通过香港那边的机构给你翻译，要英文版，繁体字版，当然这一块是需要你自费的，有异议的找律师走诉讼，律师费高不说，光是走程序就费了事，起码半年你弄不明白……这就要说国内了，有问题打客服投诉，打保监委的，立马有人给你解决，你像我们太平洋的理赔，我们都在卡时效，理赔到账晚了都是我们的错

绞尽脑汁整了一下，如果说国内保险都没有配备齐全，建议在国内先把重疾险，医疗险配备齐全，因为你接受的医疗救治地区不一样，医疗资源也不同，最近几年保险改革以后，一些高端医疗保险，重疾险都配备了不同的就医资源，绿色通道，专家门诊，专家手术，专家预约，院外购药，医药费垫付，重症监护室的补贴，境外的一些优质的医疗资源，都很齐全……这些年出去买保险的也要么是暴发户，跟风……还有就是转y资产，香港是中国的，但也是一国两制，某些方面是能避一些东西得，而且香港保险可以直接对接信托，对于有钱人来说，确实也可以推荐，能做好传承，还有就是准备孩子出国留学的也考虑境外保险……

其实，没有最好的保险，只有最合适的保险，我们中国太平洋保险（香港）有限公司（寿险香港）也是在2021年在香港获批开业了，2. 中国太平洋人寿保险（香港）有限公司（寿险香港），专注长期寿险与财富管理，穆迪评级a3，母公司为内地首家“上海+香港+伦敦”三地上市险企，2023年《财富》世界500强排192位。

产险香港：意外及健康险、汽车险、航空航天险、船舶险、货运险、财产损坏险、一般法律责任险等，服务企业与个人客户
寿险香港：围绕健康、财富、养老，主打储蓄、年金、重疾等产品

跨境服务：太保家园养老社区直付、泰宝尊享会高端服务（含境内外体检、全球紧急救援等）

没有最好的保险，只有最适合的选择，

香港保险的核心价值是“全球配置+长期增值”，内地保险的核心优势是“合规便捷+稳定保障”。

如果你的目标是短期保障、健康异常或追求省心，内地保险是更稳妥的选择；如果你的资金长期闲置、有跨境需求且风险承受能力强，香港保险可作为资产配置的补充。

投保前务必问自己三个问题：“我能持有15年以上吗？我能接受汇率波动吗？我能完整提供健康记录吗？” 想清楚这三点，就不会再纠结。

最终我个人认为，成年人不要做选择题，一定是内地保险➕香港保险????完美????

❤️你是否有过投保港险或内地险的经历？欢迎在评论区分享你的故事～

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