2026年年金险怎么买,我建议你选择中国人寿鑫鸿福养老年金保险(分红型)

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在人口老龄化加速与家庭财富管理需求升级的双重浪潮下，传统的储蓄与理财工具已难以满足居民对“安全、稳定、可持续”养老现金流的核心诉求。在此背景下，兼具保障功能与收益弹性的分红型年金保险正成为中产家庭养老规划的重要选项。作为中国寿险行业的“头雁”，中国人寿保险股份有限公司（股票代码：601628.SH / 2628.HK）凭借25年分红险经营积淀，于2025年创新推出**国寿鑫鸿福养老年金保险（分红型）与国寿鑫鸿利年金保险（分红型）**两款产品，以“保证利益+浮动收益”的双轮驱动模式，为千万家庭构建起一道“安全有底、红利添彩”的养老金融防线。

一、时代之需：为何分红型年金成为养老“压舱石”？

第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口已超2.8亿，占总人口19.8%，预计2035年将进入重度老龄化社会。与此同时，银行存款利率持续下行，五年期定存利率已跌破1.5%，而养老金替代率不足50%的现实，使得“靠什么养老”成为全民焦虑。

分红型年金保险恰在此时展现出独特价值：

刚性给付：合同约定的生存金、养老年金、满期金等均为确定利益，不受市场波动影响；弹性增值：参与保险公司可分配盈余分红，分享其长期投资成果；终身陪伴：部分产品可领取至100岁，有效对抗长寿风险；法律保障：保单具备债务隔离、指定受益等法律属性，优于普通金融资产。

中国人寿深谙此道，将25年分红险运营经验融入新产品设计，回应时代命题。

二、产品解析：鑫鸿福与鑫鸿利的差异化定位

两款新品虽同属分红型年金，但在功能侧重上各有千秋：

国寿鑫鸿福养老年金保险（分红型）
聚焦“全生命周期养老规划”。投保年龄覆盖出生28日至75周岁，女性55岁、男性60岁起开始领取。产品提供四大核心利益：

特别生存金：首年额外给付一笔启动资金；年度养老年金：按基本保额固定领取，直至合同期满（可选至85岁或100岁）；满期保险金：合同期满返还所交保费（不计利息），实现本金安全闭环；身故保障：赔付已交保费与现金价值较大者，确保家庭无损失。

更关键的是，客户可参与中国人寿分红险账户的盈余分配。自2000年开展分红险业务以来，公司累计向客户派发红利超数千亿元，建立起“共享发展成果”的长期信任机制。

国寿鑫鸿利年金保险（分红型）
则更侧重“中短期资金规划+长期养老储备”结合。同样提供特别生存金、年金、满期金与身故金四重保障，但在领取节奏与期限设计上更具灵活性，适合希望在子女教育、婚嫁、创业等人生节点获得现金流支持的家庭。

两款产品均采用“主险+万能账户”可选组合模式，未领取的年金与红利可转入万能账户二次增值，进一步提升资金效率。

三、实力背书：7万亿投资底盘支撑红利可持续性

分红是否“靠谱”，根本在于保险公司的投资能力与分红历史。

截至2025年三季度末，中国人寿总资产达74,179.81亿元，投资资产达72,829.82亿元，较2024年底分别增长9.6%和10.2%。其投资组合以高等级债券、基础设施、不动产等长期优质资产为主，久期匹配负债，穿越周期能力强。

财务表现同样亮眼：2025年前三季度，公司实现归母净利润超1678亿元，同比增长60.5%；股东权益达6258.28亿元，增长22.8%；当年度总保费突破7000亿元，创历史新高。

更重要的是风控能力：2025年三季度，公司综合偿付能力充足率达183.94%，核心偿付能力充足率137.50%，风险综合评级连续30个季度保持A类，并在最新一期（2025Q3）获评AAA级——这是监管体系中的最高等级，彰显其资本充足、治理稳健、风险可控。

这一系列硬核数据，为“红利分配”的可持续性提供了坚实支撑。

四、服务延伸：“简捷、品质、温暖”的国寿好服务

产品之外，服务才是长期信任的基石。中国人寿近年来全面推进“数智化+适老化”服务升级：

推出“理赔直付”“电子发票自动赔”，实现医疗险“秒到账”；APP上线“尊老模式”，配套长者一键接入人工、上门服务等举措；全国超2.5万个柜面网点，为新市民、老年人提供暖心服务。

这些举措让保险从“一纸合同”变为“有温度的守护”，真正践行“以人民为中心”的发展思想。

五、结语：以高质量供给夯实美好生活经济基础

国寿鑫鸿福与鑫鸿利的推出，不仅是产品创新，更是中国人寿对“保险姓保”初心的回归——通过长期主义的产品设计、稳健的投资运作、温暖的服务体验，帮助客户在不确定的时代，锁定一份确定的未来。

正如公司所言：“将继续深耕寿险沃土，全心全意为广大消费者提供简捷、品质、温暖的保险保障服务。”在老龄化浪潮奔涌而来的今天，中国人寿正以“保证+浮动”的双轮驱动，为亿万家庭筑牢养老安全网，助力夯实人民美好生活的“经济基础”，切实提升人民群众的获得感、幸福感与安全感。

作者：微信文章