分红型养老年金测评,光大永明光明慧选(颐养版)养老年金保险(分红型)怎么样?

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这是一款按照预定利率1.75%，演示利率3.8%进行设计的分红型养老年金保险，红利采用现金分红，将来可以直接把红利领出来，也可以选择累积生息。接下来，咱们详细梳理一下。

光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，是中国光大集团控股的国有保险企业。目前，光大永明人寿的注册资本金为54亿元人民币，资本实力位于国内寿险公司前列。现有股东包括中国光大集团股份公司、加学大永明人寿保险公司、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团有限公司。

2025年第3季度偿付能力报告摘要如下：



从各个指标来看，都是符合监管要求的。如果对于这些指标不是很明白，可以查看分红险值不值得买？分红险怎么选？ 

产品详情，如下图所示：



1、投保规则

这款产品的投保范围十分宽泛，出生满30天至 65周岁的人群都可作为被保险人。有7种交费周期可以选择，分别是1 年交、3 年交、5 年交、10 年交、15 年交、20 年交、30 年交。5000元保费起步即可投保，投保门槛是比较低的。

该产品是保障终身的，被保险人活多久，就能领多久，拥有伴随终身的现价流。投保15日内是犹豫期，在犹豫期内退保可拿回已交保费。

2、开始领的时间

开始领钱的时间，男女的区别如下：

男性：投保时未满60周岁，则60周岁开始领钱；

          投保时已满60周岁，则首个保单周年日开始领钱。

女性：投保时未满55周岁，则55周岁开始领钱；

          投保时已满55周岁，则首个保单周年日开始领钱。

3、领的方式

提供两种领取方式供您选择，分别是每年领一次和每月领一次，其中月领金额是年领金额的8.5%。您可以根据自己的生活习惯和财务规划，自由选择最适合自己的领取方式。再开始领养老年金之前，是可以变更领钱的方式。

4、身故理赔金

身故理赔金分为两个阶段：

开始领养老年金之前身故：已交保费、现金价值，二者取大给付；

开始领养老年金之后身故：已交保费减去已领金额。

该产品相当于是保证领回已交保费。

5、红利

本产品的红利主要来源于利差和死差，采用现金分红方式。可以通过现金领取和累积生息等方式灵活安排红利。其中现金领取就是每年把红利直接取出来，而累积生息是把红利放在保险公司按照累积生息利率复利增长。

案例演示

40 岁女士，趸交 100 万，55周岁开始领钱，红利选择累积生息，详细数据如下图所示：



1、每年领的金额

55周岁开始，每年领45000元。由于该方案的红利选择的是累积生息，这样每年领到的钱是一样多的，同时多一个累积生息账户，需要用钱的时候随时支取，并不影响每年领的养老年金。

2、现金价值

在保单第13年，固定部分的现金价值再加上累计生息红利可能有104.8万，超过已交保费。

该产品在80岁之前是有现金价值的，之后现金价值清零。需要大笔现金使用的话，不能退保，但能拿出累积生息账户的钱进行使用。

3、到 80周岁时，累计领117万。此时累积生息可能有76.7万。

4、在 100 岁的时候，累计领207万，累积生息红利可能有118.2万。

累计领的金额 + 可退保金额，可能达到325.2万。在漫长的养老过程中，这种红利分配方式使得养老补充+健康管理+财富传承都能达到较好的平衡。

上面这个方案是每年领的金额是少一点，但多一个可以灵活使用的账户。今天的分享就到这里，如果想根据自己的情况进行数据分析，咱们可以详细沟通。如果有疑问，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不确定的，我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍：

我们明亚保险经纪不隶属于任何一家保险公司，而是与 100 多家保司建立了合作关系。我们团队目前有将近 200 位伙伴，分布在全国各地。大家会定期进行产品梳理和总结，对各家保险公司产品的特点和增值服务了如指掌。凭借这些专业知识，我们能够根据客户的实际需求和家庭情况，精准筛选出更合适的产品，为客户量身配置个性化保障方案。

我每天早上 6 点 进行直播，致力于科普保险知识，消除大家在保险信息方面的差距。当天还会整理一款保险产品的相关内容发布在公众号上，这不仅方便我自己查阅学习，也能为各位朋友提供参考。我始终秉持长期主义的心态，坚持知行合一，认真负责地服务好每一位信任我的朋友，希望能与大家一同实现终身成长。



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