2026香港保险大变天!PI政策成破局密码,新手必看

愿为素心人

2025年香港保险圈堪称“政策迭代年”，7月分红保单演示收益限高6.5%，10月调整非持牌人士转介费，2026年1月1日持牌人士酬劳结构新规正式落地，行业持续向规范成熟进阶。

其中，最受热议、被称为“破局密码”的，便是专业投资者（PI）政策。

很多从业者和投保人都在纠结PI的定义、认定方式及特权，今天一次性讲透，新手也能秒懂。

一、核心新规：分红险酬劳“限高+分期”，利好投保人。

2025年7月保监局发文，对分红保单中介人酬劳结构进行硬性改革，2026年1月1日起全面生效，所有经营长期保险业务的保司、持牌经纪公司均需严格执行。



核心要求有两点：

一是首年酬劳不得超过70%；

二是剩余30%需平均分到后续至少5年发放。

这一改革倒逼中介人从“一锤子买卖”转向长期服务，需持续跟进投保人需求，既净化了行业环境，也切实保障了投保人权益。

二、关键豁免：PI身份突破新规限制。

新规虽严格，但为专业投资者（PI）预留了豁免通道——以PI身份投保，可不受“首年70%+5年分期”的限制，这也是PI政策近期走红的核心原因。

1. 什么是PI？

PI是金融法规认定的“资深玩家”，需具备充足金融知识、雄厚财力及风险承受能力，常见于金融机构、大企业及资产达标的个人。

新规给予PI豁免，本质是推动市场分层，普通人享受稳妥的长期服务，资深投资者则能获得定制化服务，实现双向适配。

2. PI认定标准（个人+法团通用）。

各家保司认定细节略有差异，但核心门槛一致：个人PI需提供近3个月资产证明，流动资产达800万港币（或等值外币）；

法团PI需提供近3个月800万港币等值流动资产证明，或总资产不少于4000万港币（或等值外币）。

划重点：流动资产可包括个人账户、与配偶/子女联名账户，及与非亲属联名账户中自身所占部分，切勿遗漏。

3. 资产证明避坑清单。

很多人卡在材料审核环节，整理有效/无效清单供参考：

✅有效材料：活期存款结单、定期存款证明、证券账户结单、会计师/核数师出具的证明；

❌无效材料：房产证（固定资产）、长期分红类保单；

❓需预审核：内地私募、信托相关证明，需提前提交保司审核，以保司回复为准。

三、实操必看：PI申请3个“生死线”，别踩坑。



新规刚落地，细节仍在完善，以下3点务必记牢，否则即便资产达标，也无法获得PI豁免：

1. 申请时机：PI身份需在“了解客户”阶段确立，且仅能在保单缮发前，提交完整合格的财务证明，方可申请酬劳豁免（保诚、中银除外，二者有特殊规定）；

2. 逾期无效：保单缮发后提交材料申诉无效，保单生效后补材料，也无法享受豁免；

3. 避坑建议：若资产证明需后补，务必补齐再缴费，提前缴费、保单生效后，将彻底失去申请豁免的资格（保诚、中银除外）。

总结：2026年香港保险酬劳改革的核心是优化行业生态，PI政策则兼顾了专业投资者的特殊需求，推动市场分层服务升级。

对资产达标的朋友而言，PI身份不仅是突破新规限制的钥匙，更是享受定制化保险服务的凭证；对行业而言，分层发展才能行稳致远。

2026年香港保险市场机遇与挑战并存，摸清PI政策、踩准新规节奏，才能抓住属于自己的行业红利。

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作者：微信文章