百万医疗超大杯:平安e生保

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        近期推出的平安e生保·长期医疗，以20年保证续保的超大优势，引爆了市场，现已上线。



以往购买百万医疗险时，最担心长期续保无法保障，稳定性差。新出的平安e生保·长期医疗，足足20年不断档，给客户更长的时间的安全感。

今天我们就来看一下e生保·长期医疗怎么样。

主要内容有：

1、e生保·长期医疗，基本保障怎么样

2、除了保证续保20年，还有什么优势/亮点

3、适合什么人

4、用户常见疑问

        这款产品是20年保证续保的产品，保险期间1年，每年最高可报销400万，保证续保期间内累计最高800万。 住院前后门急诊，救护车费用、重症监护室床位费等合理且必要的费用，都包含在保障范围内的。 是一款保额高、保障好、保得长的百万医疗险产品。 下面仔细说说它4个突出的亮点。

一

罕见的可保证续保20年



【e生保·长期医疗险】在续保条款中明确规定：

在一个保证续保期间（20年），无论产品是否停售，都能续保。

在一个保证续保期间（20年），健康状况变化或发生理赔都不会影响续保。

目前市面上大部分的百万医疗险都是买一年保一年，不够稳定。 即使部分百万医疗险能保证6年续保，但对比疾病高发期，还是太短了。 根据平安的理赔报告显示，31岁-50岁期间的理赔出险率（注：含重疾、医疗、意外等各险种）接近一半。 如果产品停售或者发生了理赔，很可能会因为身体原因买不了或是不能正常投保。



（来源：平安2020年半年度理赔报告 ）

因此20年保证续保，非常难得。它的保障稳定性大大提高，未来20年都无需担心产品停售或续保困难的问题。假如李雷在30岁时买了，可以保证续保到50岁。李雷在33岁因病住院申请了理赔。普通的1年期百万医疗险，在次年续保时大概率不会让李雷通过。 如果李雷后续再因病住院，所有医疗支出只能自己承担。

【e生保·长期医疗险】有20年保障期，李雷在33岁申请理赔，在剩余的17年间，保险公司都会免审核直接让大雷通过。如果李雷又产生了医疗支出，也能继续理赔，不需要自己承担。在20年保障到期后，经保险公司审核通过后还能继续续保。

    另外它的价格也很优惠，30岁买仅需 294 元。 平均每月24.5元，大多数人都买得起。 不过需要注意的是，这款医疗险价格是会调整费率的。 但也别担心它会随意调价，合同里规定了，想调价得满足一定条件。

具体条款如下图：



来源：条款截图

条款的翻译一下，可以调价的情况有以下3种：

1、保险公司赔的太多，超过85%。

2、保险公司高于行业平均赔付率10%。

3、医保政策发生重大变化。

不过上面只是说它可以调价，并不代表它想调多少就调多少，想什么时候调就什么时候调。 合同也规定了，上市前三年费率不会调整，每次调价的间隔期为1年，最高调整幅度还不能超过30%。

另外它的价格也很优惠，30岁买仅需 294 元。 平均每月24.5元，大多数人都买得起。 不过需要注意的是，这款医疗险价格是会调整费率的。 但也别担心它会随意调价，合同里规定了，想调价得满足一定条件。

具体条款如下图：



来源：条款截图

总体上来说，保证续保20年对客户更有利。

二

专案管理服务优



        购买长期医疗险的另一好处就是： 锁定长期医疗保障的同时，也能享受更优质的医疗服务。 平安健康的就医体验做得很出色。 像电话医生、图文咨询、门诊安排、住院安排、手术安排等这些很多医疗险都有的医疗服务，它都有。



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不仅如此，它还对合同约定的120种特定高发疾病，整合出一套完善的专案管理服务。

从体检异常→就医安排→疑似/确诊重疾就医安排→重疾院后随访，整个流程都有专人服务。
应用场景主要是在重疾领域，解决看病难的问题。 毕竟大病是更需要快捷的医疗服务。

