香港保险和加拿大保险区别

因醉鞭名马幌

-第238篇原创-

快速破冰：作为加拿大保险经纪人，我自己买了什么保险？我的服务，都有哪些？持续团队招募：这也许是加拿大最好的工作在加拿大，不上班在家、怎样赚点小钱？

香港保险，和加拿大保险，到底差在哪？

这个问题最近出现得有点频繁。

前阵子，有两个完全不认识的客人，前后脚找我聊保险。

一个在看香港分红险，一个已经拿到了好几份香港的计划书。

另外一个已经买了香港的重疾保险，现在考虑给自己配储蓄险。

我当时没有马上给结论。

这要是在之前，我肯定就是一句话带过，

“你是加拿大税务居民，别想那么多。”

但我一直觉得，这样不负责任。

所以过去几年里，我系统性地研究过香港保险和加拿大保险：

包括资产配置、分红逻辑、监管制度，税务后果等。

也正因为看得比较完整，对待这个问题的态度也没有那么一刀切了：

不是“哪边更好”，而是“哪边更适合你现在的身份和税务状态”。

大家最爱比的：收益率

不想只聊这个

一提香港保险，很多人第一反应就是：

他们分红不是很高吗？

没错，某些年份，确实很高。

先提醒一句：

计划书里的分红演示，不是保证收益，

过去的派发记录，也不代表未来一定复制。

而加拿大分红险，演示计划就相对保守很多。

高评级政府债、公司债

商业地产、基础设施

北美蓝筹股（比例被严格限制）

它的目标，不是短期跑赢市场，

而是跨周期平滑回报、长期稳定存在。

我们在每年给客户做年终盘点的时候会发现，

不少案例反而比当时的演示更好看。

香港分红险的资产配置明显更国际化：

权益类资产占比更高，与全球资本市场联动更强。

意味着什么？

市场好的时候，分红确实亮眼

但在加息周期或市场调整期，分红调整幅度也更直接

所以如果你问我：

香港保险收益好不好？

我只能说：

它更吃周期，也更考验持有人的心态。

税务居民身份

这一点，我一定会单独拎出来说。

如果你是，加拿大税务居民

那么你在加拿大购买的加拿大保险，可以做到：

保单内免税增长

取用规划合理，可高度税务友好

用于退休收入、传承，都有明确税务逻辑

而反过来，香港的分红险，

对于加拿大税务居民来说：

并不能做到“绝对免税”

分红、取现、结构安排，都需要面对加拿大税务申报与潜在税负

这一点，很多销售是不会主动讲的，

但它在现实里，非常重要。

再有一点重要保险应用场景。

在加拿大，企业主是可以用公司购买人寿保险的：

理赔进入公司

产生 CDA（Capital Dividend Account）credit

股东可通过 CDA 免税分红拿走理赔款

这在企业传承、税务规划里，是一个非常重要的工具。

而香港保险，并不存在类似的企业级税务红利结构。

它更多是个人或家族层面的美元资产配置工具。

说到底，

这两种保险，本来就不是卖给同一类人的。

很多买香港保险的人，核心需求是：

美元资产、离岸配置、灵活调度

而能买加拿大保险的人，本身就是加拿大税务居民，

更看重的是：

税务效率、长期稳定、退休与传承

好的保险，不是“看起来更厉害”，而是“放在你的人生和税务里更合适”。

如果你也正纠结这些问题，

欢迎私下聊聊你的情况。

有些判断，真的不适合在评论区里一刀切。

#香港保险VS加拿大保险 #香港保险 #加拿大保险

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