一分说清到底是什么是职业年金,每月能领多少

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周末大姑姐来我家玩，聊到了女儿将来要选什么专业，她还是建议选将来考公考编比较多的专业，接着她拿出手机，给我女儿看了她医保账户里的钱，又给她看了职业年金。

我女儿问什么叫职业年金，能领多少？

我大姑姐答不上来。

对大姑姐的话我持保留意见。

但作为一名曾经的人事，我凭职业的敏感做了功课，今天就写一篇文章，分享给大家，到底是什么是职业年金，这个年金有什么用处，每个月到底能领多少。


职业年金是机关事业单位及其编制内工作人员在基本养老保险之外的强制补充养老保险制度，自2014年10月机关事业单位养老并轨后正式实施，与基本养老保险共同构成体制内人员的养老保障体系。

下面就几个关键问题来一一剖析。

一、谁能参与？
- 职业年金的参保范围与机关事业单位基本养老保险一致，仅面向机关事业单位正式在编工作人员，就是国家给公职人员的养老福利又上了一把双保险。

- 普通企业职工没有职业年金，但有些效益好的国企、民企也会设类似的“企业年金”，本质都是补充养老保险。

对咱们职场人来说，要是公司有企业年金计划，一定要积极参与，别错过这份“隐形福利”。

- 灵活就业人员没法自己缴。


二、缴费怎么算？

由单位和个人共同缴费，

- 单位缴费：按本人工资的8%缴纳，全部计入本人职业年金个人账户；

- 个人缴费：按本人工资的4%缴纳，由单位从工资中代扣，直接计入本人职业年金账户。

例如，若个人工资为8000元，每月个人缴纳320元，单位缴纳640元，合计960元计入个人账户，且账户会随基金市场化投资运营产生收益，2025年公布的近三年累计收益率达7.46%，远高于同期定期存款利率 。

长期积累下会形成一笔可观的养老资金。

三、月领金额计算公式

职业年金是除了退休工资外的另外一份工资。退休后除了基本养老金，还能额外领一笔钱，让退休生活更有保障，更有尊严。

月领金额计算公式为：月领金额=账户总余额÷计发月数。

例如：王女士55岁退休，基本养老金每月6000元，职业年金账户累计40万元。按55岁对应的170个月（60岁退休按139个月）计发，每月能多领400000/170≈2352元，是一笔非常可观的收入了。

四、满足哪些条件能领取？怎么领？

职业年金不得提前提取，只有满足法定领取条件，才能申领个人账户资金，领取方式分三类。

法定领取条件及对应方式

- 达到法定退休年龄并办理退休

这是最主流的领取场景，有两种选择：一是按退休年龄对应的计发月数按月领取，发完为止（有说余额发完国家会等额兜底，但这部分没办法求证），60岁退休计发139个月、55岁170个月，账户余额未领完的可由继承人继承；二是一次性用个人账户资金购买商业养老保险，按保险契约领取待遇，同样享有继承权。

- 出国（境）定居

可根据本人要求，一次性领取个人账户全部资金，无需分期。

- 在职期间死亡

个人账户的全部余额可由法定继承人继承，保障家属权益。

综上，职业年金可不是可有可无的福利，是成年人的“养老定心丸”，是除了退休工资外的另外一份工资、是对基本养老保险的一种补充，是体制内养老的第二份保障，就像给退休生活加了一份双保险。

体制内的你们累积了多少职业年金了，体制外的你们，有企业年金吗？退休后能领多少工资？评论区聊聊。

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