这里有两个点值得特别夸一下：

01

体检异常就医安排

体检时查出了健康异常，比如有一个结节或者是息肉。 可以向平安健康申请体检异常门诊安排服务，让它安排专家解读体检报告。
注：会优先推荐大陆地区三甲医院该疾病领域副主任医师及以上专家。

02

疑似、确诊重疾就医安排

很多产品的绿通要求满足条款约定的疾病才能安排。
这里即使只是疑似情况也可以安排，而且会给患者建立病案、专案管理，就比较体贴。  顺便提醒一下大家，申请专案管理服务，是有次数限制的。 不是大毛病就不要轻易申请了，尽量把机会用在刀刃上。

三

价格不贵，全家投保更优惠



家庭购买最高可享9.5折 无论是新投保，还是续保，都可以享受费率优惠。
如果是以家庭为单位投保，且投保人数≥3，可享受家庭费率优惠，总保费为各被保险人保费总和的95%。 （注：家庭费率优惠非首期上线，后期上线请关注优一保）

健康优选因子，续保保费最高可享8折 保证续保期内续保时，保险公司会根据上一个保险期间内的运动状况和健康情况计算出健康信用分，然后给出对应的保费优惠，最高可享8折。



比如一个人第二年续保的保费为294元，而上一年度他的健康情况和运动状况很好，健康评级为“超优体2”。 那么他本年度需要缴纳的保费就是：294*0.8=235.2。 省下的钱可以多买几包枸杞。 健康信用分越高的人，续保越优惠，最高可以优惠20%的保费。 大多数人都是健康的，再通过运动减费的方式，既能少交钱又能保持身体健康，很赚了。

（注：费率优惠非首期上线，后期上线请关注优一保）

四

适合人群



担心因为岁数增长，医疗续保困难的用户 对于年纪大的用户，保证续保很重要。 如果买短期医疗险，会面临停售后身体情况差、无法续保的情况。

【e生保·长期医疗险】是目前市场上罕见保证续保20年的百万医疗险。
能很大程度上对冲医疗险的停售风险，保证用户长时间内都有险可依。 根据有关数据显示，55岁男性未来20年内罹患重疾的概率为41.12%，女性为29.42%。
可见年纪越大，面对重疾的概率也就越大。



来源：

中国人身保险行业重大疾病经验发生表（2006-2010）

所以医疗险的保证续保期越长，对年纪大的人越有利。 而这款产品的最高投保年龄是55岁。 假设55岁能够买上，那么在75岁之前都不用再为医疗费发愁。 这对天天操心父母身体的子女来说，很安心。

还未购买百万医疗险，偏好长期稳定的用户 有的朋友就是想买个长期续保的百万医疗险，那么20年期的e生保就是个好选择，未来很长时间都不用考虑换产品。

常见疑问

1、平安e生保老客户，续保的时候是否可以直接转保？ 可以直接转保，但要重新进行健康告知。
如果有保障提升，提升的部分要算等待期。 比如之前100万，转保后是200万，提升的100万就有等待期。 另外有报案、契约黑名单内的、超过55周岁的用户不可转保到本产品。

2、买了长期医疗险还需要重疾险吗？ 需要，两者为互补关系，长期医疗险只能报销医疗费用，无法弥补住院期间的收入损失。 因此还需要重疾险作为补充，作为收入损失的补充。 一次性拿到一大笔钱，可以用于急需用钱的地方。 比如偿还房贷、车贷或者用于后续康复费用。 所以购买医疗险后，最好再搭配一份保障优秀的重疾险。

3、保证续保期间是否也要审核？ 不需要，保证续保期间续保，免审核，免等待期。

4、已经买其他医疗险需要退吗？ 建议自己判断，若是确定要换该产品的话，注意健康告知和等待期，建议在购买该产品的等待期过后再选择退保。

5、多年医疗险保费跟初期投保年龄相关吗？还是每年不同？ 不相关，该产品保障期间为1年，1年后可选择续保或不续保，续保时按照自然费率计算对应的保费。  总的来说，这个产品保证续保20年，稳定性高，保障范围覆盖了得大病使用概率较高的设施，报销额度也足，品牌背书也很强，很值得考虑。

我是让理赔更简单的优优，我们下期再见~

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作者：优一保