妙 | 不是房东胜过房东,快返年金的松弛感

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前阵子一位姐姐跟我吐槽，说她北京那套小两居，租客大晚上来电说热水器坏了，她一边敷着面膜一边联系维修师傅，面膜都笑裂了，"我这哪是房东啊，叫我物业！"

更惨的是，去年那波租金下调，她的房子空置了3个月，中介费、物业费一分没少交，算下来年化收益还没银行理财高...

如果有一种“金融房产”在你面前，不用管房、不用担险、准时打钱、终身收租，你还会选择做“物业房东”吗？

这就是今天要聊的快返年金，也是我最近的偏爱——陆家嘴国泰泰给利2.0。


什么是快返年金
年金赛道里的另一个品种。

快返：快点拿钱；年金：就是每年有钱；

传统年金险，得二三十年后等到退休才能领钱。快返年金不一样，最快第5年就开始给钱，一样活多久领多久。

和收租相比，它的优势更是碾压级：

维度	当房东	快返年金
启动时间	不确定（找租客、空置期）	确定 （5年准时领）
操心程度	24h（维修、催租、纠纷）	0操心（保险公司自动打钱，不用管）
收益稳定性	波动大（租金涨跌、断租风险）	固收有保证，分红有惊喜
流动性	差（卖房难、变现慢）	灵活（年金可领可存，减保/保单贷款应急）
风险系数	高（政策、折旧、租客）	0风险（终身契约）
额外支出	物业费、维修费、税费	无任何额外支出，领的都是收益

虽然不及增额寿“涨得多”，不及年金险“领得多”，但等一个五年定存的时间，就能年年有钱，在及时行乐这块给到相当的情绪价值和安全感。

赛过房东的松弛感，泰给利2.0会怎么实现呢？



泰给利2.0：产品真给力

01PART硬核收益 市场第一梯队CHAO GEI LI DE NINAJIN
泰给利2.0的结构很简单：保证部分1.75% + 分红演示3.9%

- 保证部分：监管顶格，写进合同，雷打不动

- 分红部分：根据陆家嘴国泰经营情况浮动，但其过往表现相当能打

举个栗子

40岁姐姐趸交100万，

第1-4年每年就能领分红1.4w+，第5年起每年固定领1.7w+及分红1.5w+，合计3.2w+，

年领比例约3.29%，堪比一份“小额退休金”；

到60岁退休时，累计领取58w+，保单依然值钱100w+，比同期大额存单香太多。

69岁总计200w+，到105岁，就是3倍的“不劳而获”。上哪能这么躺赢呢？



松弛感计划

02PART灵活度拉满 全家都能领CHAO GEI LI DE NIANJIN
泰给利2.0最贴心的设计，是“多人共享年金”——最多3位直系亲属（配偶、父母、子女）同时领，比例自由约定，保单自动打钱，不用手动转账；等孩子留学归来，还能调整比例，给孩子当创业金，一张保单覆盖全家全生命周期需求。

另外，年金领取方式也灵活：想花就现金领取，暂时不用就放进万能账户复利生息，或者抵交保费，闲钱不闲置，怎么方便怎么来。

03PART其他金融工具没有的亮点CHAO GEI LI DE NIANJIN

万能账户：年金和红利可转入万能账户二次增值，现行结算利率3.0%

第二投保人：原投保人身故后，第二投保人直接继任，避免遗产纠纷

投保门槛低：10年交最低5000元起，打工人也能轻松上车

投保年龄宽松：出生满7天到70周岁

陆家嘴国泰：公司真给力

分红不画饼，收益实打实。

选分红险就是选公司，不是光看演示利率，重点看其投资能力和分红兑现。

01PART给力之投资篇CHAO GEI LI DE NAINJIN

历史分红战绩

从2005年开始运营分红险产品，历时20年的经验沉淀。从2019年至2025年，其分红险产品平均实现率分别为132.2%、132.0%、174.5%、165.0%、125.1%、73.4%、87.02%。

过去10年平均分红实现率160%，近6年平均值131%，远超行业平均水平，承诺的分红基本都能兑现，即使是监管限高的23、24年，陆家嘴也一样以实力突破限高。



近十年分红实现率

投资实力稳打

自建一支超30人的核心投研团队，成员均有10年以上从业经验，大多持有CFA、CPA等高配专业资格。投资策略稳中求进，90%以上资产评级为AA+及以上，集中在东南沿海发达地区。

近三年平均综合投资收益率7.82%，行业第4；近10年平均综合投资收益率7.2%，持续跑赢行业平均水平。



投资收益表现

02PART给力之股东篇CHAO GEI LI DE NIANJIN

双强股东

作为海峡两岸首家合资寿险公司，它由两大巨头各持股50%。

大陆方是上海陆家嘴金融发展有限公司（背靠上海地方国资，陆家嘴集团旗下核心金融平台），台湾方是台湾国泰人寿（台湾寿险业龙头，2024年总资产约20381亿元，世界500强）。

国资背景+行业龙头，相当于给咱的保单上了“双保险”，不用担心公司跑路或经营波动。



两大股东产业

家底雄厚

注册资本高达30亿元，截至2025年三季度末总资产超424亿元，净资产33亿元，家底殷实。

核心偿付能力充足率121.64%，综合偿付能力充足率162.60%，最近两次风险综合评级均为AA级，远超监管要求的“及格线”，意味着公司有足够的资金兑付，不用慌。

持续进步

成立于2004年，至今已平稳运营20余年，在近50个城市设立了营销网点，服务网络覆盖广。

从2015年到2024年，保费收入从6.08亿元一路涨到71.01亿元，连续7年盈利，经营状况持续向好，不是昙花一现的“小公司”，而是经得住市场考验的“实力派”。

03PART给力之服务篇CHAO GEI LI DE NIANJIN
除了服务门槛相对高点，整体服务内容还是挺务实的。



陆家嘴国泰服务体系



谁适合快返年金

不是所有人都适合买快返年金，它更像“稳健现金流神器”，闲钱规划，给几个人群参考，重点做需求匹配：

定存模式爱好者

喜欢类似定存的吃息模式，讨厌操心、不想当房东、不想管投资，第5年开始的现金流满足当下的情绪价值，本金还在，越老越有钱。

即将退休的“准老人”

社保养老金不够花，想补充一份“终身退休金”，提高晚年生活品质。泰给利2.0的保证+分红，能让退休后每月多一笔固定收入，活多久领多久，不用怕钱花光。

30-50岁的中产家庭

上有老下有小，要应对子女教育、父母养老、自己退休三大压力，手里有闲钱但不敢冒风险。泰给利2.0既能短期领钱补贴家用，又能长期积累，为退休铺路，双重保障。

创业者/自由职业者

收入波动大，需要一笔“应急+稳定”的现金流。泰给利2.0第5年就能领钱，平时能领年金补贴家用，急需资金时还能走保单贷款，灵活又安全。

有传承需求的高净值家庭

第二投保人+指定受益人，财富定向传承，避免遗产纠纷。还能对接信托，达成规划和指定意向。

写在最后

在利率下行、房产分化的时代，"金融房产"可能是更优解。

毕竟，真正的被动收入，应该被动到连脑子都不用动。

每日祝福

愿您如愿躺赢

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作者：微信文章