选对人,投保更安心——香港保险中介解析

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昨天公众号发出后，有朋友私信问我：“你提到的香港保险，具体是指什么？是能通过你买到不同保险公司的产品，还是只能买特定公司的？你究竟入职了哪家公司？”

这其实问到了一个非常核心的问题：通过谁买保险，往往和买什么保险一样重要。 今天，我就为大家详细科普一下，在香港市场，保险中介究竟怎么选。

两大主角：经纪人 vs. 代理人


在香港，为你提供保险服务的中介主要分为两大类，他们的角色和立场有本质区别。

持牌保险经纪人：你的“买手”顾问

· 角色定位：理论上，就像你的专属采购顾问
· 产品范围：优势在于能接触市场上几乎所有保险公司的产品，可以为你进行“货比三家”，提供多元化的方案对比。
· 潜在风险：“货比三家”的优势背后也需留意：
  1. 利益冲突：其收入源自保险公司佣金，可能存在推荐“佣金更高”而非“最适合你”产品的倾向。
  2. 服务断层：需警惕“孤儿保单”风险。尤其在“转介”模式下，若前期招揽客户的内地无牌人员与后续服务的香港持牌经纪脱节，可能导致服务缺失。

持牌保险代理人：保险公司的“品牌专家”

· 角色定位：某一家或几家保险深度专家
· 产品范围：通常只能销售其授权的特定公司产品
· 核心优势：因为“专精”，所以“深入”。他们对所代理公司的产品条款、核保倾向和理赔流程有更透彻的理解，能够提供高效、精准的服务，并依托公司后台给予有力支持。

无论选择谁，牢记这四个“安全法则”


无论你倾向于哪种中介，以下四条原则是保障你权益的共通底线：

1. 核实牌照：务必通过 香港保险业监管局（保监局）官网的“持牌保险中介人登记册” 查询并核实对方的合法资质，这是一切信任的基础。

2. 用专业问题，检验对方成色：直接提问：“请出示这款产品过去5年的红利实现率报告。如果未来分红不达标，最坏情况下我的收益是多少？” 一个诚信专业的顾问，会坦然解释产品的非保证收益部分及其潜在风险。

3. 坚决对“返佣”说“不”：以返还佣金作为促销手段，不仅严重违规，更预示着未来服务可能毫无保障。接受返佣，等于自毁长城。

4. 确认长期服务，避免成为“孤儿”：签约前明确询问并确认：“如果你未来离职，我的保单将由谁跟进？具体的服务交接流程是怎样的？”

我的角色


看到这里，相信你已经明白：没有绝对的最优解，只有最适合你的选择。

· 如果你希望广泛对比、一站式筛选，那么一位靠谱的保险经纪人可能是不错的起点。
· 如果你经过研究，对某家保险公司的品牌实力、产品理念产生了认同和偏好，那么一位专业、稳定的保险代理人，能为你提供更具深度的服务和便捷的体验。

就我个人而言，我目前已正式入职香港宏利，是一名持牌的保险代理人。我专注于研究和销售宏利的产品，致力于成为这家公司的“产品专家”和我的客户的“长期服务管家”。

如果你对香港宏利有兴趣，以及当前市场上有哪些备受关注的“明星产品”，请关注我的下一篇文章。我将为你详细了解我选择的这家公司，以及它如何为客户规划稳健的未来。

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作者：微信文章