一张保单,四代受益!这款年金险,重新定义家族财富传承

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这是我的第33篇文章
熊飞燕·坐标成都 服务全国

认真研究保险的学术型保险买手

健康保障·储蓄·教育金·养老金规划

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在赚钱不易的时代，手上的钱能不能拿得住，是家庭能否维持在现有阶层并保持现有状态的分水岭。

作为安全资产的保险，大家对保险的期待也早已不局限于“保自己、保当下”。

更多人在问：有没有一款保险，能打破“一代人一张单”的局限？既能让长辈安享晚年，又能给子女留足保障，还能惠及孙辈、实现家族财富的平稳传递？

答案来了——长城人寿的八达岭南山旗舰2.0版年金保险（分红型），凭借创新的“双被保人”设计，把“一张保单照顾四代人”从想法变成了现实。今天，我们就用最通俗的语言，带大家读懂这款宝藏产品。


核心突破：一张保单，三代领钱，四代传承
传统年金险最大的遗憾的是什么？就是“人在钱在，人走单停”。一旦被保人身故，保单终止，后续的现金流也就断了，想跨代传递保障基本不可能。

而八达岭南山旗舰2.0最亮眼的地方，就是创新的双被保人设计，直接打破了这个局限。

我们用一个真实的案例，帮大家看清它的传承逻辑：

【案例】55岁奶奶投保，年交100万，交3年，总保费300万

- 投保人：55岁奶奶

- 第一被保人：55岁奶奶（年金和红利领取人：奶奶本人）

- 第二被保人：0岁孙子（年金和红利领取人变更为35岁儿子、再变更为孙子）



这张300万的保单，如何覆盖四代人的保障？我们一步步看：

第1代（奶奶）：55岁起领，安享晚年（看图中紫色标注的部分）

从投保第2年开始，每年确定领45300元+分红 = 约8.3万，领到90岁，预期共领取约287万。

第2代（儿子）：71岁接力领，无缝衔接（看图中红色标注的部分）

奶奶90岁后，保单不终止，由儿子接力领取年金，每年确定领45300元+分红 = 约8.3万，领到90岁，儿子预期能领取约169万。

此时两代人累计领取已达456万。

第3代（孙子）：56岁起领，平稳过渡（看图中黄色标注的部分）

儿子90岁时，可将年金受益人变更为孙子（此时56岁），孙子继续领取年金。如果孙子也领到90岁，预计领取300万，

三代人累计预期领取将达756万，此时保单还有294万多的现金价值。

第4代（曾孙）：继承资产，延续传承

孙子百年后，曾孙作为受益人能获得300万的身故理赔金。

曾孙可以用这笔钱再配置保险，让家族财富传承不断档，还能培养后辈的财富规划意识。

简单总结：如果三代人都领到90岁，这张300万的保单，最终能变成1090万（奶奶294万+爸爸196万+孙子300万+曾孙300万），真正实现“祖辈投保、父辈领取、孙辈领取、曾孙受益”的跨代传承闭环。

