重疾险要买吗?

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买是你的自由，不买是你的权利。今天只探讨一个问题，你知道为什么会有重疾险吗？

一、手术室里的残酷真相：手术刀能救命，却救不了钱包
    1967年，南非开普敦的手术室里，一场医学奇迹正在发生——心脏外科医生马里尤斯·巴纳德，作为世界首例心脏移植手术团队的核心成员，亲手将生命的希望递给了重症患者。但很快，这位见惯生死的医生，却被一个更扎心的现实击中：医学能挽回生命，却挡不住生活的重压。
    有位年轻妈妈让他终生难忘。她心脏手术后恢复得极好，巴纳德反复叮嘱：“必须休养半年，绝对不能工作。”可没过多久，她却脸色苍白地出现在诊所，病情已然复发。
    原来，她是家里唯一的经济支柱，房贷要还、孩子要养，根本等不起半年的空窗期。为了生计，她只能偷偷打工，最终因过度劳累，让手术刀换来的希望彻底破灭。
“他们没有失去生命，却失去了毕生积蓄。”巴纳德的心痛难以言表。他见过太多这样的悲剧：患者熬过了手术，却被医疗费、康复费、失去收入的压力压垮，不得不放弃休养重返岗位，最终让病情恶化。

二、一个“疯狂”的想法：能不能让保险在人活着的时候赔钱？
    当时的保险行业有个铁律：只在被保险人去世后赔付。可这些活着的重症患者，明明更需要钱来治病、休养、撑起家庭啊！
    巴纳德冒出一个大胆的念头：设计一款“确诊即赔”的保险——只要确诊重大疾病，不用等身故，就能拿到一笔钱，让患者安心治疗，不用为生计发愁。这个想法在当时看来，简直是天方夜谭。
    他跑遍了南非的保险公司，整整三年，得到的全是拒绝。传统寿险公司的负责人直摇头：“保险哪有在人活着的时候就赔钱的？这根本不符合逻辑！”但巴纳德没有放弃。每一次被拒绝，他就拿出那些患者的案例，一遍遍诉说他们的困境：“医学在进步，越来越多的大病能被治愈，但患者的经济困境，需要保险来兜底。”

三、1983年，世界上第一份重疾险诞生了
    1983年，南非十字军人寿保险公司被他的坚持与初心打动。他们决定和巴纳德一起，打破行业惯例，设计这款“反常规”的保险。
    这一年的10月6日，世界上第一份重疾险正式推出，最初的名字直白又沉重——“可怕疾病保险”（dread disease insurance）。
它的条款简单却革命性：
- 只保4种核心大病：心肌梗塞、癌症、脑中风、冠状动脉搭桥术；
- 核心特点：确诊即赔，一次性给付一笔生存金，不限制用途，可用于治疗、康复、还房贷，或是支撑家庭日常开销。
    巴纳德医生的理念，被写进了这款保险的灵魂里：“人们买保险不是因为会死，而是因为要活——要带着尊严，有底气地活下去。”

四、从4种病到百种保障，温暖跨越山海
    起初，市场对这款“活着给钱”的保险充满疑虑，反应冷淡。但很快，越来越多家庭从中受益：有人用这笔钱支付了昂贵的靶向药费用，有人得以安心休养半年重返岗位，有人靠它撑起了整个家庭的开销。重疾险的价值被彻底认可。短短两年内，英国、澳大利亚等国的保险公司纷纷效仿，保障的疾病种类也不断增加。
    到了90年代，这份源于医生关怀的保障，漂洋过海来到中国。从最初的4种病，发展到如今覆盖上百种疾病，衍生出轻症赔付、多次赔付、豁免保费等多种形态，成为守护家庭的“防火墙”。

重疾险从来不是冰冷的金融产品，它的诞生，源于一位医生对患者的深切共情，是医学与金融的一次温暖握手。它的存在，是为了让每个与病魔抗争的人，不用在“治病”和“生活”之间做选择，不用为了生计放弃希望，能带着尊严和底气，打赢这场生命的硬仗。

作者：微信文章