众民保:百万医疗2025 vs 中高端医疗险,非标体直接对号入座!

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大家好，我是夏工。以前研究图纸，现在研究保单，逻辑没变。
如果你正在关注非标体医疗险，那你一定了解过众安的众民保。它的两款核心产品，众民保百万医疗2025和众民保中高端医疗险，一直是很多非标体朋友的重点关注对象。
它们都免健告、不限职业，对非标体群里友好，但是，保障范围、报销规则以及价格等方面差异很大，到底该选哪一款呢？
这篇文章，我从大家最关心的6个方向，给大家交个底，让你看明白每项差异背后的不同。结尾附避坑提醒，看完不用纠结，直接对号入座！


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01投保规则：谁能投、谁受限？两款产品都延续了“宽松投保”的优势，但核心限制差异明显，直接决定你能不能买：


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对比表总结：1.家里有30 天-17岁宝宝，或 者 81-105岁超高龄老人，那么 只能选百万医疗2025，中高端不支持18岁以下及80岁以上投保；2.看重犹豫期，选百万医疗2025；3.健康异常、高危职业不用愁，两款都能投，且家庭投保优惠完全一致。

02核心保障：保什么、就医品质差多少？保额都是300万，但保障范围和就医体验有很大差别，重点看下面3个对比维度：医院范围、特色责任、特药覆盖。


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对比表总结：

就医品质： 两者都能覆盖二级及以上公立医院普通部，但 中高端医疗险 覆盖更广（可选公立+102家私立，重大疾病可扩展至公立+102家私立医院的特需、国际、vip）；特色责任： 有一点区别，但不大 ；特药保障： 百万医疗2025包含122中院外特药和2款CAR-T疗法；中高端包含156种特药和3款CAR-T疗法以及钇90，范围更广；质子重离子：两款完全 一样，9家 。

03报销规则：能赔多少、门槛高不高？报销规则直接影响理赔体验以及到手的理赔金额，重点关注2个方面：免赔额和赔付比例。


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免赔额：百万医疗2025是社保内外各1万免赔；中高端是0免赔；一般医疗比例：百万医疗是经社保100%赔付，未经社保60%赔付；中高端是经社保2万以内50%赔付，2万以上100%赔付，未经社保在此基础上乘以60%；举个例子算下：

如果社保报销后需自付3万：其中社保内2万+社保外1万）：百万医疗2025（臻选版）：（2万-1万）×100% +（1万-1万）=1万元；中高端医疗险：2万×50% +1万×100%=2万元；对比表总结：免赔额：中高端0免赔更友好，小病能报，理赔体验更好，2万以内赔付更高 ；百万医疗门槛高，仅适合大病报销；特需部报销：仅中高端能报，追求高端治疗体验优先选。

04增值服务： 过程服务有哪些 ？两款的核心服务基本一致，差异很小（红色字体）：


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众民保・百万医疗2025

基础服务：就医绿通、视频问诊、住院垫付 等 ；臻选 服务 ：体检套餐/慢病管理/肠道健康/四季小药箱（四选一）、住院护工（全年 1 次，最长5天）；

众民保・中高端医疗险

基础服务：就医绿通、视频问诊、住院垫付等 （与百万医疗一致） ；额外服务：体检套餐/慢病管理/肠道健康/ 儿童健康/ 四季小药箱（ 五选一）、住院护工（（全年 1 次，最长5天）；特色 服务： 重疾护工 全年 1 次，最长5天 ； 重疾 康复金1万； 异地转诊补贴 1万 。

对比表总结：同一公司的产品，基本增值服务相同；价格高的产品（中高端）特色服务多了两三项，属于锦上添花，不是雪中送炭；

05价格对比：性价比到底高不高？


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对比表总结：

30岁以下，价格差异不大，优先选众民保 中高端；31-40岁，价格差异增加，还是建议优先选众民保 中高端 ；41-80岁，价格差异明显，建议根据自身需求综合考虑；

06总结：直接对号入座！


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选众民保・百万医疗 2025（臻选版）：

家里有30天-17岁宝宝，或81-105岁超高龄老人；仅需解决大额医疗风险，对特需/私立资源无需求。担心买错，想留15天犹豫期反悔；预算有限，只需要基础医疗保障，接受公立医院普通部；

选众民保・中高端医疗险：

18-80 岁成人，追求高品质就医（一般疾病选私立、重疾享特需 / 私立，不用排队）；担心住院费用不高、达不到免赔额，看重0免赔宽松理赔；看重156种特药（含钇 90）覆盖；看重重疾康复金、重疾护工（30 天）、异地转诊补贴等实用服务；预算充足，想全方位提升就医体验和保障力度。

07最后避坑提醒


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“免健告”不是“住院就能赔”！两款产品的设计逻辑其实是“宽进严出”：针对非标体开发的免检告医疗险，不用健康告知（普通产品告知肯定通过不），但不管以前的疾病以及因以前疾病引起的后遗症。
是“想买就买”，但不是“想赔就赔”，需要看既往症免责清单。
所以，投保前一定要对照自身健康状况，确认是否属于5大类严重既往症；投保后保留好体检报告、病历等资料，理赔时能减少纠纷。

如果还有疑问，欢迎在评论区留言，我会一一解答。希望这篇测评能帮你避开误区，选到最适合自己的非标体医疗险～



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作者：微信文章