史上最长春节假期出行:意外险/旅游险/自驾游保险,怎么选?

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今年我们迎来了“史上最长”春节假期，腊月廿八假期就开始了。

2026年春运（2月2日至3月13日）全社会跨区域人员流动量预计将达到95亿人次，创历史新高。

此外，今年春节出国的小伙伴也有很多，去哪儿网数据显示，出境游预订人次同比大涨近80%。

春节不仅要玩得好，更要玩得安全。

每年长假期间，意外事故、饮食安全等问题都不算少。我们需要注意这些潜在风险，尽量避免的同时，也要做好安全保障措施，提前配置好相应的保险。



我们就一起来看看春节出行，保险怎么配置更好？

1.选意外险还是旅游险？

2.自驾游，有车险就够了？

3.国内游、出境游该怎么配置？

4.重点注意哪些事项？

01
9天长假，选意外险好还是选旅游险好？

一般出行保障有意外险和旅游险可以选择。

其实旅游险也是意外险的一种，不过旅游意外险和一般的意外险相比，有着明显的区别。



总的来说，旅游意外险的保障范围更广泛，尤其滑雪、潜水等高风险运动相关的保障，还有就是旅行中的财务损失、紧急救援、旅行延误，以及海外医疗，这些都是在旅游险保障范围内。

当然，如果只看价格，平均到每天的话，旅游险也要贵一点，毕竟保障更全面。

02
自驾游，是不是有车险就够了？

每年春运的主力，其实是自驾出行。2025年春运出行90亿人次，其中自驾出行有72亿人次，占比达到80%。

如此高的占比，需要我们单独拿出来说一说。

车辆都有车险，包括交强险、车损险、三者险等，是不是自驾游有车险就够用了呢？

非也。

1.车险主要保车
虽然车主也会上三者险、座位险，但车险主要保的是车，比如交通事故造成的车辆损失、车辆被盗等。

如果上了三者险，造成的人伤和财物损失也能赔偿，但这是赔给别人的。

有不少车主只上交强险和车损险，连三者险都没有，或者三者险保额非常低，这些很多时候是不够用的。

如果想要保我们自己的话，需要额外上座位险和驾乘意外险才行。

2.车险只保途中意外事故
春节自驾游，自驾只是方式，“游”才是重点。

下车后游玩发生意外，不在车险保障范围内。如果自驾途中，或者游玩时生病，也不在车险的保障范围内。

所以，自驾游仅有车险，是不够用的。

在旅游险中，有一类专门的自驾游保险。我们提供三点挑选自驾游保险的原则，供您参考。

1️⃣保额要足够，重点看“意外伤害＋医疗报销”

意外身故/伤残：建议至少50万起步，如果行程较远或风险较高，可适当提高。

医疗报销：优先选择0免赔、100%报销、含社保外用药的产品，冬季生病或受伤时更实用。

2️⃣高风险运动务必覆盖！

春节热门游玩项目很多属于“高风险”：滑雪、滑冰、潜水、骑马……

⚠️ 注意：普通意外险一般不保这些！挑选时注意 “扩展高风险运动保障”产品。

3️⃣保障期限按行程灵活买

短期出游（1-7天）：选择按天购买的短期险，性价比高；

频繁自驾或长途旅行：直接购买一年期综合意外险，全年出行都能覆盖，更省心。

03
国内游、出境游的保险挑选原则

国内游——市区、城郊游

如果是国内市区或者城郊游，一般不涉及高风险运动的话，优先保障公共交通和意外医疗。

如果自驾的话，按照前述原则，选择一份自驾游保险。

正常情况下，国内市郊游风险相对较低，配置普通意外险也可以。但如果想要更充足保障，建议补充7～14天的国内旅游意外险，一般几十元的保障责任就足够了。

国内游——涉及高风险的项目

国内有不少旅游胜地风险比较高，比如去西藏、川西登山，或者去海南潜水、冲浪。

由于意外险一般不保高风险项目，这时候可以选国内旅游意外险。可以根据自己的出行周期选择，百十块钱就能搞定。

这类出行，优先保障高风险运动，还要考虑紧急救援的情况。



出国游——选境外旅游险

出国后一旦发生意外，救援、就医往往比较麻烦，如果发生交通事故，维权可能更难。

所以出国旅游前，配置一份包含紧急救援、医疗补偿额度较高的境外旅游险还是很有必要的。

选择的时候要区分地区：

东南亚、日韩：医疗保额≥20万，含医疗补偿、救援、行李/证件遗失等。

欧美、澳洲、新加坡：医疗保额≥50万，含高额医疗、救援送返，关注银行卡盗刷保障。

不过需要注意的是，境外游财物丢失的保障责任通常不会很高，即便有了相关保障，还是在保管财物上要多上心。



04
投保重点关注事项

1.一定要注意看责任免除条款

保险条款非常复杂，投保时，重点看不保的项目和不保的地区。一不小心买错的话，代价往往很大。

尤其出国游的时候，不保的地区和项目一定要重点关注。

2.注意生效时间

不管是旅游险还是意外险，往往不能立即生效。旅游险通常第二天凌晨生效，意外险生效时间往往更长，部分甚至投保后10天才生效，一定要注意。

因此确定行程后，提前购买，确保出行周期在保险保障期内。

3.出国游重点考虑医疗保障和救援能力

国外旅行期间突发疾病，去医院看病有多贵？有过类似经历的朋友们一定深有体会。

遇到突发意外、高烧、食物中毒等疾病，加上人生地不熟，求援和就医可能都不方便，治疗费用也可能很贵。所以救援和医疗保障这两个方面，配置前要重点考虑。

4.出行和保险信息同步家人朋友

尤其是出国旅游或者长途旅游，出行信息和保险信息尽量同步家人。

欢迎来找我们聊聊





作者：微信文章