对接高端养老社区,大富之家恒享版养老年金详细测评

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保至106岁，可对接高端稀缺养老社区和资源，可设置一直有现价和身故金，越领越多的养老方案。





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全文4400字，阅读大约12分钟

我是中山大学的以思，咨询可加我：easycyee



如果你在规划与生命等长的养老现金流，

希望锁定高端稀缺养老社区权益，

今天这款产品值得你好好看看，

来自大家养老的一款分红型养老年金

——大富之家恒享版养老年金（分红型）

先来对齐一下基本信息：

1、它是一款保至106周岁的养老年金。

用于精准规划55-85岁的养老黄金30年，

女性最早55岁起领，男性最早60岁起领。

2、它是分红型产品。

下有保底，上有期待。

保底1.75%+分红演示3.9%。

现行规则下高保底1.75%，保证了底薪不低，

保底部分是保证给付的，白纸黑字写在合同。

分红部分不保证，最低为0。

演示利率3.9%，在理想情况分红实现率为100%时，

客户收益率=1.75%+（3.9%-1.75%）x70%=3.255%



产品分析





一、投保规则

1、投保年龄：出生满7天至65周岁

2、保险期间：至106周岁

3、投被保人关系：

线上投保限本人、配偶、父母、子女

4、交费期间：趸交、3/5/10/15/20年交

5、保费起投：门槛超友好

趸交5000元起，期交2000元起，1000元整倍数递增

6、无健康告知，不看过往，只管未来，人人可保

7、职业类别：1-6类

8、红利来源：两差分红，即：利差、死差。

      红利方式：现金红利

9、支持：年领年金交清增额、减保、保单贷款

10、可投保区域：北京、上海、广东、四川、江苏

二、红利、年金双交清增额，业内罕见

红利交清增额，

是指每年的分红用于购买一份小的保额，

这份保额与基本保额一起长大，再次产生分红，

产生的分红再用于增加保额，

相当于红利在滚动增长，

所以，随着时间增长，养老金也越领越多。

年领的年金也可选择交清增额，

则参与分红的总保额越来越多，后期养老金更多，

类增额寿，达到了长期复利增值的效果。

举个例子：

45岁小姐姐，100万3年交，

原计划60岁领取，60-64岁的年金不领取；

变更为交清增额至65岁领取，

每年固定领取从14.21万增加到16.87万



双交清增额有什么好处呢？

（1）定制退休年龄，什么时候退休，自己说了算

（2）延期退休领得更多

三、增额红利现价，身故可赔

身故金除正常赔付外，交清增额对应的现金价值也会赔给受益人，业内罕见。

意思是，

如果在投保时选择分红方式是交清增额，无论什么时候身故，都会有身故金。

这一点非常人性化！

举个例子：

40岁小姐姐，40万3年交，红利交清增额，计划二保证领回保费。



56岁，固收+红利现价超所交保费。

80岁，因为固定部分累计领取超所交保费，行业养老年金都已没有身故金了，

但大富之家恒享版还有58.4万身故金，

90岁时还有55万身故金，

100岁身故额外多拿29.7万。

满足既要高额领取，又要现价长（现价到80岁），还要能传承！人性把握得准准的！

四、保障分两个计划，计划可以切换



一句话区分：

计划一保证领取20年，保证领取期间有现价；

计划二保证领回保费，现价到80岁。

1、养老年金

年领：基本保额；月领：年领的8.4%

女：55/60/65/70周岁起领，男：60/65/70周岁起领。

计划一：

如被保人在领取年金后身故，以下两者取大：

（1）保证20年的总金额-已领的金额，与0相比，大的；

（2）已交保费-已领金额，与0相比，大的。

计划二：现金价值到80岁。

2、关爱金，即满期金

106周岁期满仍生存，

给付关爱金=合同基本保险金额。

3、身故金

（1）养老金领取日前身故，赔付

=（已交保费，现金价值）取大，

如红利选择交清增额，则另外给付红利现价。

（2）养老金领取日后身故，

计划一：

无身故金。

如红利选择交清增额，仍给付红利现价。

计划二：

=（已交保费-已领养老年金，0）取大

如红利选择交清增额，则另外给付红利现价。

两个计划在年金领取前2年可变更，限一次。

五、红利分配随心定制

四种红利领取形式：现金领取、累积生息、抵交保费、交清增额

现金领取：红利次年直接领走

累积生息：进入红利累积账户生息，滚雪球

抵交保费：抵交下期保费，保费越交越少

交清增额：购买基本保额，壮大分红基数，养老金越领越多。建议选择交清增额方式。

4种方式可随心定制，按需分配。

分配比例10%起，5%递增，

最多可指定10人：父母、配偶、子女、其他。

六、红利、年金三代人领

可指定养老金、关爱金、身故金受益人，和身故金受益顺序/份额，实现红利、年金三代人领。

举个例子：

投保人：爷爷，被保人：爸爸，受益人：孙子

红利可爷爷、爸爸、孙子一起领，

年金可爷爷/爸爸/孙子领，

爷爷养老，爸爸私房钱，孙子教育金，

一张保单照顾三代。

七、高端稀缺养老社区权益对接

大家保险通过对模式、资源、服务等模块进行 “重构”，逐步建立起了一套完整的养老生态服务体系。

2021年正式推出专业养老品牌 “大家的家 ”，

通过“保险保障+养老服务”的业务模式，

