意外险,预算ok的话还是会建议买长期的

123456848

这是温州明亚阿培的第181篇原创文章

全文共1409字，预计阅读时间：4分钟

hello～我是阿培，温州明亚保险资深经纪人211研究生毕业，银行8年+明亚保险6年服务800多位客户，带领一个小团队连续多年达成MDRT，协助客户理赔超百万无论你是想咨询保险还是职业，都可以联系我礼貌咨询微信号：apei9788

意外险，应该是保障型险种里最便宜的了。

网红一年期意外险，300块钱左右能买到100w保额。

里面不仅带100w身故保额，还有伤残和意外医疗责任。

便宜大碗就是它了。

和传统线下几千块钱买个10w保额的两全意外相比，简直不要太划算。

但是，这种300块钱的一年期意外有几个缺点：

①有健康问卷，且产品可能随时下架，得不停换产品；

②便宜大碗的意外险基本到60岁以后就不能买了，60岁后要换老年人意外险，保费抬高，保额降低；

③理赔过后可能会被风控，无法投保。

像以前，除了这种一年期的意外险，就只剩下阿培刚才说的几千块钱才能买个10w保额的那种两全意外险。

两全意外，阿培是不推荐的。

因为保费高，杠杆低，这个预算不如放在其他险种上，当然有钱任性的朋友请随意。

除了这些还有其他缺点，比如很多两全意外险只有身故责任，没有伤残责任，也不附加意外医疗责任。

阿培一直觉得，意外险中最重要的责任其实是伤残。

因为身故风险并不适合买意外险，意外身故你需要去证明是100%意外导致的，很容易有纠纷。

具体可以看我之前的文章：

担心身故，该买意外险还是定期寿险？

像那种阉割版的只有意外身故责任的两全意外险，我不知道是为了解决什么风险


你说为了解决意外身故风险，那明明寿险更好，不管意外还是疾病身故，都赔，也没有贵很多。

你说为了到期返还保费，存点钱，那明明有更好的利益更高的纯储蓄类产品。

所以，至今我都没卖过这种产品


说回阿培建议的长期意外险。

现在有些长期意外险，责任和一年期意外险相比不打折扣。

且年保费和一年期意外险相比，没有贵很多。

重点是❗️❗️❗️完全能弥补一年期意外险的缺点。

①虽然也有简单的健康问卷，但第一次投保时符合就行，中间出现身体状况也没关系。

②不用担心产品下架，可以最高保障至80岁。

③六十七岁后也能坐拥百万意外身价。

特别是女性朋友，我觉得按总保费来计算，并没有比一年期意外险贵多少。

以30岁女性为例，100w保额。

1.假如她买一年期意外险，产品不下架，也不涨价，一直买到60岁，每年300块钱，按30年算。

300*30=9000元。

60岁之后，开始买老年人意外险，先不说能不能买到100w保额，如果好几家保司一起买，买到100w保额，每年买，买到80岁。

每年预计要1000元可能还不止，还要符合健康告知（假设能买）。

1000*20=20000元。

总保费9000+20000=29000元。

2.如果买长期意外险，保障到80岁，100w保额。

身故/伤残每年680块钱固定，交完30年不用交，保障一直到80岁。

680*30=20400元。

意外医疗需要每年交，目前每年费率106块钱，需要每年交，后期费率会有上涨。

假设按平均每年200块钱计算，意外医疗保费=200*50=10000元。

总保费20400+10000=30400元。

所以，虽然目前看，长期意外险每年的保费支出比一年期意外险要高。

但它保费大头只要交满30年就可以了，且不用担心产品下架，年龄太大，体况不好等问题。

有些朋友会跟我算，现在的钱比以后的钱要值钱，不能按总保费去算。

我想翻个白眼，摊到50年总共也才30000来块钱，就不要跟我算时间价值了。

当然，觉得不考虑以后，只考虑现在的朋友，就买买一年期的意外险就好了


还有就是有一个前提，其他险种都配置好了，预算ok的情况下。

好了，礼貌咨询????️➕阿培微信：apei9788。



关于我：熊孩子的一句童言无忌，让我开始反思自己



作者：微信文章