2026老人意外险实用指南!看完不踩坑

风吹吹蛋蛋疼风w

嗨，我是你们的好朋友，这是我的【509】篇文章！

给家里老人买意外险，最头疼的莫过于“身体不好买不了”？要么健康告知卡得严，要么报销规则复杂，花了钱还可能用不上。其实选对产品一点都不难，核心就抓两件事：健康要求宽松、保障实在够用。

今天就用大白话给大家梳理清楚，不同身体状况的长辈该怎么选，还有关键避坑点千万别漏！

先记4个挑选铁律，别瞎买！

给身体不好的老人挑意外险，不用看那些花里胡哨的宣传，盯着这4点准没错：

1. 健康门槛越松越好：优先选健康告知宽松或无健康告知的，有高血压、冠心病这些基础病也能过；

2. 医疗报销越给力越好：最好不限社保（自费药也能报），报销比例越高越划算，免赔额越少越省心；

3. 额外补贴不能少：住院津贴、救护车费用这些都是刚需，能直接减轻住院压力；

4. 先确认两个关键：所在地区能不能投保、家附近的医院在不在报销范围内，别买了用不了。

有小毛病（高血压、冠心病）？选这款！

如果长辈只是有轻度高血压、冠心病这些常见基础病，年龄还偏大，大护甲7号（高龄版） 绝对是首选。



这款产品的健康告知特别宽松，上述基础病基本都能通过，而且年龄限制超友好，最高85岁都能投保，高龄老人也不用愁。

保障方面更是扎实：意外医疗保额3万，不限社保范围，不管是门诊还是住院，社保报销后剩余部分能100%赔付，没走社保也能报80%，100元免赔额门槛很低。

更贴心的是，意外住院每天能领50元津贴，要是进了ICU，每天还能领200元，累计最多能领180天。另外还包含1000元救护车费用和2000元骨折后期医疗费，日常磕磕碰碰、意外骨折都能覆盖。

价格才188元起，两三百就能买到全面保障，性价比直接拉满。

曾患重病？这款无健康告知闭眼入！

要是长辈以前得过重病，或者身体状况较差，健康告知过不了关，就选平安金钟罩个人意外险。



它最大的亮点就是“无健康告知”，不管是既往重病还是慢性基础病，都能直接投保，不用纠结身体问题。

投保年龄上限65岁，1-4类职业都能保，综合保障很全面：意外医疗最高5万保额，意外住院0免赔不限社保，社保报销后100%赔付，还包含最高50元/天的住院津贴和最高800元救护车费用。

值得一提的是，它还额外包含猝死保障，最高能赔6万，给家人多一份安心。虽然价格比大护甲稍贵，但胜在投保门槛低，保障扎实，由平安承保也更放心，适合身体较差的长辈。

最后3个避坑提醒，一定要看！

1. 注意医院限制：两款产品都要求二级及以上公立医院，部分地区医院不在报销范围内（比如北京平谷区、江苏南通市等），投保前一定要确认家附近医院是否符合要求；

2. 确认投保地区：虽然都支持中国大陆投保，但部分产品对长期居住地有要求，别忽略地域限制；

3. 看清生效时间：大护甲投保后第4天生效，平安金钟罩投保后第3天生效，提前规划别等急用才买。



最后想说：

给长辈买意外险，核心就是“能买到、报得多、用着方便”。根据长辈的身体状况和年龄，在这两款里选准没错，花小钱就能筑牢意外保障。希望所有长辈都能平安健康，保障不缺席！

有需要的朋友想要了解该产品的详细内容，可以扫描查看和投保，注意在投保前请看投保须知、保障内容、产品条例、健康告知、特别约定等！

人保大护甲8号高龄版：



平安金钟罩：



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关于我：

我是创信高级合伙人曹欣。深耕保险行业 10 年，与众多保险公司紧密合作。

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*声明：本文所述内容仅为作者个人对相关产品的理解与分析，不构成任何投保建议或法律意见。产品的具体保障范围、责任免除、投保规则、理赔条件等均以保险合同的正式条款及投保人与保险公司的约定为准。

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