第一批买年金险的人已经发现被坑了,50万打水漂?

风吹吹蛋蛋疼风w

大家好呀，我是满肚子理财知识的小汪，一个每天坐在电脑前研究理财和保险的科普博主。

停售潮后年金险市场乱象。

每年年初，往往是保险市场最热闹的“开门红”时节。

2026年也不例外，各大保险公司纷纷推出主打产品，销售话术铺天盖地。

然而，就在不久前，一场大规模的停售潮刚刚结束，市场上突然冒出了不少号称“大公司网红”的新产品。

面对这种情况，消费者该如何选择？

小汪对目前市面上主推的100款年金产品进行了全面测算，发现真正经得起推敲的产品寥寥无几。

更值得警惕的是，一些营销号正在利用信息不对称，用夸张话术误导消费者。

一些营销文案中出现了虚构的产品。

年金险选购核心指标不看宣传。

面对眼花缭乱的营销话术，消费者该如何理性选择？

2026养老年金险核心就盯三个点：

领取金额、保证领取年限、现金价值等等。

现金价值的灵活性（或保证领取年限）、收益以及自身需求（每年领取）。

首先分析现金价值灵活性。

买年金看现金价值的持续时间，以及现金价值金额的高低。

后面退保可以退某一年龄对应的现金价值，拿到的钱更多。

第二点看下收益情况。

选择第一梯队的产品收益率，基本IRR复利超2.5%。

第三个就是自身需求（每年领多少钱），你买年金的用途是拿来干嘛？

准备多久领取，以后想领多少钱，先想清楚。

如果你是替自己存养老金，准备55岁领取，那就可以考虑选择终身领取的，领取比较多的年金。

那如果是给孩子买教育金呢？

就可以考虑前期收益相对较高，领取更早的产品。

千万不要像我朋友一样，本来打算给孩子买教育金，却选到了一个孩子五六十岁才能领的产品。

这是典型的需求错配。

年金收益率高的产品，往往是年金的领取金额和退保现金价值兼顾。

保证提供充足领取现金流供给的同时，在有紧急情况需要终止领取时也能获得不错的整体收益。

年金险源源不断的现金流。

按领取快慢分2类，

一是养老年金险，固定养老年龄开始领钱，如55岁，活多久领多久，适用补充养老金。
你要知道很多养老年金回本是非常慢的，如果你这时候需要用钱，退保可能会有很大损失。你100万进去，可能只有50万出来。
二是快返型年金险，主打快速领钱，比如从第 5 年开始领钱，适合前期就想拿钱朋友。
所以我们要搞懂这些产品优劣势然后结合自己实际需求做出选择。
按固收和分红也可以分两类：

固收类年金险是保证收益，合同写死的，必须兑付。

分红型产品要搞清楚保证收益是多少。

目前市场上的分红险普遍采用“保证+浮动”模式。

分红险产品预定利率最高值为1.75%。

分红实现率的真实性与稳定性分红实现率是保险公司实际派发红利与产品说明书演示值的比率。

实现率大于100%表明分红超预期，低于100%就是没达到演示水平。

一家保险公司历史分红实现率是否稳定，是判断其未来分红表现的重要参考。

例如某安标准人寿是行业内少数敢公布10年以上长期分红达成率的公司

公司实力与投资能力分红险的浮动收益直接与险企投资收益挂钩。

年金险市场从来不缺“爆款”和“网红”，但真正经得起时间考验的产品，往往是那些条款清晰、收益结构透明、保险公司实力雄厚且经营稳健的产品。

面对铺天盖地的营销话术，消费者更需要保持清醒。

那些制造焦虑的“预警”、那些夸张的销售统统不要信。

理性选择年金险，回归自身需求，看懂条款，算清收益，选择真正适合自己的产品。

毕竟，养老规划是一辈子的事，容不得半点马虎。

那么小汪老师也是把市面七八十家保险公司年金险都测评了一遍。

有筛选出收益在第一梯队产品，有想要的可私信或留言“年龄+第一梯队”。

我是打破信息差，还你知情权的小汪老师，咱们下期再见。

文章小汪花了大量时间梳理，实属不易。希望在我们结缘期间，大家多多把我文章分享给身边的朋友，让他们也能不踩坑。

现在风险低，收益高的投资，越来越少。好的投资一定要早知晓，不然等大家都冲进去了，可能就剩喝汤了(价值回归原理）。

好了，今天就聊到这，下期更精彩，关注小汪说养老，储蓄不迷路（点击名片即可关注）

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作者：微信文章