以案说险|个人意外险:买对更要懂赔

幸福341

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案例简介

杨先生洗澡时突发高血压导致脑溢血，随后摔倒死亡。他家属向保险公司申请意外险理赔（意外身故保额50万）。

处理结果：拒赔意外身故赔偿金（主因是疾病）。

争议焦点：这算“意外”吗？

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案例分析

     保险中“意外”指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害。本案核心是“近因原则”——导致损失最直接有效的原因。
本案直接原因是高血压（疾病），不符合“非疾病”要件，所以意外伤残不赔。

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案例提示

1.险种要对口：意外险保“外来伤害”，疾病风险需靠医疗险/重疾险。两者组合才能全面保障。

2.免责要看清：买保险时，重点看“责任免除”条款，明确知道什么不赔（如疾病、猝死、中暑等）。

3.病历要准确：就医时，务必向医生客观陈述全过程（如“先头晕，后摔倒”）。病历是理赔关键依据，描述不清易引发纠纷。

总结：
      意外险不保疾病。了解保障范围，搭配健康险，理赔时才能更顺畅。



来源：中国人寿财险汕尾中支

作者：微信文章