一年期意外险+增额终身寿VS定期返还型意外险

我爱萨其马虞co

2020年9月

第16篇原创



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你身边的家庭保险经纪人

昨天，我们说了意外险伤残和全残，对应的有一个定期返还型的意外险，不建议大家办理，请查看。
意外险，伤残全残，一字之差，差距很大。

今天和大家说下思考及计算的过程。

首先，我们把涉及到的产品，拿出来和大家说下；

意外险A、意外险E



我们可以看到，意外险A的保险责任要优于意外险E，多了伤残的责任、意外医疗以及猝死的责任；

然后，我们算下保费情况。

意外险A：298元/年，交40年，保40年，我们的总保费是11920元；

意外险E：1258元/年，交20年，保40年，总保费是25160元；40年后，满期金为：25160*1.3=32708元；

前20年，意外险A要比意外险E少支付960元，共960*20=19200元；后20年，意外险E不要缴费，意外险A，每年还是298元，共298*20=5960元。

我们做个投资，如下，前20年，每年流入960，后20年，每年流出298，最后33006是298+满期金32708；我们算了下irr，得出的数值是2.51%；如图：



也就是说，只要你的投资收益大于2.51%，那组合的方式就比买定期返还型意外险E要好；

（irr是什么，怎么计算？关注明日，20年9月第17篇原创）

如果想省心，不想花时间关注这笔钱的增长，也不想每年交钱、领钱的话；最简单的方式，是办理一款增额终身寿险，保险公司自动划扣，按照你的领取方式，给你发钱；我们以一款产品为例，大家看下；



20年交，每年96000（960的100倍）；第21年至第40年，每年领取29800（298的100倍）；到第40个保单末，保单剩余金额为4353836元；

与3300600（满期金33006的100倍），差额是1053236元（105万）

除以100，差额是10532.36元；

这10532.36元，就是我们的思路及方案的配置，在同样的投入的情况下，带来了更优异的保障，同时，还能为大家带来多一些的收益。

另外，如果是20年后，意外身故全残的话，意外险A和E，都是赔偿100万，而组合方案的增额终身寿，还有3072000（第20个保单年度末，对应的身故金）（除以100，30720元）赔给我们。

所以，收你200元的咨询费，你觉得，合适吗？
家庭保险咨询流程——黄坤（2020年）

保险，这个行业，不是以前了；市场上，不是只有老五家保险公司，这个市场在百花齐放；

如何给大家提供更优异的方案，是我们从业人员，每天在研究的事情。

我们不光能为大家节省保费，还能够帮助大家获得更高、更安全的收益。

请相信专业的事情交给专业的人，结果是会不一样的。



已为300多位客户，提供了适合的家庭保险配置，平均节约40%左右的保费；

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作者：险保一家