不同于传统年金险“保障周期只随一人寿命”，这款产品的保障能覆盖三代人，规划期限可延伸至百年以上，让复利效应充分发挥，长期价值拉满。


灵活性创新突破：投保宽松、领取灵活、红利处理方式灵活

投保宽松：高龄可投、免健康告知，隔代/旁系都能保

很多人想做跨代传承，却被投保规则卡住：长辈年龄大了投不了，身体不好过不了健康告知，想给孙辈或兄弟姐妹投保却受亲属关系限制……

八达岭南山旗舰2.0在投保规则上，直接拉满了“包容性”，让更多人能参与长期财务规划。核心规则整理好了，一目了然：



除了基础规则宽松，还有三个突破性设计，解决了很多人的痛点：

支持隔代+旁系投保

打破传统保险“只允许直系亲属投保”的限制：祖父母能直接给孙辈投保，叔侄、兄妹等非直系亲属也能投保。

不管是想给孙辈存教育金，还是想资助兄弟姐妹，都能实现定向财务支持。

可设第二投保人

可以指定第二投保人，万一原投保人身故，保单不会被当作遗产分割，能确保保单的稳定性，让传承意愿不打折扣。

权益指定

年金领取人和红利领取人可以分开指定，不用是同一个人，财富给谁用、怎么用，都能精准规划。

领取灵活：最快次年领钱，不同年龄都适配

买年金险，大家最关心的还有“什么时候能领钱”。有的人想给高龄父母快速配养老钱，希望尽快领；有的人想给自己做中长期储备，愿意多等几年。

八达岭南山旗舰2.0没有“一刀切”的领取规则，而是根据被保人年龄差异化设计，特别人性化：

最快次年领取（高龄友好）

如果第一被保人投保时，女性满54岁、男性满59岁及以上，在首个保单周年日就能开始领年金——相当于“今年交费，明年领钱”。

对于想给高龄父母快速建立养老现金流的子女来说，这个设计太实用了，孝心不用等。

常规五年后领取（中长期规划）

如果第一被保人没到上述领取年龄，就从第5个保单年度起领生存金。

收益构成：保证+浮动，双重安心

作为分红型年金险，它的收益由“保底部分+分红部分”组成，既保证了基础现金流，又有机会分享更高收益：

保证利益

按合同约定固定领取的年金，这部分收益是写进合同的，不受市场波动影响，到期就能领，给家庭一份确定的现金流保障。

浮动分红

根据长城人寿的实际经营情况分配的可分配红利，虽然分红不保证，但能让保单参与公司的经营成果，有机会获得更高收益。

更灵活的是红利处理方式——不像传统产品只有“三选一”，这款产品支持比例分配，同时能实现：现金领取（急需钱时直接用）、累积生息（复利增值，钱生钱）、抵交保费（减轻后续缴费压力），怎么方便怎么来。


适合谁买？这四类人群闭眼冲
这款产品不是“全能款”，但精准解决了特定人群的核心痛点，以下四类人可以重点关注：

想给高龄父母配置养老的子女

父母年龄大、身体有顾虑，普通保险过不了健康告知。这款产品免健康告知、最快次年就能领钱，既能给父母补充养老开销，又能表达孝心。

有多代财富传承需求的家庭

想通过保险工具，让资产有序、定向、免税（潜在优势）地传递给后代，打破“富不过三代”的魔咒，实现家族财富的长期兴旺。

夫妻共同规划养老的伴侣

把夫妻二人设为双被保人，不管谁先离开，另一方都能继续领取终身年金，确保晚年生活有稳定收入，不用为养老钱发愁。

有隔代/旁系财务支持需求的人士

比如想给孙辈提前储备教育金、婚嫁金，或者想资助兄弟姐妹创业、养老，却受传统投保规则限制的人，这款产品的隔代/旁系投保功能正好能满足需求。

最后总结：这款产品，核心赢在“传承”

聊到最后，我们要明确一点：八达岭南山旗舰2.0的核心优势，不是追求市场顶级的收益率，而是它的功能创新性和架构灵活性——它把年金险从“个人养老工具”，升级成了“家庭财富传承与现金流规划平台”。

投保前，有几点提醒大家理性看待：

分红有不确定性：浮动分红取决于公司未来经营，演示收益仅供参考，要理性看待。

适合长期规划：作为长期储蓄保险，前期退保可能有损失，建议用闲置资金配置，别中途断缴或退保。

架构设计是关键：双被保人的顺序、投保人/受益人/第二投保人的设置，都要结合家庭情况周密规划，建议在专业顾问指导下完成（注：变更年金受益人为保全规则，未写入合同，存在变化可能）。

在利率长期下行的大环境下，能锁定长期收益、规避再投资风险的资产，越来越珍贵。八达岭南山旗舰2.0通过独特的双被保人设计，延长了资产增值和现金流产生的时间，给注重长期主义、家族传承和财务安全的家庭，提供了一个差异化的优质选择。

好了，今天就说到这。

如果你近期有配置储蓄险的需求，无论是增额寿还是年金险，欢迎私信找我一对一沟通咨询。
我是保险顾问熊飞燕，坐标成都，服务全国，专注养老和财富保障，尤其关注女性的养老问题。
期待有机会成为你专属的保险顾问




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