年金险和终身寿险哪个收益更高?

六翼天使494

咱们不说高大尚的话，用“存钱买房”vs“领养老金”的大白话来对比，核心就看你想“灵活用钱”还是“防止自己把钱花光”。

一、核心区别一句话

• 增额终身寿险 = 灵活的“高息存折”：想取就取，取多少自己定，钱一直在涨。

• 年金险 = 强制的“终身工资”：到点就发钱，活多久领多久，中途想退保亏得多。

二、收益高低怎么选？（看你活多久、怎么用钱）

1. 如果你想在20年内用钱（比如孩子上学、换房）

???? 选增额终身寿险，收益更高。

• 它回本快（通常5-7年），之后现金价值涨得稳。

• 比如你30岁存10万，交5年，到50岁想取出来创业，增额寿的账户里的钱会比年金险多不少，因为年金险前期扣了很多“保障成本”。

2. 如果你想60岁后养老，怕自己长寿没钱花

???? 选年金险，收益更高。

• 年金险是“活多久领多久”，只要人活着，就一直发钱。

• 比如同样的缴费，60岁开始领，年金险每年能领的钱比增额寿多；而且活到85岁、90岁，累计领的钱会远超增额寿（因为增额寿取完就没了，年金险是终身发放）。

3. 极端情况：如果你刚领几年就去世了

???? 增额终身寿险更划算。

• 增额寿的现金价值如果没取完，剩下的会直接赔给家人；

• 年金险如果领的钱没超过交的钱，可能只退一点点，甚至亏本金。

三、用生活场景对号入座
场景一、孩子10年后上大学，需要一笔确定的钱，选择理由：增额终身寿险，因为它可以灵活减保，想取多少取多少，收益确定 。
场景二、担心自己退休后乱花钱，需要每月固定“工资” 。

选择理由：年金险 强制储蓄，到点就发钱，防止资金挪用。
场景三、想给孙子留一笔钱，或者传承财富

选择理由：增额终身寿险，现金价值高，去世后直接赔给受益人，手续简单。
场景四、身体特别好，有长寿基因，想“以房养老”式的稳定现金流 。

选择理由：年金险，活得越久，领得越多，对抗长寿风险 。

四、避坑必看（真心话）

1. 别只看“宣传利率”：一定要让您的服务顾问给你看“现金价值表”（增额寿）或“领取计划表”（年金险），这是合同里写死的，最真实。

2. 流动性风险：
年金险前10年退保，可能连本金都拿不回来；
增额寿虽然灵活，但也不建议前5年退保。

3. 收益是“稳稳的幸福”：这两种产品都不是高收益理财（别想短时间翻倍），它们的核心是安全、确定，适合放家庭的“保命钱”“养老钱”。

总结

• 想灵活用钱、中短期规划 → 选增额终身寿险；

• 想终身领钱、防止长寿没钱花 → 选年金险。

最好的办法是：两者搭配买！用增额寿应对中短期需求，用年金险锁定终身养老现金流，既灵活又有保障。

毕竟现实是，人越来越长寿，百岁人生不是梦，我们要活得久领的久。



作者：微信文章