【香港保险指南】第2期:两者间,如何选择港险财富路上的守护者

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港险市场最新数据

截至到今年，香港一共有157家保险公司获得授权。其中84家为一般业务，51家为长期业务，19家为综合业务以及3家经营特定目的业务。

中介公司情况，目前香港共有1000多家持牌保险代理机构，近800家持牌保险经纪公司。

销售人员方面，目前香港共有近1万名持牌个人保险代理，2万多名持牌业务代表(代理)和1万多名持牌业务代表(经纪) 。


01

保险代理人与保险经纪的差别

保险代理人：持牌保险代理人包括三种，持牌个人保险代理，持牌保险代理机构及持牌业务代表(代理人)。

保险经纪人：持牌保险经纪包括两种，持牌保险经纪公司及持牌业务代表(经纪)，主要为客户委托，代其处理有关保单事宜。



在销售保险的时候，客户经常接触到无非以下三种保险销售：持牌个人保险代理人、持牌业务代表（代理人）或持牌业务代表（经纪）。

三者之间的区别



02

港险人员的销售守则

《保险业条例》第90-92条的条件下，又在2019年发布了“代理人守则”和“经纪守则”，对持牌保险代理人和保险经纪应当遵守的最低专业标准进行了规定。

范围规定：代理人守则适用于持牌个人保险代理、持牌保险代理机构和持牌业务代表（代理人）。经纪守则适用于保险经纪公司和业务代表（经纪）。
法律效力：条例会根据该守则对该销售人员是否仍适合持续持牌进行评估，进而引发牌照撤销、罚款等纪律处分。



03

守则确立的八项一般原则



道德感：要诚实、持正、有道德地行事，表现出专业性。

平等对待不同客户：销售人员应平等对待不同背景和需求的客户，一切行为以客户的最高利益为出发点。

具备技巧以及努力行事： 销售人员应以谨慎，有技巧，并努力行事。

提供专业合适意见：销售人员应当具有专业知识和足够经验，不得就自己不具备专业知识的事项提供建议。

提供专业性资料：销售人员提供的资料必须清晰、真实，避免误导，应当让客户在了解所有重要资料后作出选择。

意见的适配度：推荐产品应根据客户的背景、目标、风险承受能力等进行合理匹配。

避免利益冲突:如果自身利益可能影响客户决定，应尽量避免。

保护客户资产：销售人员应设有有效措施确保客户资产安全，防止误用或挪用。



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吉鸿莹（小九）从事保险销售工作近10年，具备丰富的资产配置、港险规划经验，可满足您港险财务需求规划、条款理解、保险理赔等需求。

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