年金的卖点

心随674

明天给新人讲衔训课，重新更新了一下PPT。发现现在市场真的很好，由于银行利率确实太低，客户的钱没有更好的去处，所以大家没得选。银行的理财经理也会给客户推荐保险，所以银保渠道的生意也特别好。但是，我加入友邦那会，年金的收益完全没办法和银行存款和理财比，所以没办法通过收益去打动客户。那怎么去卖年金这类产品呢？一定是他的功能，而非收益。比如说，现在市面上没有任何一种金融工具，可以按照合同的约定，定时定频且永续的被动让客户领钱，这个功能就特别适合做养老金的补充。人们往往会高估自己在高龄时管理财富的能力。再比如，保险有特殊的法律和税务功能。每个资产都有所有权、控制权和受益权，往往这三者是统一的，只有保险可以做到三权分立。举个例子，保单的所有权和控制权是父母的，受益权却是孩子的。通常可以通过保单架构的设计和信托的加持让这部分资产更加确定和安全。还有，保险是最佳的强制储蓄工具，可以克服人性，做到纪律性、规律性的，让我们把钱存下来，而不是都花掉，这对年轻人来说，真的太重要了。都说经济不好，但保险公司这两年的生意真的挺好。没办法，中国人就是爱存钱，银行不好存就存保险公司。但是，希望通过我们的努力，让客户的钱在他们的人生旅途中发挥更重要的作用，而不仅仅是单纯换了一个收益更高的地方。革命尚未成功，同志仍需努力！加油！




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