同样是年金险,有人五年就开始领钱,有人要等到六十岁。你说,这叫一种产品吗?很多人买年金险的时候,业务员说得天花乱坠,什么"收益高""保本""还能分红"。结果买完才发现,自己要的和拿到的,根本不是一回事。问题出在哪?出在你没搞清楚,自己到底要解决什么问题。年金险分两大类,快返年金和养老年金,功能完全不同。买错了,就是拿着菜刀去削苹果——能用,但不好用。先说快返年金什么叫快返?就是钱进去得快,出来也快。你存100万进去,第五年开始,每年给你固定的钱,写在合同里,一直领到终身。同时每年还有分红,第一年就开始有,大概1万多块。到第五年,两笔钱加起来,一年能拿3万多。听起来不错,对吧?但你得想清楚:你是不是真的需要这笔钱每年往外流?如果你的答案是"我就想存钱,不想频繁取出来",那快返年金就不适合你。因为它的设计逻辑,就是让你的钱不断流出来,虽然本金还在,但增值速度会比纯储蓄型的产品慢。快返年金适合什么人?适合那些有明确短期现金流需求的人。比如你想每年有笔固定收入补贴家用,或者你不想把钱完全锁死,希望本金随时能取。这种情况下,快返年金是个工具。但如果你只是想"存钱",那直接买增额终身寿不是更好?再说养老年金养老年金,顾名思义,就是专门为养老设计的。它的逻辑和快返完全相反:钱进去,锁住,等你到退休年龄再开始领。你可以选择55岁、60岁、65岁或者70岁开始领,跟你真实的退休年龄没关系,跟你有没有社保也没关系。这种产品的特点是什么?领得晚,但领得多。而且每年递增,可以按月领。如果你的需求是"给自己强制存一笔养老钱,希望退休后每个月有笔稳定收入",那养老年金就是你要的。它不是让你的钱快速流动,而是让你的钱在时间里增值,然后在你最需要的时候,变成一笔持续的现金流。那到底怎么选?说白了,就一个原则:结果导向。你先问自己:我买这笔钱,到底想解决什么问题?如果你的答案是"我希望五年后就有笔固定收入,本金还能随时取",那就选快返年金。如果你的答案是"我想给自己攒一笔养老金,退休后每月有钱领",那就选养老年金。如果你的答案是"我就想存钱,不想频繁取出来",那就别买年金,直接买增额终身寿。别让产品决定你的需求,而是让需求决定产品。很多人买保险的时候,听业务员讲得热血沸腾,结果买完才发现,这玩意儿根本不是自己要的。为什么?因为你没想清楚自己的目标。最后说一句年金险不是越复杂越好,也不是收益越高越好。适合你的,才是对的。如果你连自己要什么都不知道,那再好的产品,也只是别人的工具,不是你的解决方案。
作者：微信文章 |
发表于 2026-2-7 21:04:57