快返年金锦囊|挪储优选:泰给利2.0快返年金,预期收益高,资金灵活

David902 · 发表于昨天 18:08

银行利率节节下跌，“挪储”成了很多人的选择。
分红型保险因其保底利益+浮动分红的特点，成为了香饽饽。
保底利益确保所交保费不亏的同时有最低保证利益，浮动分红可以让客户共享险资投资收益，攻守兼备。
分红型保险中，快返年金险是与银行存本生息比较类似的方式。
今天就给大家推荐一款在市场上极具竞争力的快返年金：陆家嘴国泰泰给利2.0（分红型）。
既然这是一款分红型产品，那选择保司就是一件很重要的事情，我们从股东背景、投资能力、历史分红表格、产品利益四方面好好分析一下。

股东背景

陆家嘴国泰人寿2004年在上海成立，注册资本金30亿，至2025年总资产规模超431亿。

股东是由土豪国资委【陆家嘴集团】和华人保险专家【台湾国泰】各持50%股份合资组成的。

首先是陆家嘴集团：
✅有句话叫中国经济看上海，上海经济看浦东，浦东经济看陆家嘴。陆家嘴和纽约曼哈顿、伦敦金融城并称【世界三大金融中心】，而陆家嘴金融城，就是陆家嘴集团接受国家的使命一手一脚、一砖一瓦把它盖起来的。

✅像我们熟悉的上海中心大厦、上海迪士尼、浦东美术馆、冰雪世界，你觉得这些企业牛吗？这些土豪级别的企业，都是陆家嘴控股或持股的。
再来看国泰人寿：
✅国泰人寿历史悠久，经验丰富，规模庞大。60年的精耕细作，积累了丰富的风控经验，使得这家公司稳如磐石。

✅今年是国泰七度荣登全球500大品牌，是金融业唯一一家。

✅如果说两岸合并统计排名，国泰是中国第三大保险公司，总资产￥2.93万亿。

陆家嘴国泰人寿各项风险指标高于国家监管要求，经营稳健，安全感拉满。

核心偿付能力（2025Q3）：121.64%

综合偿付能力（2025Q3）：162.6%

风险评级（2025Q2）：AA

投资实力

分红险的红利来源主要是利差，所以理论上保司的投资收益率越高，投保人预期可以拿到的分红就越多。

长期持续优秀的投资能力，是我们选择分红险保司的一个很重要的因素。

各保司没有单独公布分红险账户的投资收益情况，只公布整体投资收益情况。所以我们参考后者。

陆家嘴国泰人寿的长期投资收益率情况：

1）近3年综合投资收益率平均值排名行业第4，达到7.82%；

2）近3年财务投资收益率平均值排名行业第6，达到5.03%。

3）近11年综合投资收益率平均值排名行业第1，高达8.47%。

4）2024年综合投资收益率达13.46%，财务投资收益率5.36%，表现亮眼。

陆家嘴国泰人寿无论是财务投资收益率，还是综合投资收益率，都明显高于当前分红险新产品利差演示采用的投资收益率3.9%的假设值上限，确保未来有持续分红实力来实现分红演示数据。

历史分红实现率

陆家嘴国泰人寿是为数不多公布近10年分红实现率的保司之一。
我们先来一睹为快。（可点击放大查看）

在2023年和2024年监管部门限高的情况下，陆家嘴国泰人寿分红险突破限高，客户收益率高达3.76%（4.5%演示产品）和3.624%（4%演示产品），在市场属于领先水平。很多保司的分红险产品卡在限高水平内（3.2%）。

陆家嘴国泰人寿从2005年开业至今，18年连续分红经验，近5年分红实现率综合平均值145%。从历史分红实现率这个视角，我们看到陆家嘴国泰分红意愿强烈。

产品利益

泰给利2.0年金险（分红型）是一款快返年金，从第5年开始给付年金。我们先来看看投保规划。

产品利益，我们以40岁女性，一次性趸交50万为例，现金分红，假设分红实现率为100%。

1）从第一年开始有现金红利给付，预期红利/总保费=1.4%+。
2）从第5年现金价值超过所交保费，一直到第33年（73岁），都维持高于总保费的水平，其间退保可以拿回比总保费多的钱。身故保险金则一直等于或高于总保费。
3）从第5年开始给付年金8889元/年，占总保费1.77%，写入合同，利益确定。

4）与其他公司同类产品相比，泰给利2.0的预期内部收益率（IRR）具备明显优势。

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另外，这款产品具有月领/年领、变更年金受益人等多种可供选择的功能。

结语

总结一下推荐这款产品的理由：

1. 股东背景雄厚
上海陆家嘴金融（国资）+国泰人寿（世界500强，台资）强强联手，背靠国资投资资源和国泰保险运营经验，经营稳健。
2.投资能力强近10年平均投资收益率稳居行业前列，分红运营经验丰富，有支撑实现长期稳健分红实力。

3.分红表现优秀
在官网公布近10年分红实现率，监管限高期突破限高，客户利益在市场领先，分红意愿强烈，值得期待。

4.产品预期收益高、灵活性强
泰给利2.0，确定给付年金占比高，远端预期IRR突破3.0%，若红利实现率超过100%，IRR更高。现金价值在相当长时间内超过保费，退保不亏，也可减保操作，资金灵活，适合现金流规划、挪储替代。

风险提示：分红险收益与公司经营情况相关，过往表现不预示未来，请理性投保。

如果您的这笔资金，是希望保留“所交保费”花掉“年金+红利”的这种使用方式，那泰给利2.0是很不错的选择。
如果您当下有挪储或资金规划的需求，想了解市场各家分红险的对比资料，，或定制专属投保方案，都欢迎找我聊聊～～

如有需求，欢迎扫描下方二维码咨询。

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