为什么滑雪摔骨折,普通意外险一分不赔?

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上周，庞女士一瘸一拐地从雪场下来，心里还挺踏实——毕竟买了意外险。

结果电话那头保险公司一句话把她问懵了：“您这是滑雪摔的吧？普通意外险不赔。”

她愣了半天才反应过来：原来自己交了好几年的意外险，在雪道上就是一张废纸。

这不是她的错。是很少有人告诉你：滑雪，在保险公司的字典里，属于“高风险运动”。



为什么你手里的意外险，滑雪不赔？

打开你的意外险保单，翻到“责任免除”那一章。

如果它是普通综合意外险，里面大概率藏着这样一行字：“被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车、滑翔、滑雪等高风险运动，本公司不承担保险责任。”

字不大，位置不显眼，但效力铁打不动。

这不是保险公司抠门，是风险等级不一样。 逛街摔骨折，是“意外”；雪道上时速四五十公里撞树，也是“意外”——但对保险公司来说，后者的发生概率高出几十倍。

所以结论很明确：绝大多数普通意外险，滑雪不赔。 出发前不换掉它，雪票买了，装备租了，人进了雪道，保障其实是“裸奔”。

雪场门票里含的那份“保险”，够用吗？

很多人觉得：“雪场门票里不是有保险吗？”

是有的，但那叫公众责任险。

它不是保你，而是保雪场。只有因为雪场的设施缺陷、管理过失导致你受伤，它才赔。你自己摔的、撞的、被鱼雷铲倒的——不好意思，不关雪场的事。

它就像餐厅门口的“小心地滑”警示牌，作用是帮老板免责，不是给你的医药费买单。

一份真正“滑雪能赔”的保险，长什么样？

你不用成为保险专家，出发前只需要核对四个关键词。

关键词一：条款里有“滑雪”二字

不是“意外伤害”，不是“运动意外”，是清清楚楚写着承保滑雪。平安的“冬梦滑雪险”、泰康的“泰极限”、众行天下的运动保障计划，这些产品在条款里明确把滑雪列入保障范围。

关键词二：保额够用

业内人士建议：意外身故/伤残保额至少50万，意外医疗保额至少5万。

为什么？滑雪骨折手术，二三线城市两万起跳，北上广翻倍。万一涉及第三方责任（你撞了人或被人撞），5万医疗保额只是起步价。



关键词三：含个人责任

这条最容易被忽略，也最容易惹大麻烦。

雪场里速度快，你控制不住撞了人，对方的骨折手术费、误工费、雪具损失——全都要你赔。没有“个人责任险”这一项，这笔钱就得你自己扛。

关键词四：含紧急救援

雪场大多在山区，离医院几十公里。严重摔伤时，救护车、直升机救援的费用，普通医疗险不报，专项滑雪险才管。

出发前，花五分钟做这三件事

第一件：翻出你的保单，搜这四个词

“免责条款”、“高风险运动”、“滑雪”、“海拔”。

如果看到了，说明你手里这份雪季不能用。现在买还来得及——滑雪险大多次日生效，别拖到雪场门口。

第二件：看清保障范围

保不保道外？（新手建议只买滑道内的产品）

保不保境外？（去日本、欧洲滑雪需单独买当地可用的旅意险）

意外医疗有没有免赔额？（100-200元常见，越低越好）

滑雪是快乐的，也是危险的。

出发前，花十分钟把保障理清楚。这是对家人的负责，也是给自己的一份底气：

放心滑，安心回。



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作者：微信文章