2月少儿重疾险盘点

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少儿重疾险是刚需。少儿专属的重疾险，主要是在成人重疾的责任基础上增加少儿时期高发的病种，确诊可获得额外赔付。

目前纯少儿重疾以互联网产品居多，耳熟能详的有几大IP：北京人寿小福娃，复兴联合妈咪保贝，君龙小青龙，信美相互达尔文，招商仁和青云卫（按首字母排序）。

这些产品基本责任大致相似，只在细节部分各有侧重。今天，我们就来盘点一下明亚在售的几款互联网少儿重疾险。

01 价格

我们以0岁男孩，50万保费，30年缴费，保障终身，重疾多次赔付为例。



其中，妈咪保贝是29年缴费，其余交费期均为30年。总体来说，少儿重疾的杠杆还是挺高的，年龄越小越划算。

02 主要责任

一般少儿重疾险主要责任要有：

重疾：高发的28种疾病，各家都一样。除此之外占理赔百分比不大的近100种疾病，每家自有发挥。不存在某一家所有疾病条款都优于其他家的情况。赔付比例首次均为100%，后续比例有高有低，但并不具有决策意义。

少儿特定疾病：少儿特定疾病额外赔付。行业内并没有统一的少儿高发重疾标准，但结合精算师协会2020年12月份发布的《重疾健康教育读本》对不同年龄段高发重疾的统计，这几家公司的少儿特疾中，均包含有“白血病，淋巴瘤，神经母细胞瘤，肾母细胞瘤，恶性脑肿瘤，重型再生障碍性贫血等少儿阶段高发的疾病。

赔付比例和次数各家有细微差别：

小福娃和达尔文：额外赔付100%

青云卫和小青龙：额外赔付120%

妈咪保贝：额外赔付130%

小福娃少儿特定疾病和罕见病累计赔付4次，小青龙的少儿特定疾病累计赔付6次。

少儿罕见病：罕见病额外赔付。同样也没有统一的疾病标准。各家罕见病都是额外赔付200%，小福娃罕见病与少儿特定疾病累计赔付4次，小青龙罕见病累计赔付6次。

中症/轻症及各项豁免：最高发的3种轻症有统一标准，各家都一样。其余病种各自发挥但也基本大同小异。赔付次数无论是轻中症共赔付6次，还是轻中症单独算次数，基本上都是够用的。赔付比例也都相同。

重疾理赔后，不对应的轻中症责任继续有效。这一点是互联网产品的优势，线下产品基本都是重疾赔付后，所有轻中症责任终止。

被保险人各项豁免也都包含在责任中。

03 特色责任：

小福娃：

北京人寿与儿童医院携手打造

可选30年定期

主险中的重疾多次/少儿特定/罕见病，只保到18岁以降低保费

18岁以后上述责任可以单独附加（上文算费中已附加）

白血病接受骨髓移植，额外100%保额，并联动陆道培医院提供服务

0-1岁投保自带重度自闭症保险金

“恶性肿瘤-重度”辅助生殖关爱金10%保额，独有

身故/高残；恶肿复发；60岁前额外赔为可选责任

妈咪保贝

少儿重疾险初代IP

可选30年，至70岁和终身保障

18岁前五种疾病引起的特定移植费用赔付80%保额

25岁前白血病特定药品医疗金200万

尤其关注孤独症和严重抑郁症

重疾多次赔；恶肿复发；60岁前额外赔

身故/全残；疾病终末期；住院津贴；医疗金

以上为可选择人，丰俭由人

小青龙：

服务口碑好

18岁前白血病造血干细胞移植额外100%保额

3周岁起,因符合约定的新发先天性疾病导致的重疾可赔

30岁前接受CAR-T/质子重离子/硼中子俘获疗法的，50%保额赔付

关注自闭症

轻中症豁免；恶肿复发；60岁前额外赔；身故全残为可选责任

青云卫

可选30年，至70岁和终身保障

18岁前重疾可额外获赔增长保额（6%*保单年度）

交费期内发生重疾和中症，退还已交保费

18岁前白血病骨髓移植，100%保额

18岁前白血病骨髓移植每月2%津贴（24次为限）

关注青少年肥胖及性早熟

重疾多次；恶肿复发；60岁前额外赔；

身故全残；ICU病房补贴 共5项可选责任

达尔文

可选30年，至70周岁和终身保障

因意外造成的首次重/中/轻症，额外赔付50%/30%/15%

未满足部分重疾定义的时间要求,住院期间抢救无效身故支持赔付

3岁后先天性疾病引发重疾也支持赔付

60岁前因卵圆孔未闭引发重疾额外赔付30%

关注青少年肥胖和脊柱侧弯

重疾多次赔；恶肿复发；60岁前额外赔；

身故全残；首次疾病陪护金（孩子生病，父母领半年工资津贴）

5项可选责任。

写在最后

林林总总列了一大堆，是不是觉得买个重疾险真的好麻烦。但其实对于一款少儿重疾险来说，最重要的责任：重疾；少儿特疾/罕见病/；轻症中症；保费豁免，各家真的是大致都一样。除了小青龙，所有产品都可以选择不加身故责任增加杠杆。

如果非要给出建议：

预算充足，更在意服务体验感。——选小青龙

在意骨髓移植相关保障的——选妈咪保贝

在意先天性疾病，尤其卵圆孔的——选达尔文

在意交费期内重疾理赔后返已交保费的——选青云卫

在意保费预算的——选小福娃

如果特别看中公司品牌的，明亚还有一款人保的定期少儿重疾在售，一顿火锅钱解决23岁前的50万重疾保额。10岁以上的宝贝，华贵30年定期重疾，每年一千块可以在40岁前拥有百万保额。

总之，互联网少儿重疾险几乎已经卷无可卷。和早日拥有重疾保障并度过等待期相比，那些特色责任是多是少，赔付比例多10%还是少10%，着实没有那么的重要。如需相关产品链接，可与我联系。

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作者：微信文章