年金保险vs增额终身寿险,组合配置最优

风来时狂放

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年金保险和增额终身寿险都能起到储蓄的作用，但确实还是有区别的：

【1】从保障本质角度看：

☘️年金保险本质上是生存保障，主要用于养老规划，可以用作教育金规划。

☘️增额终身寿保险本质上是寿险，是以被保险人死亡为给付条件的，它的保额会“长大”，它兼具保障和投资功能，适合作为子女婚嫁、财富传承等。



【2】从现金价值角度看：

☘️年金保险的前期、中期的现金价值一般较低，后期会慢慢高起来。养老年金开始领取后，现金价值就逐渐下降，有的甚至就归0️⃣了。快返年金的现价一般固定在本金之内。

☘️增额终身寿险多数前期现金价值就会高，而且递长速度也快，且终身有现金价值。



【3】从领取角度看：

☘️年金保险领取的时间，领取的金额都在合同中有约定，每年领取年金，每三年、五年，或是到55、60岁到时就按合同领取。

☘️增额终身寿险没有领取这一说，它只能通过“减保”的方式取钱，有些产品在减保时有20%的限制。其实，就是相当于部分退保了。

所以，年金保险与增额终身寿险是两个形态的产品，它们不能划等号，它们是一种互补的关系。

年金保险更适合需要长期稳定收入的投保人，增额终身寿保险则是更适合希望在生存期间获得更高现金价值增长，资金灵活性高的投保人。 



年金保险，像一个流速均匀的水龙头不急不慢，定量供应，是一个现金流的工具。

增额终身寿险，则是一个资金池的工具，需要用的时候就取用，舀多少自己定。

综上所述 :

如果想要防止长寿风险，担心“人活着，钱没了”，那就优先选择年金险；如果希望资金灵活，或是财富传承、资产隔离等需求的朋友就可以选择增额终身寿险。如果两者组合配置就是最佳规划⛳⛳⛳

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作者：微信文章