快返年金榜单|2026年顶流全国3强盘点:银行存款的最佳替代方案

我爱萨其马虞co

哈罗~大家好！我是阿玉。

不知不觉，我已经在这个行业深耕多年。作为一名保险经纪人，我见证了银行存款利率的步步走低和大额存单的逐渐消失。

当5年期定存利率甚至低于3年期时，很多朋友都在问：我们的钱，究竟该往哪儿放？

今天，阿玉想带大家看一种被誉为“挪储神器”的险种——分红型快返年金。

它主打一个“快”字：满5年就开始领钱，收益由“保底+分红”组成，年化预期收益可达总保费的3%左右。

如果是选择现金分红，前5年也能有每年1.3%-1.4%左右的收益。相比于锁死流动性的长期保险，它更像是一个收益更优、形态更稳的“增强型存单”。



一、 选快返年金，阿玉的底层逻辑是什么？

看过了市面上几十款快返产品，阿玉认为真正值得入手的并不多。我的选品逻辑非常清晰：分红产品，选公司重于选产品。

分红是不确定的，所以我们要选那些“既有能力、又有意愿”给客户分红的公司。阿玉优选出的「全国3强」分别是：

中英人寿悦活人生B款
陆家嘴国泰泰利给2.0
中意人寿意值有

为什么是这三家？

监管背书： 它们是2024年少数能突破监管限高的顶尖公司，风险评级均为A类，运营极其稳健。
背景强大： 均为50-50的中外合资背景，股东包含大央企和百年国际保险巨头。
分红强悍：

中意人寿： 连续20年分红实现率100%+，行业绝无仅有。
陆家嘴国泰： 过去10年平均分红实现率高达159.7%，数据极其亮眼。
中英人寿： 近13年平均投资收益率稳居市场第一梯队。

二、 收益实测：3强产品哪家强？

以40岁女性，趸交（一次性）100万为例，看看满5年后的领取情况：

陆家嘴国泰（泰给利2.0）： 保底领1.77万，加上分红预期领3.2万。
中英人寿（悦活人生B款）： 保底领1.72万，加上分红预期领3.1万。
中意人寿（意值有）： 保底领1.70万，加上分红预期领3.1万。

阿玉总结：

三者差异极小。陆家嘴国泰在数据上略微激进一点，中意人寿规模最大、风格最稳。

细节上的区别：

投保年龄： 中英/中意最高65岁，陆家嘴国泰最高支持70岁。
保单功能： 中意和陆家嘴支持“第二投保人”和“年金转入万能账户”，功能更丰富。
资金回本： 中英和陆家嘴在第5年后现金价值超过总保费，流动性更有优势。

三、 快返年金，适合什么样的你？

快返年金虽然好，但阿玉要提醒大家，它并不适合所有人。如果你是以下三类需求，它是“绝配”：

“吃息族”：
想找个比银行定存收益高、利息稳的地方。快返年金5年后资金进出灵活，即便未来利率回升，退保取回本金也完全不亏，真正做到“进可攻、退可守”。

“仪式感族”：
想给孩子留一份“终身红包”。如果你在孩子出生或生日前买一份，5年后，孩子每年生日都能收到一份来自父母的礼物金，不论父母在不在，这份爱都会陪伴孩子一辈子。

“优雅养老族”：
已经退休或临近退休的大姐们，兜里有钱但不敢冒险。买一份快返年金，既能每月领点零花钱改善生活，未来百年后本金还能规避风险、稳稳传承给后代。



写在最后的话

我是阿玉，一名坐标合肥、服务全国的保险经纪人。

快返年金是当下的“挪储神器”，但它好不好用，很大程度上取决于保单的架构设计（谁当投保人、谁当被保人）。

如果你想测试具体的年龄和缴费期收益，或者想看看你所在的城市，能否买到这3款顶流产品，欢迎评论区留言或私信阿玉。

理财不是简单的买买买，而是为未来的生活买一个“确定的方案”。期待有机会成为你的专属顾问！



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