百万医疗升级到中高端医险最优路径(二): MSH欣享易生转保版

老橡树1

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上一篇，我介绍了从百万医疗险转保到中高端医疗的一种操作方法，就是先转保到尊享e生百万医疗转保版，然后明年续保时（需符合简易告知），再升级到众安尊享e生中高端系列。

百万医疗升级到中高端医险最优路径（一）： 众安尊享e生转保版

相比重新投保，转保的优势在于，承担上一份保单首次投保后出现的既往症。

举个栗子。

22年开始连续投保医疗险，24年首次查出有肺结节，26年想投保常规中高端医疗险，要么拒保，要么肺部除外，而投转保版，只要符合简易告知，肺结节就能保进来。

今天来介绍另外一个百万医疗转保升级路径，即MSH欣享易生转保版。

欣享易生属于中端医疗险序列，核心优势有5个：

费率低，相对免赔，连续投保第3年开始有既往症额度，百万医疗/中端医疗皆可转保，国内顶配的医疗健康增值服务。

相对免赔的意思，就是公立普通部医保报销的金额，也可以抵扣免赔额。

MSH是国内做最早，服务网络最全的医疗服务供应商（TPA），也是国内高端医疗险的核心TPA之一，直付医疗网络超过2800家，垫付医疗网络超过7000家。

99%的客户我只推荐这5家保司的医疗险方案 - （4）MSH
MSH运营保险的特别之处在于，它是反向向保险公司定制产品，产品开发，核保，核赔，理赔，直付及其他增值服务，都由自己提供，保司只作为一个出单渠道。MSH经典，MSH精选，MSH欣享人生，MSH欣享易生，MSH欣生代这几个系列都是这个模式，通过大地财险出单。MSH团单规模大约9亿，个单规模3亿，TPA业务6亿，整体规模属于中高端医疗险第一梯队。欣享易生这款产品，分为常规版和转保版，保障责任和费率完全相同，差别就在于一个是新保方案，一个是转保方案。欣享易生是纯线上智能核保，不支持人工核保。新保版有5条健康告知，其中1条问询最近1次体检是否存在异常，包含血液检查。
像血液检查的异常，有很多细项，智能核保如果没有对应的告知项，就无法投保。

转保版，只有以下3条健康告知，健康准入门槛宽松很多。

符合条件的百万医疗和中端医疗险都支持转保，但还是有一些前置要求。首先，原百万医疗需要是免赔≤1万、报销比例100%的标准告知产品，连续投保且在保期限已经大于1年。换句话说，你想现在买个百万医疗，等过了等待期想转过来，这是不行的。第二，转保到欣享易生，只能选择免赔1万或2万的方案。第三，被保人转保时年龄不能超过50周岁。

之前买过百万医疗险的盆友，多数人都是有机会上车的。至于转保其他的一些细节，可以私信交流。02一、来看基本信息欣享易生的定位，低于欣享人生纯中端医疗险，就医限公立医疗网络，没有扩展指定私立医疗网络。产品分为2个计划。计划一，保额200万，可选免赔0/1万/2万（相对免赔），小病住院只能在公立普通部，只有重大疾病才能去特需部国际部。计划二，保额600万，可选免赔0/1万/2万（相对免赔），大病小病都可以去特需部国际部，如非重大疾病去北京/上海的特需部国际部就医，报销比例限定为80%。计划二的定位，就是想吸引非北京和上海的客户投保。条款定义的65种重大疾病，包含了恶性肿瘤-轻度，原位癌，轻度急性心梗，冠状动脉介入等几种一般意义上理解的轻度疾病的，计划一相比同类方案是有优势的。

慢性病全额保障，外购药械不限清单。计划一/二，都有既往症保障，既往症额度，第3年1万，后面每年增加5000，第10年末达4.5万，第20年末达9.5万。非重大疾病住院，这个既往症额度还是比较实用的，下一年既往症额度，不受上一年既往症理赔影响。但需要特别注意的是，这个既往症额度，只针对核保除外的既往症，而不是所有一般既往症。

欣享易生的既往症额度，从第4年开始就要高于欣享人生B款既往症版（首年5000，之后每年递增3000），但费率上，8岁以后的费率，欣享易生免赔1万方案，比欣享人生免赔1.5万方案，保费差不多便宜了一半。二、先来看下费率有免赔方案，50岁前保费都不到2000，还是非常有吸引力的。计划二的保费，整体只比计划一贵了15%左右，个人建议优先考虑选计划二，贵不了几百块钱，且续保时还可通过方案降级来降低保费。

二、保障责任

以计划二为例，非北京上海的国际部，单人间2000元/天+陪床800元/天的标准，基本上够用了。
方案除了精神疾病治疗费用和康复费用不保，中端医疗险该有的保障基本上都在，只不过其中几项做了额度限制，耐用医疗设备1万，紧急牙科1万，重疾异地就医交通费5000。看了下条款，手术机器人，西式理疗，手术植入器材费，这3项也是全额保障的。三、增值服务除了费率及承担既往症优势，这款产品最大的亮点在于增值服务。MSH作为国内领先的TPA，国内公立医院特需部国际部网络覆盖是最全的，复旦榜排名Top100的医院，都支持直付服务，其中有75家还是直签的。
直付网络覆盖全国260+家顶尖公立医院特需部/国际部，同时还有7000家垫付的公立医院。


MSH的医疗健康服务，国内基本上都是为高端医疗险来配套的，像安盛，京东安联，泰康，太平洋等保司的高端医疗险，都有用到MSH的服务，在业内很有口碑。
欣享易生这款的增值服务不算多，但大家比较关的医疗资源都在。7*24小时的人工服务，医院和医生推荐家里人也能用，被保人住院、手术、绿通服务，以及第二诊疗意见，都是实用性很强的服务。

四、适合人群及投保注意事项
比较适合这款的产品的，大概有这么几类人。

第一种，预算有限，但又比较追求就医品质，比较偏好外资/合资品牌的客户，新保转保都适用。

第二种，本身已经有一款百万医疗打算长期续保，想在青壮年时期（退休前）额外补充一个中高端医疗险，锁定更好的医疗资源。

比如我自己就是这种组合思路。

不装了！作为保险经纪人，我自己买的什么医疗险

欣享易生做为入门级的中端医疗，条款从高端医疗减配而来，限制性说明相比从百万医疗升级而来的次中端医疗，要少的多。

第三种，看中MSH的医疗资源，希望自己买了以后全家可以享受医院/医生推荐，电话/视频医生咨询，网络内找药等服务。

投保的几个注意事项：

首次投保年龄为30天至64周岁（转保最高50周岁）, 经审核同意，最高可续保至99周岁，10周岁以下被保险人只能作为附属被保险人投保。

家庭单投保的，所有被保人必须选择想通方案及免赔额，2人保费95折扣，3人及以上9折，且连续3年续保无理赔，保费再减免5%。

这款产品在耐用医疗设备这项保障稍有遗憾，想了解产品细节的朋友，可以给我留言。

如果想要咨询医疗险或者有产品方面的问题，可以加微信（yunan65）聊，添加好友请备注来意。

今天就酱，发射！

最后，来自官方的几个投保案例。









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