2026香港保险新规落地,香港分红险酬劳结构改革!PI身份能豁免?一文教你如何认证!

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2025年对香港保险业来说，是充满变化的一年。

从7月分红保单演示收益设下6.5%的上限，到10月调整非持牌人士的转介费用，

再到如今正式落地的持牌人士酬劳结构调整——这一连串的更新，其实正悄悄推动市场走向更规范、更可持续的阶段。

每一次调整都像一块拼图，逐步拼出更清晰的行业未来。

而眼下，最受关注的就是从2026年1月1日起实施的酬劳新规。

它不只关系到从业者，更关系到每一位投保人的服务体验。

这次调整，会给我们带来什么变化呢？



首年酬劳不超过70%，剩余分期发放

今年7月30日，香港保监局发布了针对分红保单酬劳结构的改革细则，明确要求：

保险中介的首年酬劳不得超过总酬劳的70%，剩余部分必须平均分摊到后续至少5年发放。

这份文件其实是对《承保长期保险业务指引》的重要补充，旨在平衡保单持有人权益与中介人报酬，鼓励销售完成后依然提供长期、持续的服务。

新规于2026年1月1日正式生效，所有经营长期业务的授权保险公司、持牌经纪公司及代理机构都需按要求调整酬劳结构。



对投保人来说，这无疑是个好消息——未来保单售后会更受重视，你有问题需要协助时，中介人也更有动力为你跟进。

而从行业角度看，这也是香港保险业走向长期稳健发展的重要一步。



拥有PI身份，即可豁免限制

值得注意的是，考虑到市场多样性，新规也在设定量化标准的时候，留了一扇窗：以“专业投资者”（PI）身份投保的客户，可不受到“首年70%+至少5年分期”限制。

这也让“PI”成了近期行业里的热门词。

事实上，已有保险公司在2026年启动大会上明确提到要“深化专业投资者（PI）渗透”这一目标，可见PI这一身份认证在未来香港金融市场中将扮演越来越重要的角色。



那么，到底什么是PI呢？如何获取？



什么是香港PI身份？

根据香港《证券及期货条例》（SFO），专业投资者（PI）是主要面向高净值人群的身份认定，获得该身份后，可参与普通投资者无法触及的更多元的投资类别，比如特定债券、加密货币、衍生品货币等，同时享有更高的服务灵活度。

目前保险公司对PI的认定主要分两类：

个人：需在规定时间提供最近三个月内800万港币（或等值外币）的流动资产证明文件。

法团：需在规定时间提供最近三个月内800万港币（或等值外币）的流动资产证明文件，或总资产不低于4000万港币（或等值外币）。

那么，哪些资产证明受认可？

有效文件：活期存款账户结单、定期存款证明、证券类账户结单、核数师或会计师出具的证明文件等；

无效文件：房产证（属于固定资产）、保单（依赖分红达成率的长期收益类金融产品）；

需预审核文件：内地私募、信托相关证明（需提前提交保司审核，以保司最终回复为准）。

PI认证流程其实没有想象中复杂，尤其是开具资产证明麻烦。

接下来，小好会给大家总结内地5大银行资产证明开具攻略及14家主流保司PI认证核心差异。



内地五大行存款证明线上开具攻略

内地主流银行的电子资产证明已广泛被香港金融机构认可，全程用手机操作，最快只要3分钟。

下面咱们一步步来看：

1、中国银行

登录中国银行手机APP → 首页点击“存款管理”



→选择“存款证明”



→按提示选择账户、填写用户名，选择用途、类型与期限



→可选电子版或纸质版



→点击“下一步”，支付手续费后即可生成。



2、工商银行

登录工商银行手机银行APP，



首页搜索“存款证明”→进入“资信证明”服务，按个人需求选择对应的资信证明



→填写信息，提交信息





→提交后可在“办理进度”中查看并下载



3、农业银行

登录农业银行手机银行APP，首页点击最上方的搜索，搜索“存款证明”



→进入功能页，点击功能中的“存款证明”



→选择“非冻结资金存款证明” ，点击“申请开立”





→填写姓名拼音与金额，选择账户并填写金额，点击“提交”



→提交后立即获得电子证明



3、建设银行

登录建设银行手机银行APP，首页点击最上方的搜索



→搜索“存款证明”，点击功能中的“个人资信证明”



→选择“时点证明”，点击“申请”



→勾选存款证明并选定账户



→确认信息后即可生成个人资信证明书



4、招商银行

登录招商银行手机银行APP，首页上面搜索“开立存款证明”



→点击“开立存款证明”，选“非冻结资金”类型，点击“申请”





→选择账户、填写金额，点击“选好了”





→填写接收邮箱



→提交后电子证明将发送至邮箱

温馨提示：各行手续费通常在10–20元/份，电子版即时获取，纸质版需另付邮费，具体以银行最新公告为准。

14家主流保司PI认证核心差异一览

目前除苏黎世、立桥人寿外，大多数保险公司已公布PI认证指引。

以下为已公布指引的14家保司核心要点，表格清晰呈现，方便对比参考：

需要注意的是：

PI身份须在保单缮发前完成认证，除保诚与中银人寿等个别公司外，一般不允许事后补交材料。

所以如果你计划以PI身份投保，务必提前准备好资产证明，待认证完成后再缴费，以免影响酬劳结构的豁免申请。

写在最后

变化之中，往往藏着新的机会。

2026年的香港保险市场，依然会是机遇与挑战并存的一年。

而眼下，无论是出于投资需求，还是为了获得更灵活的服务安排，提前准备PI认证都不失为一步好棋。

好在，如今开资产证明早已不再是一件奔波排队的事——拿起手机，几分钟就能办好。

希望这篇梳理能帮你更从容地迎接即将到来的新阶段。

如果你对具体操作还有疑问，不妨留言告诉我，我们可以一起交流讨论。

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市场有风险，操作需谨慎。

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作者：微信文章