买了意外险,摔了一跤理赔被拒,病历上少写两字亏大了

贺老师

李阿姨（化名）不小心摔了一跤，头晕不适，去医院做了CT和核磁，前后花了600多块。本以为买了意外险能报销，可保险公司看完病历后直接拒赔——原因很简单：病历上的诊断写着“眩晕症”，通篇没提“意外”二字。



“我明明是摔伤的，怎么就不赔了？”李阿姨既委屈又困惑。其实这类理赔纠纷，问题往往出在就医时和医生的沟通细节上。

保险公司理赔的核心依据是“白纸黑字的病历”，嘴上说的“意外”不算数，只有写进病历的描述才具备法律效力。很多人以为买了意外险，出事就能赔，却忽略了从走进医院的那一刻起，你的每一句话都可能影响最终的理赔结果。

作为专业的保险顾问，今天就给大家划重点：意外险理赔，就医时做好这3点，让你少走弯路、理赔无忧！

一、核心关键：让“意外”二字明确写进病历

和医生沟通时，一定要主动、清晰地强调“意外”属性，不要只说症状，要完整描述意外发生的过程。

❌ 错误表述：“医生，我头晕、浑身疼，想做个检查。”（未提及意外，易被判定为疾病）
✅ 正确表述：“医生，我走路时不小心意外摔倒，现在头晕、身上疼，想做CT和核磁检查一下。”



无论是摔倒、磕碰、烫伤还是其他意外，都要在沟通中明确“意外”这个核心关键词，让医生在病历中记录下“意外受伤”的关键信息——这是意外险理赔的基础，没有“意外”记录，后续理赔大概率会被拒。

二、避坑提醒：绝不主动提及既往病史

意外险的保障范围是“突发的、非本意的、外来的意外事故”，不承担因自身疾病导致的费用。就医时，千万不要画蛇添足提及既往病史，否则很可能让医生将症状与旧病关联，导致理赔受阻。

❌ 错误表述：“医生，我以前就有眩晕症，今天摔了一跤后更晕了。”（主动关联既往病史，易被判定为疾病复发）
✅ 正确表述：“医生，我今天意外摔倒后开始头晕，没有其他不适。”

即使医生主动询问，也只需聚焦本次意外相关的症状，无需额外补充过往病史（除非医生明确要求且与本次意外直接相关）。过多提及既往病史，反而可能让保险公司将责任归咎于疾病，最终拒绝理赔。

三、细节把控：明确事故独立性，避开第三方责任

沟通时要清晰说明事故的发生原因，确保“责任单一”，避免涉及第三方——如果意外与他人相关，保险公司可能会要求你先向第三方索赔，影响自身意外险的理赔效率。

❌ 错误表述：“医生，我被别人的电动车蹭了一下，摔倒了。”（涉及第三方，可能需先向第三方追责）
✅ 正确表述：“医生，我走路时不小心滑倒/绊倒，导致摔倒受伤。”

如果确实是第三方导致的意外（如交通事故、他人碰撞），需在就医时如实说明，但要提前告知保险公司，遵循“先第三方赔付，再意外险补充”的原则，避免后续理赔纠纷。

买保险，是为了真正能用得上
保险的本质是风险保障，而顺利理赔是保障的最终体现。很多时候，不是保险“不赔”，而是我们忽略了理赔路上的“隐形细节”。

一个专业的保险顾问，不仅要帮你选对产品，更要在你需要的时候，提醒这些关键的理赔注意事项。希望今天的分享能帮到大家，也欢迎转发给身边买了意外险的朋友，让更多人知道就医沟通的小技巧，避免“买了保险却用不上”的遗憾。

如果您有任何保险相关的疑问，或者想了解更多理赔知识，欢迎评论区聊聊——

我是霞霞，做有温度、负责任的保险顾问，让您的每一份保障都能真正发挥作用，理赔不踩坑！

作者：微信文章