进阶!理财定投小白最困惑的问题:ETF基金定投投多少最好?

凌8乱

公众号：ETF定投报（ etfdtb ）中国投资成绩出色的ETF实盘指导财富号. 利用市场估值与投资者情绪变化，对ETF指数长期定投，低买高卖，做多中国，这是最适合懒人小白的财富自由之路。



第三轮：定投ETF十年十倍计划



基金定投是一种分散风险的投资方式，那么在了解了基金定投基本信息后，大家经常问的问题是：

那我每个月（或周）定投多少呢？

先说答案

量力而行

每个人都不一样

没有唯一正确的定投

只有适合自己的定投

我们把钱分为2种

1、流量资金：定时定量，比如每个月收到的工资、房东收租得到的房租。

2、存量资金：不定时不定量，比如奖金、买房子赚的钱等。

这两笔钱的用法就不一样了，流量资金要合理分配，一部分用作日常生活，一部分存起来。存量资金要尽快起到作用，尽早投资或者花出去，不要耽误效率（记住，在银行存起来也是一种投资方式，只是比起其他投资方式风险小，收益低）。

举个

比如小明，每个月工资1万，然后有一年公司大赚，发了20万奖金，那么1万就是流量资金，20万就是存量资金。小明每天的开销，包括：吃喝玩乐，房租什么的都是在流量资金里面花掉的，可能七七八八后小明每个月还剩下1-2千块。20万就是小明可以“挥霍”的资金，比如想犒劳自己买一套一直舍不得买的西服，或者出国玩玩。或者小明非常有投资意识，打算做长期投资，这笔存量资金就是小明的本金。

我们建议在保证生活质量的前提下，正常住自己喜欢的房子，吃喝玩乐不耽误的情况下，把剩下的大部分资金做定投比较好（前提：准备3-6个月花销的资金买货币基金或者放在流动性较好的理财中，以备不时之需）。因此这个比例是不同人不一样的，年轻人比例会低一些，比如刚入职的同学可能只有流量资金的10%。工作年限高的人可能比例大，达到流量资金的50%以上。

为什么要保证一定的流动资金做定投呢？

首先投的太多，影响生活质量，不可取。投得太少，浪费投资机会，即使收益好最终也因为本金少而浪费了多年的投资机会。



我们看个例子，假设经济周期8年，我们定投全部年份（定投8年），最终获得的总收益+本金是月收入的倍数分布如图所示。其中假设标的投资回报为5%、10%、20%（复合年化），标的回报越高当然总收益+本金越高，同时，定投占流量资金部分越高，回报也越高。那么凭什么我们假设标的回报可以这么高呢？我们以中证500指数为例，成立至去年末年化回报11.24%，至上一轮周期高点（2015年6月），年化回报25.88%。可以作为参考。*过往业绩不代表未来，风险提示详见文末

再说存量资金，如果有一大笔钱，怎么处理呢？对有一定资金量的人来说，定投不是最好的投资方式，最好的投资方式是资产配置。当然，小明手头的20万绝对不是他全部身家，是小明资产的一部分。小明打算用20万做投资本身就是一种资产配置行为，既然是资产配置就需要注意2点：

1、忽略短期波动，关注长期收益

2、尽快让资产做好配置，发挥配置作用和效率

存量资金可用考虑2种投资方式

1、综合考虑个人全部资产的配置（比如房产、在其他银行的资产等），做好大类资产均衡配置。例如，债券类资产过高的投资者可以适当增加权益资产；房地产资产过高的客户可以适当增加其他类资产。

2、大额定投权益资产，减少一次性投入风险。



图片来源：中金2016

特别的，如上图所示，中国人资产中，房地产占比过高（目测60%+），相比美国资产配置很不均衡。需要适当增加股票类资产投入。存量资金的大额基金定投指数是很好的选择。

做个总结，资金分两种，流量资金和存量资金，流量资金比如每月收入，建议保证生活质量条件下，拿出更多做定投，细水长流。存量资金，建议做资产配置或大额定投，尽早起到作用。

文章 南方基金

……

为什么我们把定投当作信仰？

在过去的200年时间，现金购买力下降了95%，黄金只涨了几倍，长债涨了1000倍，但这些都没办法跟股市比，股市涨了100万倍……



部分往期定投计划：

查阅更多 往期定投计划 请进入公号 定投菜单；

2020年06月16日：

买入1份：非银行金融ETF（512070）50%+金融ETF（510230）50% ；

6月16日定投计划

2020年04月28日：

定投1份：环保ETF（512580）50%+券商ETF（512000）50%

4月28日定投计划

2020年04月15日

卖出1份：医药ETF （512010），该1份份额收益64%；4月15日定投计划

2020年03月13-19日

定投1份：中概互联ETF（513050）；3月13日定投计划

定投1份：德国30ETF（513030）；3月19日定投计划

PS：懒人小白每月定投300ETF和500ETF即可；

定投前必参阅：定投ETF指数十年十倍计划

即将操作的 定投计划 请查阅公号定投菜单；
没其他补充，有突发消息和策略会第一时间发备用号；
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02月05日各大指数ETF估值数据及表现

12月20日各大指数ETF估值数据及表现

10月14日各大指数ETF估值数据与表现

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作者：ETF微刊