为家庭提供全场景、全方位、全生命周期的养老服务。

大家保险集团以养老为核心战略，

打造对标国际、符合国情、国内领先的多层次养老服务体系，

并稳步推进城心医养、旅居疗养和居家安养三大产品线。



目前在全囯14个城市布局了16个城心社区，5个旅居社区，10个居家照护中心。

社区高端，但入住门槛低。

同一投保人，多张单累计保费120万就可以对接了，

一季度投保还打8折。

保证入住权、优先入住权、入住折扣、社区医疗资源等多种保单权益满足不同客户的规划需求。



案例演示





先看看计划一

40岁姐姐，20万交5年，红利交清增额，55岁领



55岁开始，每年有两笔钱

1、固定部分每年都是42708元，

2、分红部分年金不确定，在分红实现率100%的状态下，第1年的55岁是6519元。

以上固定+分红两部分加起来，就是当年领取的总年金。

从55岁的4.9万领到106岁的8.9万，越领越多。

计划一保证领取20年，75岁前有现价。

75岁前身故，领取总的养老金，等于固定部分养老金89.68万，再加上累计至当年红利增额年金。

到78岁，

累计固定部分领取102万，已超总保费100万

如果79岁身故则无身故金，

但因为红利交清增额，家人还能领到身故金39万；

此时如果想退保拿钱，虽然固定部分现价为0，但红利现价还有39万。

到90岁，

累计领取219万，是总保费的2.19倍

此时身故/退保，预期有37万

最后算一笔总账，分5年投入100万，

到满期106周岁，预期共计领取347万，是总保费的3.47倍。



再来看看计划二

40岁姐姐，20万交5年，红利交清增额，55岁领



同计划一，

从55岁的4.9万领到106岁的8.9万，越领越多。

计划二保证领回保费，现价到80岁。

到78岁，

累计固定部分领取102万，已超总保费100万

换句话说，55-78岁身故，

可领的总金额为100万+累计当年红利增额年金。

比计划一的89万要多。

如果79岁身故则无身故金，

但因为红利交清增额，家人还能领到身故金39万；

此时如果想退保拿钱，有77.6万，比计划一的39万要多。

81-106岁，数据与计划一一样。

算一笔总账，到满期106周岁，预期共计领取347万，与计划一一样。

总结：

1、两个计划，交清增额，都可以做到终身有现价，终身有身故金，养老金越领越多；

2、计划二比计划一现价时间更长，部分高龄年龄段退保的金额更高；

3、计划二比计划一保证领回的金额更多。



保司介绍





一、保司背景

强大央企背景，实力雄厚

大家保险集团注册资本有203.6亿元。

由中国保险保障基金、上海汽车工业 （集团）、 中国石化三大央企共同出资设立，

至今已发展成为一家涵盖保险、资管、养老三大核心业务的综合性保险集团 ，实力毋庸置疑。



全囯237家保险公司，大家保险集团

是13家保险集团之一；

是拥有投资全牌照的7家保司之一；

是拥有自己资管公司、且能排在全球资管500强的11家保司之一。

大家养老，是大家保险集团持股99.99%的公司，背靠大树好乘凉。

注册资本33亿，全家10家养老保险公司之一。

“大家的家”养老社区，拥有其他保司没有的、稀缺的城市核心区域资源，医疗资源，照护资源，打造与子女一碗汤的距离。



二、经营稳健

公司运营是否稳健，我们来看几个关键指标。

风险综合评级：

监管给保险公司的风险评级，一共分8个等级。

从高到低依次分为：

AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D。

考核的是保险公司运营的稳健性。

大家养老2025年第三季度风险评级为BBB，风险管控优，运营稳健。

综合偿付能力：

衡量的是保司全部资本对整体风险的覆盖能力。

核心偿付能力：

衡量的是保司核心资本对极端风险的覆盖能力。

监管的最低要求是：

综合偿付能力≥100%；核心偿付能力≥50%

2025年第四季度核心偿付能力、综合偿付能力为305.85%，远超监管要求。

三、投资能力

2025年前三季度综合投资收益：7.74%

权益投资收益：15.2%

公募REITS投资收益：30%

优质的投资项目包含但不限于：

宇树科技、Deepseek、蜜雪冰城、小鹏汽车、蚂蚁金服、新质生产力、囯家大型基础建设、海外投资……

来自行业与同业的认可：

包括中意、中英等50家保司及产业方，券商，银行，外资机构委托大家资管来进行投资的规模超4000亿

四、分红

大家养老是分红新贵，零“利差损”历史负债，没有历史包袱，可以专注未来投资。

无论是从公司角度、销售角度、客户角度都会让分红实现率排在市场前列。

大家养老是2025年首家公布分红实现率的保司，

4%演示利率的产品实现率都是100%。

国运加持，背靠国企，能拿到更多的优质投资项目，为未来分红在稳健的基础上给到客户更多分红预期，所以说，大家养老的分红产品未来是值得期待的。



写在最后

适合哪些人？

1、喜欢国资背景、相信国运，希望活多久领多久的；

2、希望规划自己养老同时兼顾家人，可三代人领年金和红利；

3、希望一直有现金价值和身故金的，给自己退路，兼顾家人；

4、要对接高端养老社区，锁定稀缺养老资源和服务的。

如果你是，或者你有养老金计划，

欢迎找我1v1咨询：easycyee





END



我是明亚保险经纪顾问，张以思

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