惠民保vs百万医疗,搞懂这4点,再也不花冤枉钱!

落败的青春阳落s

最近后台总收到粉丝留言：“惠民保一年才一百多块，百万医疗要几百上千，到底该选哪个？”

作为在保险行业摸爬滚打十几年的代理人，我见过太多朋友因为没分清两者的区别，要么买错了白花钱，要么该赔的没赔到。今天就用大白话给大家讲清楚，惠民保和百万医疗的核心区别，帮你选对不踩坑！

先给大家讲个真实案例：

邻居张阿姨去年查出糖尿病，想给家里老人和自己买份医疗险。看惠民保便宜，就全家都买了惠民保。今年张阿姨因为糖尿病并发症住院，医保报销后花了8万多，最后惠民保报销了4000多。



后来她来找我咨询，我帮她算了算，如果买的是百万医疗，扣除免赔额后，差不多能报7万多。张阿姨这才后悔：“早知道两者差这么多，当初就该仔细问问！”



其实像张阿姨这样的情况很常见，下面咱们就从4个核心方面，把两者掰扯明白！

一、参保门槛：一个“来者不拒”，一个“挑三拣四”

惠民保的门槛可以说是零门槛！不管你是70岁的老人，还是有高血压、糖尿病、冠心病的慢病患者，甚至已经得过癌症的人，都能买。而且不限职业，不管你是工地工人还是办公室白领，通通都能投。

我之前有个客户，58岁，有多年的高血压和糖尿病史，买百万医疗直接被拒保了，最后买了惠民保，今年住院还顺利报销了。

而百万医疗就不一样了，它有严格的健康告知。年龄超过60岁，或者有高血压、糖尿病、甲状腺结节这些小毛病，都可能被拒保，或者被除外责任承保（就是相关疾病不赔）。而且高危职业，比如消防员、高空作业人员，也买不了。

二、保障范围：一个“基础够用”，一个“全面兜底”

惠民保胜在便宜，但保障内容比较基础。它的报销范围也包含医保内外药品和治疗项目，报销比例不算高，一般在40%-70%之间。

而百万医疗的保障更全面全面多！不管是医保内还是医保外的费用，住院费、手术费、门诊手术费、特殊门诊费（比如癌症化疗、肾透析），甚至质子重离子治疗这种高价治疗手段，都能报。而且报销比例高，扣除1万左右的免赔额后，剩下的费用基本能报100%。

简单说，惠民保是“基础保障”，百万医疗是“顶配保障”。

三、保费价格：一个“白菜价”，一个“随年龄涨”

这应该是大家最关心的一点！

惠民保的价格真的是白菜价，一年只要一百多块钱，而且老少同价。不管你是30岁的年轻人，还是70岁的老人，价格都一样，一顿饭钱就能买一年的保障。

而百万医疗的保费是随年龄增长的。30岁左右的年轻人买，一年可能只要三百多块；但50岁以上的中年人，一年就要几百块；到了60岁，保费可能直接涨到几千块，对老人来说，压力确实不小。

四、续保条件：一个“一年一签”，一个“稳定靠谱”

最后一点，也是很关键的一点——续保！

惠民保是不保证续保的，它是一年一缴的短期保险。每年都可能停售，或者调整保障条款、提高保费。今年能买，明年不一定能买，这点大家一定要注意。只要政府承接，就可以买到

而百万医疗就省心多了，很多产品都是保证续保的，比如保证续保6年、20年。在保证续保期间，就算产品停售，或者你身体变差、理赔过，保险公司都不能拒绝续保，保费也不会因为个人情况而上涨，续保条件非常稳定。

最后总结：到底该怎么选？

给大家一个简单的参考：

1. 买不了百万医疗的人：老人、慢病患者、高危职业人群，直接冲惠民保！有保障总比没保障好。

2. 身体健康的年轻人、中年人：优先选百万医疗！保障全面、续保稳定，几百块钱就能撬动几百万的保额，性价比超高。

3. 预算充足的家庭：可以给老人买惠民保，给年轻人买百万医疗，全家的保障都安排得明明白白！

保险没有最好的，只有最适合自己的。希望今天的内容能帮到大家，如果你还有其他保险问题，欢迎在评论区留言，我会一一解答！



作者：微信文章