免健康问题,百万医疗 4A报告的“首选”!——性价比高,免赔少,能保进4A后的癌症 #医疗攻略#报销指南

贰十岁装成熟装s

“体检报告有点花，但还想买百万医疗？”——把德华安顾「心医保·免健告医疗险」一次讲透，顺带和众安「众民保」做个横向对比，看完就知道该选谁。



一、先看结论（省流版）

1. 身体有点小毛病、结节/三高/肝炎……别的保险买不了？→ 心医保直接投，不用回答健康问卷。

2. 怕赔不到？→ 社保内 5 000 免赔、社保外 1 万免赔，比市面“内外各 1 万”的产品门槛低一半。

3. 怕续不了？→ 白纸黑字 5 年保证续保，理赔过也能续，产品停售也不影响这 5 年。

4. 怕去私立医院不赔？→ 公立＋指定私立（陆道培、三博脑科、上海德济等 10 家）都能报。

5. 怕特药贵？→ 120 种重疾 0 免赔，质子重离子 100 万额度，CAR-T、人工耳蜗、人工角膜等先进药械全额赔。

一句话：身体已亮黄灯、又想把保障锁死 5 年，心医保是目前门槛最低的“真·百万医疗”。

二、产品亮点逐条拆给你看

1. 免健康告知

   只除外 5 大类既往症（恶性肿瘤、肝/肾终末期、心脑血管伴并发症、肺衰竭、阿尔茨海默等），其余一律不问。甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、胃炎、高血压/糖尿病“无并发症”都能正常保、正常赔。

2. 保证续保5 年

   写进合同，5 年内不管是否理赔、身体是否新出问题、产品是否下架，续保价格按当期费率表走，公司不能拒。第 6 年若产品还在，可无缝续下一个 5 年周期。

3. 免赔额更友好

   社保内 5 000 元、社保外 10 000 元，分开计算。

   举例：住院账单 8 万，医保内 6 万（医保报 70% 后自付 1.8 万），医保外自费 2 万。

   心医保再赔：

   – 社保内 1.8 万 – 0.5 万 = 1.3 万

   – 社保外 2 万 – 1 万 = 1 万

   合计再报 2.3 万（众民保只能报1.8万）。

4. 医院范围宽

   全国二级及以上公立医院普通部＋10 家指定私立医院（肿瘤、脑科、血液病专科），北上广优质资源也能直付。

5. 重疾 0 免赔，特药 0 免赔

   120 种重疾、质子重离子、指定特药/器械，统统 0 免赔额，100% 报销，额度最高 200 万。

6. 增值服务全

   住院垫付、特药直付、稀缺药找寻、门诊/住院/检查绿通、多学科会诊，一条链服务到底。

三、价格多少？（有社保版，首年）

0–5 岁      1019 元

26–35 岁   262–569 元

36–45 岁   569–1041 元

46–55 岁   1041–1396 元

56–65 岁    1396–2438 元



同年龄比“众民保”贵一点点 10–30%，但免赔额更少（真正能赔得多5000）。

四、和众安「众民保」横向对比（大家最纠结的两款）



结论：

想要“锁死 5 年＋理赔门槛更低”，闭眼选心医保；

如果只在公立就医、对续保没执念，众民保也能兜底，但真到用钱时，免赔额高一倍、续保不确定，差距就出来了。

五、适合谁？

1. 体检报告有结节、三高、肝炎，别的医疗险拒保/除外/加费；

2. 给父母投保，年龄 60 左右，怕后续身体变化大；

3. 想买保证续保，却又不想接受严格健康问卷；

4. 经常跑北上广看病，想用陆道培、三博脑科等优质私立资源。

六、投保小贴士

– 首次投保年龄 28 天–65 周岁，续保最高可到 105 岁；

– 有社保身份投保，费率更低；就医时先用医保结算，否则报销比例从 100% 降到 60%；

– 除外的那 5 大类既往症一定要看清楚，若不确定可把病历发我，我帮你对照条款；

– 保证续保 5 年，不代表 5 年后一定还能续，第 6 年要看产品是否在售，介意可提前加保长期医疗做搭配。

七、一句话收个尾

“身体已经亮黄灯，就把门槛降到最低，把保障锁到最稳。”

德华安顾「心医保」——目前市面上少见的“真免健告＋真保证续保＋真低免赔”三重buff叠满的百万医疗。

=《水滴保》的同一款

体检报告有异常、又不想裸奔的朋友，扫码直接投，10 分钟搞定。有任何核保疑问，随时扔给我，帮你看完病历再给结论。

有各种4A报告的朋友，这个是“首选”！——性价比高，免赔少，能保进4A后的癌症





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