对比A股长期收益特征,看香港保险的配置价值

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2025年中国股市表现亮眼，国内主要宽基指数均实现显著上涨，投资者终于摆脱连续数年的市场下跌阴霾，收获颇丰。以下为2025年国内主要宽基指数的涨跌幅情况：

尽管2025年市场回暖，但长期来看，持续获取正收益的难度依然较大。私募排排网公布的数据显示，不同时间维度下，能连续获得正收益的股票多头产品占比呈现显著递减趋势，具体情况如下：

2023-2025年（3年周期），连续正收益产品占比达66.84%；

2021-2025年（5年周期），这一比例降至10.91%；

2019-2025年（7年周期），占比进一步下滑至10.09%。

从不同周期连续正收益产品的年度平均收益率来看，

3年连续正收益产品的收益率波动较大，最高年度收益率达39.3%，最低为16.9%；

5年连续正收益产品年度平均收益率在12.6%-28.2%之间波动；

7年连续正收益产品年度平均收益率则稳定在13.6%-27.8%之间。

综合以上数据分析，可得出三大核心结论：

长期主义极其稀缺 ：仅约10%的产品能跨越5-7年持续实现正收益，这类产品堪称行业“绩优生”，凸显长期稳定盈利的难度。

短期高收益易得，长期稳收益难求 ：3年周期内有超六成产品能实现正收益，但随着周期拉长至7年，仅10%的产品能存活且每年保持正收益。

长期胜出者具备鲜明特征 ：这类产品的年度收益未必处于行业顶尖水平，但核心优势在于波动小、回撤可控；

专业机构在长期周期中尚且难以持续获得稳定收益，普通个人投资者的难度更是可想而知。即便个人投资者选择配置机构产品，也面临着从海量产品中筛选优质标的的难题。那么，是否存在一种可靠、安全的方式，帮助个人投资者做好长期资产配置，实现财富持续增值？香港保单的长期表现，给出了一个可行答案。

01

九年投资实践：

回报稳健+风险抵御

2016年，某投资者将20万美元资金进行多元化配置，分别投入三四线城市房地产、股票与私募理财产品及香港储蓄分红险。经历九年市场周期检验，前两类投资均出现显著亏损：房产市值下跌约33%，私募产品遭遇暴雷，股票投资虽近期回升但仍未回本。相比之下，香港储蓄险展现出卓越的稳定性，第九保单年度实现总价值275,256.89美元，复利收益率达3.61%，现金价值实现率99%。





02

从基础保障到综合财富管理

现代香港储蓄险已超越传统保障功能，发展成为综合财富管理工具。当前主流产品预期IRR可达6.5%，通过保证与非保证组合的分红结构，在95%-105%的实现率范围内提供稳健收益。更值得关注的是其创新功能架构：

多币种灵活转换：支持美元、港币、人民币等9种货币自由转换，有效应对汇率波动风险

传承机制升级：无限次变更受保人、保单分拆等功能，实现跨代财富传承

提取灵活性：支持部分提取、定期领取等多种方式，满足不同生命周期需求

这些创新使香港保险成为中高净值客户资产配置、财富传承的低门槛解决方案，特别适合教育金规划、养老储备等中长期财务目标。



九年的投资实践印证：香港保险在财富管理中扮演着不可替代的角色。它虽非博取高收益的工具，却能以稳健复利、多币种灵活性和传承功能，为投资者提供长期可靠的资产保障。尤其在市场波动加剧的当下，其美元资产属性和超额分红潜力，更成为对冲风险、实现跨代财富规划的重要选择，“理性配置”或许正是穿越经济周期、实现财富稳稳增长的诀窍。



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作者：微信文章