2025香港保险市场解析:三大关键词与财富走向

我放心你带套猛

2025香港保险市场：三个关键词，看懂你的钱去哪了





—— 美元跌了，降息了，保单能换货币了

这一年，客户问得最多的三个问题："美元还值得买吗？""降息了，储蓄险是不是亏了？""能不能换成人民币？"

今天简单复盘2025。





关键词一：美元汇率波动





发生了啥：2025年美元指数从高位回落，港币跟着软，人民币相对稳。

你的感受：
• 去年买的美元保单，今年看账面，好像"亏了"几个点？
• 其实是汇率波动，不是保单本身出问题

真相：
• 如果你未来用美元（孩子留学、移民、海外生活），波动只是数字游戏
• 如果未来用人民币，反而可以考虑是否是货币转换的窗口

一个客户的做法：年初把部分美元保单，转成"多元货币"计划，锁定人民币选项。不是预测汇率，是给自己留选择权。





关键词二：降息





发生了啥：美联储2025年继续降息，香港银行定存从5%跌到3%出头。

你的感受：
• "以前放银行都有5%，现在呢？"
• 储蓄险的"非保证收益"，是不是也要降？

真相：
• 香港储蓄险的保证部分，早就锁定了，不受降息影响
• 非保证部分（分红），确实和利率环境相关，但保险公司有平滑机制，不会大起大落
• 相比银行定存"肉眼可见的跌"，储蓄险的长期复利，反而显出优势

一个比喻：银行定存是"活期工资"，降了就少了；储蓄险是"年终奖+股票"，今年少点，但长期看，还是比工资涨得快。





关键词三：多元货币





发生了啥：2025年，"多元货币储蓄险" 成为主流，一张保单，能换8-9种货币。

你的感受：
• "以前买美元就美元，现在能换？"
• 换货币，要不要手续费？划不划算？

真相：
• 换货币，不是换保单，是同一保单内的币种转换，通常无额外费用
• 适合谁：
• 孩子还没定去哪留学（美元？英镑？澳元？）
• 自己还没定在哪退休（香港？内地？海外？）
• 就是不想赌单一货币

一个客户的做法：买了美元计划，但每年检视一次，看要不要转部分去人民币或港币。不预测，只应对。





2025年，我的三个观察

观察	大白话
客户更"精"了	不问"收益多少"，问"能不能换钱""保证多少"
决策更"慢"了	不再冲动下单，要比较、要思考、要和家人商量
需求更"实"了	不追高收益，要"确定感"和"灵活性"

2026年小建议

别赌汇率：没人知道美元明年涨还是跌，但"能换货币"的保单，让你不用赌看长期：降息周期里，锁定长期复利，比追逐短期高收益更踏实留后路：无论移民、留学、回内地，让钱有跟着你走的能力

免责声明：市场有风险，过往表现不代表未来。具体产品，找专业人士聊。

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