百万医疗还“万能”吗?给你的百万医疗做个“体检”吧!

六翼天使494

整个中国医疗险市场已经“变天”，以前很多人觉得买个百万医疗就“够用了”，因为当时它确实能报销很多社保不报的项目。

但是现在的医保制度改革背景下，百万医疗是否还是万能呢？



以前说到百万医疗，一直在讲，百万医疗，社保外用药、进口药、进口材料100%????报销！拥有一份百万医疗，解决“就医贵”得难题‼️
那么，现在得百万医疗就不能报销这些社保外费用了吗❓为什么还要考虑中高端医疗❓



因为国家医保改革了，DRG支付制度全国实施！
什么是医保Drg？

简单来说，医保DRG（疾病诊断相关分组）是一种“打包付费”的新模式。

它把成千上万种疾病和治疗方式，按照“病情严重程度”和“治疗难度”分成了几百个组，每个组都有一个固定的医保支付标准。

以前（按项目付费）：医保像“实报实销”，你做了多少检查、用了多少药，医保就按比例报多少。这容易导致医院为了多赚钱而“过度医疗”。

现在（DRG付费）：医保像“买套餐”，不管医院实际花了多少钱，医保只按这个病种的“标准价”给医院结算。

比如某一种疾病：Drg下，医保支付医院8000块钱！

甲医院给病人A进行了治疗，总共花了1.2万

（医保报8000，个人自费20%，2400块钱）

还有1600块钱的差额，医院自担‼️

乙医院给病人B进行了治疗，总共花了9000

（医保报8000，个人自费20%，1800块钱）

本次治疗还余下了800块钱，归医院所有‼️

这样的背景下，大家猜一猜，医院是愿意花少的钱给病人治疗，还是花更多的钱给病人治疗呢❓

说到这里，很多人就会很高兴，这下看病便宜了，医生也不会多开药????了，治疗费也便宜了，现实确实是这样吗❓

以安装心脏支架手术为例，

在DRG制度下，医保给医院的报销额度不是固定金额，而是一个“打包价”。

这个价格会根据病情严重程度、手术复杂度和所在地区浮动，通常在 2万到6万元 之间。



国产支架，总花费1.3-3万

进口支架，花费5-10万

生物可吸收支架，花费8-15万

DRG把心脏支架手术（PCI）分成了不同的“组”，每个组对应一个医保支付标准。简单来说，病情越重、手术越难，医保给医院的“打包价”就越高。



医保给医院????的“打包价”额度低的情况下！

医院还愿意给客户用花费高的进口支架或者生物支架吗？

用了花费高的，费用超标，可能就需要医院自担！所以这样的情况下，很多医院给客户做的往往都是价格低的金属支架！

DRG制度下，医院做一台心脏支架手术，医保只给一个固定的“打包价”。为了不超支，医院会采取以下策略，这可能会影响你的治疗效果：

耗材选择“降级”：医院会优先使用国产集采支架（价格低，但部分患者可能担心支撑力或远期效果），而限制使用进口支架或生物可吸收支架（价格高，但可能更符合特定病情需求）。

对于当今很多患者来说，他期望得到的是好的治疗技术，哪怕花钱多，还有很多客户都有百万医疗，百万医疗可以报销！

DRG制度下，医院必须在这个“打包价”内完成治疗。医保支付标准就是医院的“天花板”，医院不能无限制地增加检查或用药，否则超出部分要自己承担。

所以医院针对某一项疾病，费用有封顶，所以很多先进的治疗技术，他们不给实行，不然费用超标！

这样就只能选择全额自费的特需部或者国际部，医保不报销，而很多的百万医疗是社保报销为前提，且只能报销公立医院的普通部！

所以，现实就是，

好的治疗方式只能选择特需部、国际部

特需部、国际部，社保不报销，

普通百万医疗，也不报销‼️

这样的背景之下，中端医疗、高端医疗，就成了很多中产客户和高端客户的选择‼️

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  有了中高端医疗险，可以理直气壮地告诉医生：“我要用进口支架/生物支架”。因为保险公司直接和医院结算，医院不用承担超支风险，自然愿意给你用最好的耗材。
  

DRG制度下，医保只负责“保基本”。

中高端医疗险则是你手中的“王牌”，让你在生病时能选好药、住好院、看专家，真正掌握治疗的主动权。

所以，只有百万医疗的客户，也不能“一劳永逸”还需要综合考虑是否升级中高端医疗！

作者：微信文章